Що таке розподіл боргу?
Термін відступлення боргу означає передачу боргу та всіх супутніх прав та обов'язків від кредитора до третьої сторони. Цесії - це легальна передача іншій стороні, яка потім стає власником боргу. У більшості випадків приписання боргу видається стягувачу боргу, який потім бере на себе відповідальність за стягнення боргу.
Ключові вивезення
- Присвоєння боргу - це передача боргу та всіх супутніх прав та обов'язків від кредитора до третьої сторони (найчастіше стягувача боргу). Компанія, яка призначає борг, може зробити це для підвищення його ліквідності та / або зменшення ризику.. Боржник повинен бути повідомлений, коли борг призначений, щоб вони знали, кому здійснювати виплати і куди їх направляти. Колектори боргів, що належать сторонній стороні, підпадають під дію Закону про практику справедливого стягнення боргів (FDCPA), федерального закону, нагляду за Федеральним федерацією Комісія з торгівлі (FTC).
Як працюють борги
Коли кредитор позичає фізичній особі або бізнесу гроші, він робить це з впевненістю, що капітал, який він позичає - а також виплати відсотків, що стягуються за пільгу - своєчасно повертаються. Кредитор або подовжувач кредиту буде чекати, щоб повернути всі заборговані гроші відповідно до умов та строків, встановлених у договорі.
За певних обставин кредитор може вирішити, що він більше не хоче нести відповідальність за обслуговування позики і вирішити продати борг третій стороні замість цього. Якщо це станеться, Повідомлення про передачу (NOA) надсилається боржнику, одержувачу позики, повідомляючи їх, що зараз хтось інший несе відповідальність за стягнення непогашеної суми. Це називається відступленням боргу.
Боржник повинен бути повідомлений, коли борг призначений третій стороні, щоб вони знали, кому здійснювати виплати і куди їх направляти. Якщо боржник надсилає платежі старому кредитору після призначення боргу, цілком ймовірно, що платежі не будуть прийняті. Це може призвести до випадкового невиконання боржника.
Коли боржник отримує таке повідомлення, для них також, як правило, непогано переконатися, що новий кредитор записав правильний загальний залишок і щомісячну сплату заборгованості. У деяких випадках новий власник боргу може навіть запропонувати зміни до початкових умов позики. Якщо цей шлях буде здійснено, кредитор зобов'язаний негайно повідомити боржника та дати їм достатній час для відповіді.
Боржник як і раніше зберігає ті ж законні права та захист, що утримувався з початковим кредитором після передання боргу.
Спеціальні міркування
Сторонні інкасатори боргу підпадають під дію Закону про практику справедливого стягнення боргів (FDCPA). FDCPA - федеральний закон, підконтрольний Федеральній комісії з торгівлі (FTC), обмежує засоби та методи, за допомогою яких сторонні стягувачі боргів можуть контактувати з боржниками, час доби, з яким вони можуть встановити контакт, і кількість разів, яким вони можуть дозволити викликати боржників.
Якщо FDCPA порушено, боржник може мати можливість подати позов до компанії, яка стягує заборгованість, та окремого стягувача боргу за відшкодування збитків та адвокатських зборів протягом одного року. Умови FDCPA доступні для огляду на веб-сайті FTC.
Переваги від призначення боргу
Є кілька причин, через які кредитор може вирішити передати свій борг комусь іншому. Цей варіант часто застосовується для підвищення ліквідності та / або для зменшення ризику. Кредитор може терміново потребувати швидкого вливання капіталу. Крім того, можливо, накопичилося багато високоризикових кредитів, і будьте обережні, що багато хто з них може замовчувати. У таких випадках кредитори, можливо, будуть готові позбутися їх швидко за копійки долара, якщо це означає поліпшення їхніх фінансових перспектив та притягнення занепокоєння інвесторів. В інший час кредитор може визначити, що борг є занадто старим, щоб витрачати свої ресурси на колекції, або продавати або передавати його третій стороні для здійснення інкасаційної діяльності. У цих випадках компанія не передає свій борг третій стороні.
Критика розподілу боргу
Процес розподілу боргу викликав неабияку критику, особливо за останні кілька десятиліть. Покупців боргів звинувачують у вживанні всіляких неетичних практик виплати, включаючи загрози та регулярно переслідуючи боржників. У деяких випадках їм також доручають переслідувати борги, які вже були погашені.
