Що таке іспит на відповідність?
Експертиза на відповідність - це періодична перевірка банків, щоб переконатися, що банки працюють у відповідності із законодавством про захист прав споживачів, статутами справедливого кредитування та Законом про реінвестиції громади. Перевірки на відповідність, як правило, орієнтовані на оперативні сфери, які становлять найбільші ризики дотримання вимог, і зосереджуються на процедурах, які встановлюються установами для забезпечення дотримання правил.
Розуміння іспиту на відповідність
Експертиза на відповідність є одним із трьох видів наглядової діяльності, що проводиться Федеральною корпорацією з страхування вкладів (FDIC). Інші заходи включають відвідування та розслідування. Зазвичай візити проводяться для перевірки відповідності новоствореним установам та перегляду ходу вжиття заходів щодо виправлення попередніх порушень. Розслідування можуть бути розпочаті, якщо проблеми будуть доведені до відома FDIC.
Етапи експертизи на відповідність
Експертиза на відповідність проходить у три різні етапи. Це планування до іспиту; огляд та аналіз виїзних та виїзних робіт; та донесення цих результатів керівництву установи.
На першому етапі, плануванні до проведення експертизи, вимагається, щоб експерт з дотримання відповідності збирав доступну йому інформацію з баз даних та записів FDIC та звертався до фінансової установи, що переглядається, щоб вимагати подальших документів та інформації. На цьому етапі екзаменатор може спробувати звузити свої запити щодо інформації та документів лише до тих, які необхідні для проведення експертизи. Екзаменатор зробить такий запит на документи та інформацію, написавши установі лист із запитом на конкретні документи та інформацію. Потім він планує і готується до іспиту.
Етап огляду та аналізу експертизи на відповідність дозволяє екзаменатору ретельно оцінити та оцінити систему управління дотриманням норм, яка використовується у відповідній установі. Він або вона буде документувати будь-які порушення федеральних законів та правил захисту прав споживачів, якщо вони будуть виявлені, і надалі документує будь-які недоліки в системі управління дотриманням норм. Він або вона розпочнуть цю фазу з аналізу типу, складності та рівня фінансових операцій установи; це дозволить екзаменатору визначити обсяг експертизи та розмістити ресурси там, де вони найбільш потрібні, а також виявити ризик потенційної шкоди споживача, спричинений будь-якими правовими чи нормативними порушеннями.
Нарешті, екзаменатор повинен повідомити свої висновки інституційному керівництву. Сюди входить надання рекомендацій та домогтися керівництва взяти на себе зобов’язання вживати коригуючих заходів, якщо це необхідно. Зазвичай про результати повідомляються під час зустрічної зустрічі з Радою директорів або іншими членами управління.
