Банківські кредити проти кредитних карт | Кредіо
Особисті позики проти кредитних карток: огляд
Кредит. Саме це відділяє нас від нижчих приматів. Завдяки цьому нам надається тимчасовий доступ до позикових грошей, які ми можемо використовувати для фінансування прагнень, більших, ніж якщо б ми обмежилися лише власними грошима. Кредитори отримують відсотки та збори, позичальники отримують важелі, а економіка зазвичай отримує допомогу для зростання. Без кредиту капіталізм би застоювався.
Але не всі кредити однакові. Кредитні та кредитні угоди можуть бути структуровані з широким спектром положень та умов. У бізнесі кредитування грошей є тисячі установ. Так це лише випадок, коли ви хочете, хто пропонує найнижчу ціну? Загалом, ця відповідь, як правило, ні.
Перш ніж прийняти рішення про позику, є кілька міркувань. Загально, одне з найбільших міркувань - вибрати особисту позику чи кредитну карту. Обидва пропонують багато однакових стандартних кредитних положень. У договорах про позику та кредитну карту зазвичай ви знайдете кошти, пропоновані від кредитора за визначеною процентною ставкою, щомісячні платежі, що включають основну суму та відсотки, несвоєчасну плату, вимоги андеррайтингу, основні ліміти тощо. Однак, за багатьма подібними ознаками, особисті позики та частки кредитних карток також мають багато відмінностей. Тут ми вивчимо визначення та відмінності, а також деякі переваги та недоліки, які потенційно можуть допомогти визначитися між ними.
Ключові вивезення
- Кредитні угоди всебічно можуть бути структуровані з широким спектром положень та умов. Кредитний бал є ключовим фактором, що впливає на затвердження кредитів та умови як особистих позик, так і кредитних карт. Особисті кредити пропонують позичені кошти в одній початковій одноразовій сумі із відносно нижчими процентними ставками та Кредитні картки - це тип револьверного кредитного кредиту, який надає позичальнику все життя доступ до грошових коштів.
Розуміння кредитного андеррайтингу
Перш ніж зануритися у порівняння відмінностей між особистими позиками та кредитними картками, важливо зрозуміти одну з великих подібностей. Будь-який вид кредиту отримати не завжди легко. США та більшість країн інтегрували систему кредитування, яка є основою для затвердження кредитів. Три основні кредитні бюро США, Equifax, Transunion та Experian, є лідерами кредитного ринку у встановленні стандартів кредитного оцінювання та партнерстві з кредитними установами для надання схвалення для кредитування.
Оцінки за результатами кредитування базуються на минулій кредитній історії людини, включаючи заборгованості за кредитом, запити, рахунки та залишки. Кожній особі присвоюється кредитна оцінка на основі цієї історії, що сильно впливає на їх шанси на затвердження кредиту. Комплексно всі фактори, що розглядаються позикодавцем, також можуть впливати на процентну ставку, яку позичальник виплачує, та суму основної суми, на яку вони затверджені. Як особисті позики, так і кредитні картки можуть бути незабезпеченими та забезпеченими, що також впливає на умови кредитування.
Кредитний бал є ключовим фактором, що визначає затвердження кредиту та умови як для особистих позик, так і для кредитних карток.
Особисті позики
Кредитори пропонують різноманітні варіанти в межах категорії особистих позик, які можуть впливати на умови кредитування. Загалом, основна відмінність особистого кредиту від кредитної картки - це довгостроковий баланс. Особисті кредити не пропонують довічного доступу до коштів, як це робить кредитна картка. Позичальник отримує одноразову одноразову суму і має обмежений термін позики з виплатами, які йдуть на виплату позики в повному обсязі та закриття рахунку. Ця домовленість зазвичай поставляється із меншими відсотками.
Різноманітні кредитори пропонують особисті позики як через Інтернет, так і особисті додатки. Особисту позику можна використовувати з багатьох причин. Незабезпечений кредит може запропонувати кошти для фінансування великих покупок, консолідації боргу за кредитною карткою або надання фінансування для заповнення прогалини в отриманні доходу. Незабезпечені позики не підлягають забезпеченню заставою позичальника.
Позики на житло, автокредитування та інші види забезпечених позик також можна вважати особистими позиками. Ці позики будуть дотримуватися стандартних процедур затвердження кредиту, але їх може бути легше отримати, оскільки вони забезпечені заставою активів. Наприклад, у позиці на житло або в автокредит, позикодавець має право заволодіти вашим будинком або автомобілем після визначеної кількості правопорушень. Забезпечені позики зазвичай мають дещо вигідніші умови, оскільки позикодавець має права власності, що зменшує ризик дефолту.
Майте на увазі також, що відсотки - це не єдиний витрата, який слід врахувати в позиці. Кредитори також стягують збори, які можуть додати до загальних витрат позики. Особисті кредити зазвичай включають початкову плату за послуги, а також можуть мати інші збори.
Основні переваги та недоліки
+ Може бути найкращим для придбання великих активів, таких як будинки чи машини.
+ Зазвичай може запропонувати нижчу процентну ставку за позиковими коштами, ніж кредитна картка.
+ Забезпечує кошти одночасно, одноразовим платежем.
+/- Відкрито лише протягом певного часу.
Кредитні картки
Кредитні картки належать до іншого класу запозичень, відомого як револьверний кредит. За допомогою револьверного кредитного рахунку позичальник, як правило, має довічний доступ до грошових коштів до тих пір, поки їх рахунок залишається в доброму стані. Револьверні кредитні рахунки також можуть регулярно збільшуватись на кредитних лімітах. Відсоткові процентні ставки за кредитом, як правило, вище, ніж особисті позики.
Револьверний кредит працює інакше, ніж особистий кредит. Позичальники мають доступ до визначеної суми, але вони не отримують цю суму повністю. Швидше, позичальник може брати кошти з рахунку на власний розсуд у будь-який час до максимального ліміту. Позичальники сплачують відсотки лише за кошти, які вони використовують з часом, щоб позичальник міг мати відкритий рахунок без відсотків, якщо у них немає балансу.
Кредитні картки можуть бути найрізноманітніших і пропонують масу зручностей. Кредитні картки найвищої якості можуть включати 0% вступних періодів відсотків, наявності переказу балансу та винагород. На іншому кінці спектру деякі кредитні картки можуть мати річну процентну ставку в розмірі 30% у поєднанні з щомісячною або річною комісією. Усі кредитні картки зазвичай можна використовувати в будь-якому місці, де приймаються електронні платежі. Картки найвищої якості з очками винагороди можуть бути дуже вигідними для позичальника, який використовує пільги та щомісячно сплачує залишки. Картки з винагородою можуть пропонувати гроші назад, бали за знижки на покупки, бали за покупки торгових марок та пункти подорожі.
Загалом, кредитні картки також можуть бути незахищеними або забезпеченими. Незабезпечені картки пропонують кредит без застави. Захищені картки часто є варіантом для позичальників із низькими кредитними балами. За допомогою захищеної картки позичальник зобов’язаний забезпечити капітал на межі балансу картки. Забезпечені картки мають різні терміни, тому деякі можуть відповідати забезпеченому балансу, деякі можуть запропонувати збільшення через визначений проміжок часу, а деякі можуть застосувати забезпечений залишок до картки як платіж через кілька місяців.
Загалом, у кожного типу кредитних карток буде свій власний спосіб накопичення відсотків, тому може бути важливо прочитати тонкий шрифт. На відміну від особистих позик, коли ваш щомісячний платіж зазвичай однаковий протягом усього періоду погашення, рахунок за кредитну карту змінюватиметься кожного місяця. Деякі кредитні картки пропонують позичальникам перевагу пільгового періоду циклу виписок, який дозволяє вільно позичати кошти. Інші картки стягуватимуть щоденні відсотки, включаючи остаточне нарахування відсотків наприкінці місяця. Для карт з пільговим періодом позичальники можуть встановити, що у них є приблизно 30 днів, щоб придбати щось безвідсоткове, якщо залишок буде сплачено до того, як відсотки почнуть накопичуватися.
Загалом, на перший погляд, фінансування за допомогою кредитної картки може здатися простим варіантом, але як і у випадку з усіма позиками, важливо провести належну ретельність. Кредитні картки можуть запропонувати життєздатну альтернативу особистим позикам, оскільки вони можуть бути доступні під 0% відсотків і можуть запропонувати деякі пільгові періоди. Зручність та нагороди - це також інші переваги. Однак, як це стосується будь-яких кредитних запозичень, відсотки та збори можуть бути суттєвим тягарем.
Основні переваги та недоліки
+ Пожиттєвий револьверний кредитний баланс, який стягує відсотки лише при використанні коштів.
+ Зручно прийнято як варіант оплати майже скрізь, коли приймаються електронні платежі.
+ 0% відсотків, пільгових періодів та винагород, які можуть зменшити тягар виплати відсотків.
-Засуньте попередні обмеження.
Інші види кредитного кредитування
Загалом, позики та револьверні кредитні картки становлять значну більшість загального ринку кредитів. Однак, крім звичайних позик та кредитних карток, для розгляду можуть бути й інші кредитні продукти.
Маржа: маржинальне запозичення - це вид запозичень, доступний через інвестиційний рахунок. Інвестуючі платформи пропонують запозичення для інвестицій із відсотками, нарахованими за визначеною процентною ставкою. Зазвичай інвестори використовують маржинальні позики, оскільки вони розраховують отримати прибуток від інвестицій навіть після сплати маржинальних відсотків.
Лінії резервування: лінії резервування мають характеристики як позик, так і кредитних карток. Заклади, як правило, мають більш високі вимоги андеррайтингу з резервом. Лінії резерву - це револьверні кредитні рахунки, які зазвичай прив’язані до банківського рахунку.
Бізнес-позики: бізнес-позики та кредитні картки можуть бути варіантом для всіх типів бізнесу. Андеррайтинг бізнес-позики зазвичай включає аналіз фінансової звітності та прогнози. Ділові кредитні картки можна дещо простіше отримати та запропонувати ті самі переваги, що й особисті револьверні кредитні картки.
Кредити до сплати дня: Позики, що сплачуються, пропонуються з надзвичайно високими процентними ставками для позичальників, які використовують платні за працевлаштування, щоб отримати аванси готівкою.
Загалом, кредит може бути ризикованим бізнесом, який вимагає належної ретельності з боку позичальника. Характер кредитних угод може створити можливість хижацького кредитування та шахрайства, тому завжди важливо зрозуміти умови кредитування та переконатися, що ви позичаєте у законно уповноваженої організації, щоб захистити себе фінансово.
