Що таке кредитний ліміт?
Термін кредитний ліміт означає максимальну суму кредиту, яку фінансова установа поширює на клієнта. Кредитна установа розширює ліміт кредитування на кредитній картці або лінії кредитування. Кредитори зазвичай встановлюють кредитні ліміти, грунтуючись на інформації у заяві особи, яка шукає кредит.
Кредитний ліміт є одним із факторів, які впливають на кредитні показники споживачів і можуть впливати на їх здатність отримувати кредит у майбутньому.
Ключові вивезення
- Термін кредитний ліміт стосується максимальної суми кредиту, яку фінансова установа поширює на клієнта. Кредитори зазвичай встановлюють кредитні ліміти на основі кредитного звіту споживача. Кредитор, як правило, дає позичальникам високого ризику нижчі кредитні ліміти, оскільки вони можуть не в змозі погасити борг. Боржники з низьким рівнем ризику зазвичай отримують більш високі кредитні ліміти, що дає їм більшу гнучкість при витрачанні.
6 Переваги збільшення кредитного ліміту
Розуміння кредитних лімітів
Кредитні ліміти - це максимальна сума грошей, яку кредитор дозволить споживачеві витратити за допомогою кредитної картки або револьверної кредитної лінії. Ліміти визначаються банками, альтернативними позикодавцями та компаніями з кредитних карт на основі декількох відомостей, пов'язаних із позичальником. Вони вивчають кредитний рейтинг позичальника, особистий дохід, історію повернення позики та інші фактори.
Радник Insight
Дерек Нотман, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Подаючи заявку на отримання кредиту, розгляньте наступний контрольний список як найбільш підготовлений:
- Переконайтеся, що позикодавець знає, навіщо вам потрібні гроші. Чому ви просите кредит? Наявність чіткої причини змусить їх почувати себе комфортніше. Майте особисту фінансову звітність, вже завершену. Банк попросить цього, тому будьте готові. Зберігайте свої податкові декларації за останні два-три роки - банк також проситиме це. Будьте готові перерахувати ваш актив як заставу для забезпечення певного або всього кредиту. Це можуть бути такі речі, як нерухомість, страхування життя грошовими коштами або комерційний актив. Не пропонуйте це одразу, але використовуйте це як чіп-торг. Не бійтеся пробувати і домовлятись про процентну ставку по кредиту. Підготовлені покажуть позикодавцю, що ви організовані, серйозні і, сподіваємось, змушуєте їх почувати ви позичальник нижчого ризику.
Ліміти можуть бути встановлені як для незабезпеченого кредиту, так і для забезпеченого кредиту. Незабезпечений кредит з лімітами зазвичай включає кредитні картки та незабезпечені кредитні лінії. Якщо кредитна лінія забезпечена - забезпечена заставою - позикодавець враховує вартість застави. Наприклад, якщо хтось бере кредитну лінію власного капіталу, кредитний ліміт змінюється залежно від власного капіталу в будинку позичальника.
Кредитори не хочуть видавати високий кредитний ліміт тому, хто не зможе повернути його. Якщо споживач має високий кредитний ліміт, це означає, що кредитор розглядає позичальника як позичальника з низьким рівнем ризику. Ця позичальник також має більшу гнучкість витрачати, як і коли їй потрібно з більш високим лімітом.
Важливо
Високі кредитні ліміти можуть викликати клопоти, оскільки перевитрата коштів може ускладнити здійснення платежів.
Як працюють кредитні ліміти?
Кредитний ліміт працює аналогічно незалежно від того, має позичальник кредитну карту чи кредитну лінію. Позичальник може витратити до кредитного ліміту, але якщо він перевищує цю суму, він, як правило, загрожує штрафами або штрафами, крім їх регулярних платежів. Якщо позичальник витрачає менше ліміту, він може продовжувати користуватися карткою або кредитною лінією до досягнення ліміту.
Ліміт кредиту проти наявного кредиту
Кредитний ліміт та доступний кредит - це не одне і те ж. Якщо у позичальника є кредитна картка з кредитним лімітом у розмірі 1000 доларів, а вона витрачає 600 доларів, у неї є додаткові 400 доларів. Якщо позичальник здійснює платіж у розмірі 40 доларів США та вимагає плату за фінансування в розмірі 6 доларів, її сальдо падає до 566 доларів, і тепер у неї є 434 долари наявного кредиту.
Чи можуть кредитори змінити кредитні ліміти?
У більшості випадків кредитори залишають за собою право змінювати кредитні ліміти. Якщо позичальник щомісяця сплачує свої рахунки вчасно і не збільшує кредитну картку або кредитну лінію, позикодавець може збільшити кредитну лінію, яка має ряд переваг. Сюди можна віднести підвищення загальної кредитної оцінки та отримання доступу до більшої та дешевшої позики.
На противагу цьому, якщо позичальник не зможе здійснити погашення коштів або якщо є інші ознаки ризику, позикодавець може вирішити зменшити кредитний ліміт. Зниження кредитного ліміту позичальника збільшує відношення ліміту до балансу. Якщо позичальник використовує багато свого кредиту, він стає вищим ризиком для нинішніх та майбутніх кредиторів.
Кредитні ліміти та кредитні оцінки
Кредитний звіт людини показує його кредитні засоби, а також ліміт кредиту на рахунку, високий залишок та поточний баланс. Високі кредитні ліміти та кілька кредитних ліній можуть зашкодити загальному кредитному рейтингу людини.
Потенційні нові кредитори можуть бачити, що заявник має доступ до великої суми відкритого кредиту. Це надсилає червоний прапор позикодавцю просто тому, що позичальник може вирішити максимально використовувати свої кредитні та кредитні картки, перебільшувати свої борги та не може їх погасити. Оскільки високі кредитні ліміти мають такий потенційний вплив на кредитні показники, деякі позичальники час від часу просять кредиторів знизити свої кредитні ліміти.
