Одна з великих істин у бізнесі - це те, що все підлягає обороту. Навіть коли ціна або умови чогось здаються встановленими в камінь, отримати знижку часто так само просто, як знати, кого просити, і знати, як просити.
Що стосується залишків, які ви заборгували на своїх кредитних картках, є можливість домовитись про те, що ви насправді заборговані. Маючи трохи знань та вмінь, ви, можливо, зможете скоротити свої залишки на 50-70%.
Основи врегулювання боргу
Погашення заборгованості - це процес пропонування великої одноразової виплати до існуючого балансу в обмін на прощення залишку боргу. Наприклад, той, хто заборгував 10 000 доларів на одній кредитній картці, може звернутися до компанії, яка пропонує кредитні картки, і запропонує заплатити 6000 доларів. Натомість за цей одноразовий платіж компанія з кредитних карт погоджується пробачити або стерти решту 4000 доларів.
Чому емітент кредитної картки охоче вирішить відмовитись від значної частини залишку, який йому належить? Зазвичай, це тому, що він або прив'язаний до готівкових коштів, або боїться вашої можливої нездатності погасити весь залишок. В обох ситуаціях емітент кредитної картки намагається захистити свій фінансовий підсумок - головний факт, який потрібно пам’ятати, коли ви починаєте переговори. Пам'ятайте, що кредитні картки, як правило, представляють собою незабезпечені позики, а це означає, що компанія, яка займається кредитною карткою, - або стягувач боргу - не має застави - може скористатися, щоб допомогти погасити невиплачений залишок.
Хоча змушення вашої компанії виплачувати баланс може здатися занадто гарним, щоб бути правдою, це не так. Не дивно, що кредитори не люблять рекламувати розрахунки, і незалежної статистики щодо його успішності немає. Але якщо ви сильно відстаєте від своїх платежів і прокручуєтесь до банкрутства, ваш кредитор, можливо, буде готовий прийняти все, що може отримати, даючи вам останній шанс знову стати на ноги.
Домовляючись про свій борг, ви зможете скоротити залишки на цілих 50-70%.
Нижня сума погашення боргу
Хоча врегулювання заборгованості має низку серйозних переваг, як, наприклад, зменшення поточного боргового навантаження, воно також має кілька істотних недоліків, які потрібно врахувати. Якщо не взяти до уваги це, потенційно ви можете поставити вас у більш стресову ситуацію, ніж раніше.
Як правило, заборгованість вимагає, щоб ви одночасно зібрали значну суму готівки. Пам'ятайте, саме це робить розрахунок заборгованості привабливим для ваших кредиторів. Замість того, щоб отримувати мінімальні щомісячні платежі протягом наступних кількох років, вони отримують значно більший платіж зараз. Вам потрібно буде зупинитися і подумати, звідки беруться кошти і як ці гроші могли бути використані в інших місцях ваших особистих фінансів. Коротше кажучи, ви повинні бути впевнені, що платіж не залишить вас в тісному місці на кілька місяців вниз.
Ви також ризикуєте повністю закрити рахунок своєї кредитної картки після завершення розрахунку.
Ключові вивезення
- Вам може знадобитися значна кількість готівкових коштів одночасно, щоб погасити свій борг. Будьте уважні до професіоналів боргу, які стверджують, що зможуть домовитись про кращу угоду, ніж ви. Почніть, пропонуючи 30% балансу.
Як вести переговори щодо погашення боргу
Незалежно від того, чи ви вирішили користуватися професіоналом чи ні, одним із ключових компонентів успішних переговорів є те, щоб виявити, що ви справді в поганому становищі у фінансовому плані. Якщо ваш кредитор по-справжньому вірить, що ви перебуваєте між скелею і важким місцем, з більшою ймовірністю вірите, що він втратить, відхиливши вашу пропозицію. Коли вони переглянуть виписки з картки ваших останніх місяців (і вони будуть) і побачать численні поїздки до п’ятизіркових ресторанів чи дизайнерських бутік-шопінгу, вони навряд чи розглядають вас як справді потребуючих чи гідних співчуття. Щоб підвищити шанси на успіх, слід скоротити свої витрати на цій картці до нуля протягом трьох-шести місяців, перш ніж подавати запит на розрахунок.
У цій же примітці, якщо ви щомісяця здійснювали свій мінімальний платіж (або більше мінімального), ви схожі на того, хто стоїть на межі відходу від своїх боргових зобов’язань. Зважаючи на це, ваші пропозиції щодо врегулювання заборгованості повинні бути спрямовані на компанії, де ви відстали у своїх платежах.
Коли настане час врегулюватись, ви захочете розпочати процес, зателефонувавши на основний номер телефону відділу обслуговування клієнтів вашої кредитної картки та попросивши поговорити з кимось (бажано менеджером) у "відділі розрахунків з боргами". Як тільки у вас є хтось із цього відділу по телефону, ви захочете пояснити, наскільки страшна ваша ситуація. Виділіть той факт, що ви зібрали трохи грошей разом і сподіваєтесь влаштувати один із своїх рахунків, перш ніж гроші звикнуть в іншому місці. Згадуючи той факт, що у вас є кілька рахунків, на яких ви проводите розрахунки з боргами, ви більше шансів отримати конкурентну пропозицію від будь-якої однієї компанії.
Як правило, почніть із пропонування позикодавцю конкретної суми в доларі, яка становить приблизно 30% від непогашеного залишку на рахунку. Швидше за все, це протидіє вашій пропозиції з більшим відсотком або сумою в доларах. Якщо позикодавець пропонує щось вище, ніж 50%, спробуйте погодитися з іншим кредитором або заощадити гроші, щоб допомогти вам сплачувати майбутні щомісячні рахунки.
І останнє, але не менш важливо, щойно ви завершили врегулювання заборгованості зі своїм кредитором, обов'язково отримайте угоду в письмовій формі. Компанія, яка займається кредитними картками, не чула усну згоду на врегулювання заборгованості, а лише передати залишок залишку в інкасаційне агентство. (Будьте впевнені, що в письмовій угоді прописано суму, яку ви повинні сплатити, щоб весь ваш залишок виправданий від подальшої оплати.
Суть
Хоча можливість домовитися про врегулювання рішення має спонукати всіх намагатися, є хороший шанс, що ви почуєте "ні" десь на шляху. Якщо це так, не просто відкладіть трубку та йдіть.
Це буде чудовий час, щоб запитати у вашої компанії з кредитних карт, чи може вона знизити річну процентну ставку вашої картки (КВЕД), знизити щомісячний платіж або запропонувати альтернативний план оплати. Багато разів представник з погашення заборгованості вашої кредитної картки відчуває себе погано за те, що потрібно сказати "ні" і може бути більш схильним сказати "так" одному з цих інших варіантів.
Іншою стратегією, особливо якщо вам належить багато за декількома кредитними картками, є консолідація боргу.
