Що таке договір про списання боргу (DCC)
Договір про погашення боргу (DCC) - це договірне домовленість, що змінює умови позики. Відповідно до договору про списання боргу, банк погоджується скасувати все або частину зобов'язання клієнта повернути позику чи кредит. Ці договори набувають чинності після настання визначеної у договорі події, і більшість людей пов'язують їх із боргами за кредитними картками. Цей продукт також відомий як угода про припинення боргу (DSA), і обидва продукти підпадають під контроль і нагляд Управління контролюючого валютою (OCC)
КОРИСТУВАННЯ Договору про скасування боргу (DCC)
Договір про скасування боргу (DCC) передбачає скасування або припинення виплат за кредитом, коли позичальнику стає важко або неможливо здійснити платежі. Ці події можуть включати нещасний випадок або загибель людей, здоров'я чи втрату доходу. Інші причини списання боргу включають військову службу, шлюб та розлучення.
Банки та інші фінансові установи пропонують договори про скасування боргу замість плану страхування кредитів. Кредитне страхування - це вид страхового полісу, придбаний позичальником, який виплачує одну чи декілька існуючих боргів у випадку смерті, втрати працездатності або в рідкісних випадках безробіття. ДКЦ діють як страхування кредитів, але вони також можуть бути записані для висвітлення подій у житті подружжя або інших членів домогосподарства. Ця особливість продукту визнає, що у багатьох домашніх господарствах різні члени сім’ї вносять свій внесок у загальний дохід домогосподарств.
ДКЦ надають гнучким способам позичальникам захистити себе від різноманітних подій, які можуть вплинути на їх здатність здійснювати виплати боргів. Вони також дозволяють позичальникам купувати лише необхідну суму захисту, виходячи з їхнього фінансового становища та суми боргу, який вони мають. Отже, договори про скасування боргу (ДКЦ) та угоди про припинення боргу (ДСК) часто є більш підходящою формою захисту боргу для позичальників, ніж страхування кредитів.
Наявність та регулювання продуктів прощення боргів
Договори про погашення заборгованості доступні для споживчих позик, включаючи розстрочку, автокредитування, іпотеку, домашні кредитні лінії (HELOC) та лізинг. Позичальник сплачує плату перед кредитором за отриманий захист. Федеральні банківські регулятори, федеральні суди та більшість штатів визнають ДКК банківськими продуктами, оскільки вони не мають ознак страхування. DCC доступні у федеральних та державних депозитарних установ, а також у кредиторів, що не є депозитарними. ДКЦ підлягають всебічному регулюванню федеральними та державними банківськими регуляторами. ДКК можуть виникати або з базової кредитної операції, або після закриття або встановлення позики або кредитної лінії.
Передача ризику, притаманного кредитному страхуванню, вимагає регулювання товару як страхування. Це регулювання захищає банк у разі неплатоспроможності. Однак таку ж гарантію немає в продукті списання боргу. За допомогою DCC кредитор зберігає всі ризики скасування платежу або призупинення платежу. Крім того, ДКЦ не продають через страхових агентів, брокерів чи інших посередників. Вони є особливістю продовження кредиту, наданого кредитором, який клієнт може скасувати в будь-який час.
