Коли ви відкриваєте більшість інвестиційних рахунків, фірма зазвичай запитує, кого ви хочете назвати своїм бенефіціаром. Пам'ятайте, що бенефіціар - це особа, яку назвав власник рахунку, щоб отримати вигоду або скористатися з неї після смерті власника. Бенефіціари можуть бути призначені для індивідуальних пенсійних рахунків (ПІБ), пайових фондів, ануїтетів та полісів страхування життя.
А як щодо перевірки рахунків? Більшість людей використовують ці рахунки для депозиту своїх зарплат та інших пільг, а також здійснюють свої повсякденні фінансові операції, такі як оплата рахунків, орендна плата, іпотека та інші зобов’язання.
Процес передачі ваших активів після смерті може бути складним процесом, особливо коли ви не можете назвати когось бенефіціаром. Читайте далі, щоб дізнатися, як можна додати бенефіціара до поточного рахунку.
Ключові вивезення
- Перевірка рахунків не обов'язково вимагає від власників рахунків прізвища бенефіціара. Багато банків пропонують рахунки, що сплачуються на смерть (POD), як частину їх стандартних пропозицій. Обліковий запис POD доручає банку передати активи клієнта бенефіціару, який означає, що гроші на рахунку ПДД зберігаються поза ідентифікаційним судом, якщо власник рахунку помирає. Після вибору бенефіціара банк заповнює документи, щоб кошти переходили безпосередньо до бенефіціара після вашої смерті.
Чи потрібні бенефіціари банківських рахунків?
На відміну від інших рахунків, банки не вимагають перевіряти власників рахунків, щоб називати бенефіціарів. Незважаючи на те, що вони не потрібні, вам слід розглянути можливість називати бенефіціарів для своїх банківських рахунків, якщо ви хочете захистити свої активи. Якщо особа хоче назвати бенефіціара свого чекового рахунку на випадок смерті, власник рахунку повинен передати його ім'я в банк.
Через зростаючий інтерес, багато банків пропонують своїм клієнтам рахунки за виплатою смерті (POD), як частину їх стандартних пропозицій. Таким чином, чекові рахунки можуть бути перетворені на рахунок POD, який доручає банку передати всі активи клієнта бенефіціару. Гроші на рахунку ПДД зберігаються поза судовим засіданням, якщо власник рахунку помер.
Гроші на рахунку ПДД зберігаються поза судовим засіданням, якщо власник рахунку помер.
ПДВ-рахунки для бенефіціарів
Щоб перетворити розрахунковий рахунок у рахунок POD, виберіть бенефіціара та повідомте банку про свої побажання. Банк заповнює відповідну документацію, щоб кошти вашого рахунку переходили безпосередньо до одержувача коштів після вашої смерті. Ви можете перетворити свій розрахунковий рахунок на рахунок POD, якщо ви хочете, щоб хтось конкретно отримував кошти цього рахунку.
За звичайних обставин гроші на банківському рахунку стають частиною маєтку людини, коли вони помирають. Однак облікові записи POD обминають майновий процес та процес заповіту. Щоб вимагати гроші, бенефіціар просто повинен з’явитися в банк, підтвердити свою особу та надати завірену копію свідоцтва про смерть власника рахунку.
Що станеться, якщо ти одружений?
Власники рахунків, що перебувають у шлюбі, повернулися власникам ПДД в державних власностях громади, повинні знати, що їхні подружжя автоматично отримують половину грошей, які вони внесли під час шлюбу, навіть якщо інший бенефіціар названий іменем власника рахунку. Тим часом подружжя у державах, що не належать до спільноти, мають право оскаржувати розподіл коштів у суді.
Інші параметри
Однією з переваг мати власника спільного рахунку є відсутність необхідності називати бенефіціара, оскільки ім’я особи вже є на рахунку. Ця особа матиме доступ та повний контроль над балансом. Одним із недоліків є те, що ви маєте поділитися рахунком із тією людиною, яка може бути фінансово безвідповідальною та залишити вас у спокої.
Але пам’ятайте, навіть якщо ви можете назвати бенефіціара або назвати власника спільного рахунку, ви все одно маєте заповіт. Це піклується про всі ваші справи, навіть якщо у ваших акаунтах вже є бенефіціари.
