ЩО ТАКЕ рахунки подвійного циклу
Рахунки подвійного циклу - це метод, який застосовують кредитори, як правило, компанії з кредитних карток, для обчислення суми відсотків, нарахованих за певний розрахунковий період. Він враховує не тільки середньоденний залишок поточного рахункового циклу (як правило, один місяць), але і середньодобовий баланс попереднього циклу. Рахунки подвійного циклу можуть додавати значну суму процентних платежів клієнтам, середній баланс яких сильно змінюється від місяця до місяця. Закон про кредитну карту 2009 року заборонив виставлення рахунків подвійного циклу на кредитні картки.
НАРУШЕННЯ ВНУТРІСТЬ ДВОКУПЦІЙНОГО ПЛАТИ
Дві циклу виставлення рахунків, також відомий як "середньоденний баланс за два цикли", деякі компанії з кредитних карток давно використовувались для збільшення суми відсотків, що стягуються з клієнтів. Багато клієнтів не знали, як цей метод виставлення рахунків натрапив на їхні відсоткові рахунки. Ця практика привернула увагу в 2006 році під час звіту Сенату США про кредитні картки.
Подвійний цикл проти середньодобового балансу
Сьогодні практично всі кредитні картки США розраховують відсотки, використовуючи середньоденний баланс, що означає середній залишок за цикл стягнення за місяць. Якщо б у вас був залишок $ 1000 за весь місяць, розрахунок склав би 1000 доларів x 31/31 день = середньоденний баланс 1000 доларів. Але якщо у вас був залишок у 1000 доларів за перші 15 днів та 1500 доларів за решту місяця, розрахунок змінюється на 1000 доларів x 15 + 1500 USD x 16/31 днів = $ 1, 258, 06 середньоденного балансу. Оскільки ми все ще тільки нараховуємо відсотки за плату за поточний місяць, це вважається справедливим.
Під час виставлення рахунків подвійного циклу середньоденний баланс поточного місяця рахунків складає лише половину картини; вам також потрібно врахувати баланс за попередній місяць. Скажімо, у вас був залишок у розмірі 2000 доларів у попередньому місяці, а залишок усього 1000 доларів у поточному місяці. Іншими словами, ви погасили половину балансу за останній місяць. Але за методом виставлення рахунків подвійного циклу ваш середньодобовий баланс складе 1500 доларів США, що є сумою середнього рівня обох місяців, розділеного на два. Ефективно ви б сплачували відсотки за борг, який ви вже погасили.
Перш ніж забороняти виставлення рахунків подвійного циклу, споживачі мали три варіанти уникнути практики. Вони могли купувати кредитні картки, які не використовували рахунки подвійного циклу; вони могли спробувати підтримувати стабільний баланс від місяця до наступного; або вони могли виплачувати баланс щомісяця повністю і взагалі не платити відсотки, що завжди є найкращою практикою.
