Що таке кредитний інструмент?
Кредитний інструмент - це вид позики, наданої в контексті бізнесу або корпоративних фінансів. Це дозволяє підприємству-позичальнику брати гроші протягом тривалого періоду, а не повторно звертатись за позикою щоразу, коли йому потрібні гроші. Фактично, кредитний інструмент дозволяє компанії взяти парасольовий кредит для отримання капіталу протягом тривалого періоду часу.
До різних видів кредитних послуг належать відновлювані позики, надані послуги, акредитиви та більшість кредитних рахунків роздрібної торгівлі.
Кредитний інструмент
Як працюють кредитні послуги
Кредитні засоби широко використовуються на фінансовому ринку як спосіб забезпечення фінансування для різних цілей. Компанії часто реалізують кредитний інструмент у поєднанні із закриттям раунду власного фінансування або залученням грошей, продаючи акції акцій. Ключовим фактором для будь-якої компанії є те, як вона буде включати борг у свою структуру капіталу, враховуючи параметри її власного фінансування.
Компанія може взяти кредитну позицію на основі застави, яка може бути продана або замінена, не змінюючи умови первісного контракту. Заклад може застосовуватися до різних проектів чи відділів у бізнесі та розповсюджуватися на розсуд компанії. Термін повернення позики є гнучким і, як і інші позики, залежить від кредитної ситуації бізнесу та наскільки добре вони погасили борги в минулому.
Короткий опис об'єкта включає коротке обговорення походження об'єкта, мети позики та способів розподілу коштів. Включені також конкретні прецеденти, на яких спирається споруда. Наприклад, можуть бути обговорені заяви про забезпечення застави під заставу позики або конкретні обов'язки позичальника.
Ключові вивезення
- Кредитний інструмент - це вид позики, що надається в контексті бізнесу або корпоративних фінансів. Типи кредитних засобів включають поворотні кредити, роздрібні кредитні послуги (наприклад, кредитні картки), надані послуги, акредитиви та більшість кредитних рахунків роздрібної торгівлі. Кредитні засоби "Умови та деталі, як, наприклад, кредитні картки або особисті позики, залежать від фінансового стану бізнесу, що позичає, та його унікальної кредитної історії.
Особливі міркування щодо кредитних послуг
Угода про кредитну допомогу детально визначає обов'язки позичальника, гарантії позики, суми позики, процентні ставки, тривалість позики, пені за замовчуванням та умови погашення. Договір відкривається з базовою контактною інформацією для кожної із залучених сторін з подальшим підсумком та визначенням самого кредитного інструменту.
Умови погашення
Детально виплачуються умови виплат відсотків, погашення та термін погашення позики. Вони включають відсоткові ставки та дату погашення, якщо строкова позика, або мінімальна сума платежу та періодичні дати платежу, якщо повертається позика. Угода детально визначає, чи можуть змінюватися процентні ставки, і визначає дату погашення кредиту, якщо це застосовується.
Правові положення
Угода про кредитну допомогу стосується правомірності, яка може виникнути за конкретних умов позики, наприклад, компанія, яка дефолтує у виплаті позики або вимагає скасування. У цьому розділі детально розглядаються покарання, з якими стикається позичальник у разі невиконання заборгованості, та кроки, які позичальник виконує, щоб виправити невиконання заборгованості. У пункті про вибір закону визначено конкретні закони чи юрисдикції, з якими консультуються у разі майбутніх спірних договорів.
Види кредитних послуг
Кредитні засоби бувають у різноманітних формах. Деякі з найбільш поширених:
Кредитний роздрібний кредит - це метод фінансування, по суті, вид позики або кредитної лінії, який використовують торговці та компанії з нерухомості. Кредитні картки є формою роздрібного кредитування.
Поворотна позика - це вид позики, виданий фінансовою установою, який надає позичальнику можливість отримати або вивести, погасити та зняти гроші знову. По суті це кредитна лінія зі змінною (коливаючою) процентною ставкою.
Вкладений інструмент є джерелом для коротко- чи довгострокових угод про фінансування, в яких кредитор зобов’язаний надавати кредит компанії, за умови, що компанія відповідає конкретним вимогам, встановленим кредитною установою. Кошти надаються до максимального ліміту на визначений період часу та за узгодженою процентною ставкою. Строкові позики - це типовий вид наданих об'єктів.
