APR - це абревіатура для річної процентної ставки, і це означає, що ви будете платити, якщо переводите баланс на своїй кредитній картці. Ви, напевно, розумієте, що нижчий квітень кращий, але яка хороша ставка? І чи варто порівнювати пропозиції кредитних карт строго, виходячи з того, у кого найнижчий квітень?
Відповідь може вас здивувати. Ваш КВІТ може бути не таким важливим.
Що означає APR?
Люди часто використовують умови взаємозамінної ставки та відсоткові ставки. Насправді, хоча вони тісно пов’язані між собою, квітня та процентна ставка не зовсім однакові.
АТР виражається у відсотках і показує, скільки б ви заплатили за позику коштів протягом року. На відміну від стандартної процентної ставки, APR також включає в себе комісії, які можуть стягуватися з вашого рахунку.
Кредитна картка APR стягується інакше, ніж відсотки за інші види фінансування. Поки ви сплачуєте баланс у повному обсязі до місячного строку платежу, ви можете взагалі уникати сплати відсотків за кредитну карту.
Ключові вивезення
- Доки щомісяця ви повністю сплачуєте баланс вашої кредитної картки, APR може мати значення менше, ніж ви можете подумати. "Добрий" КВІТ кредитної картки може сильно відрізнятися залежно від таких факторів, як тип картки, ваш кредитний рейтинг і навіть Інші функції кредитної картки можуть бути для вас важливішими, ніж квітень на вашому рахунку.
Що таке хороша кредитна картка APR?
За останні кілька років ставки на кредитні картки зростали. За даними Федеральної резервної системи, середня ставка за рахунками на кредитних картках, за якими оцінювались відсотки, становила 16, 86% на кінець четвертого кварталу 2018 року. Для порівняння, ця сама середня ставка була роком 14, 99% роком раніше.
Діапазон квітня, що пропонується на кредитних картках, варіюється залежно від кількох факторів, і фактичну ставку ви дізнаєтесь лише до того, як отримаєте схвалення. Залежно від умови вашого кредиту, ви не можете претендувати на найнижчу рекламну ставку.
APR також може відрізнятися залежно від типу облікового запису. Згідно з щотижневим звітом про ratecardcard.com, ось середні квітня, які зараз пропонуються за типом картки:
- Картки з низьким відсотком: 14, 67% Картки повернення готівки: 17, 58% Візитні картки: 15, 24% Каси переказу балансу: 16, 90% Карти винагород: 17, 55% Кредитні картки для людей з поганим кредитом: 25, 33%
Незалежно від того, з чого починається ваша ставка, важливо розуміти, що більшість кредитних карт постачаються зі змінними квітнями, які можуть змінюватися з часом. Змінна КВЕД може збільшуватися або зменшуватися на основі одного з трьох факторів: ринку, індексу або курсу США.
Квітень на вашій кредитній картці, як правило, має значення лише в тому випадку, якщо ви змінюєте непогашений баланс на своєму рахунку щомісяця.
Отримання нижчого квітня
Для людей, які перетворюють баланс на своїх кредитних картках, важливо отримати нижчу квітень. Квітень, який лише на два відсоткових пункти вище, може коштувати понад 135 доларів додаткового відсоткового збору на рік.
Ось декілька порад, які можуть допомогти вам забезпечити отримання кредитної картки за нижчим квітком.
- Попрацюйте над покращенням своїх кредитних показників. Знайдіть у місцевих кредитних спілках чи невеликих банках низькі ставки карткових пропозицій
Компанії, що користуються кредитними картками, як правило, не беруть на себе зобов'язання щодо того, які кредитні бали можуть отримати найнижчу ціну у квітні, але, за даними Creditkarma.com, дуже хороший та відмінний кредитний бал - це все, що перевищує середину 700-х. Справедливим до хорошого вважається середина 600-х до середини 700-х, але це може бути недостатньо гарним, щоб отримати найкращі пропозиції.
Що шукати в кредитній картці
Якщо ви дотримуєтесь найкращих практик використання кредитних карт, ви сплачуєте баланс щомісяця повністю, щоб уникнути сплати відсотків. За умови, що у вас є хороший досвід виплати повних щомісячних залишків, квітня, ймовірно, не буде найважливішим фактором, який слід враховувати, коли ви купуєте нову кредитну картку. Натомість ви можете порівняти наступне:
Щорічні збори
Щорічна плата може здатися чимось, чого ви хочете уникнути, але це не повинно бути порушником угод. Наприклад, деякі картки преміум-винагороди пропонують пільги, кредити та винагороди, які значно перевершують їх щорічні внески, якщо ви можете скористатися ними. Тільки ви можете визначити, чи коштує щорічна плата за пільги, які ви отримаєте.
Нагороди та бонуси за реєстрацію
Кредитні ліміти
Що стосується ліміту вашої кредитної картки, то чим вище, тим краще для вас, якщо ви проявляєте обережність під час витрат. Звичайно, ви не дізнаєтесь, чи отримаєте ви найвищий рекламний ліміт на картці до моменту затвердження. Наявність високого ліміту не повинно бути ліцензією на перевитрату. Швидше, карта з високим лімітом може бути корисною, якщо вона допоможе вам зберегти коефіцієнт використання кредиту на нижчому рівні - плюс для ваших кредитних показників.
Беверлі Гарзог, експерт з кредитних карток та аналітик споживчих фінансів для News News & World Report, каже, що найважливіше, що ви повинні зробити перед дослідженням кредитних карток, - це "вирішити, який тип карт ви шукаєте". Вона продовжує: "Якщо ви хочете нову винагороду, подумайте про свої схеми витрат, щоб ви могли співставити винагороду з тим, як витратите свої гроші ".
Будьте чесні з собою
При правильному управлінні кредитними картками можуть бути відмінні переваги. Якщо ви будете тримати свої платежі вчасно і низьке використання кредитних рахунків, рахунки на кредитних картках можуть бути потужними інструментами для створення кредитів. Крім того, немає нічого подібного, як заробляти гроші або повертати гроші як бонус за покупки, які все одно потрібно зробити.
Незважаючи на це, важливо знати себе, коли мова йде про звички управління кредитною карткою. За даними Creditcards.com, у 2018 році 38% домогосподарств США здійснювали револьверний баланс. Якщо у минулому ви боролися із боргом за кредитними картками, розмір квітня вашої нової кредитної картки може мати велике значення.
