Зміст
- Постановка цілей
- Планування виходу на пенсію
- Типи рахунків
- Особливості та доступність
- Збори
- Мінімальний депозит
- Портфелі
- Податкові інвестиції
- Безпека
- Обслуговування клієнтів
- Наш Візьміть
Як і багато роботодавців, Ellevest та Betterment поділяють багато елементів з точки зору того, як відкриваються рахунки та як заповнюються портфелі. Одне, що чітко відрізняє Ellevest, - це те, що він розроблений спеціально для жінок-інвесторів і має на меті подолати гендерні розриви в грошах. Ми розглянемо, як Ellevest та Betterment порівнюють один одного, щоб допомогти вам вирішити, який з них найкраще підходить для ваших грошей.
- Мінімальний рахунок: 0 доларів США для цифрових, 50 000 доларів за Преміум, 1 000 000 доларів США для приватного багатства
- Комісії: 0, 25% (0, 50% для преміум-класу) щорічно, щомісячно обчислюється. Без плати за екстрені фонди
- Призначений для жінок-інвесторів, котрі можуть скористатись сервісною орієнтацією на сервіс на гендерне життя та фінансові цілі. Спеціальна робота для молодих інвесторів з обмеженими активами, які хочуть подивитися на програму та "вибити шини" без фінансових зобов'язань. Чудово для інвесторів, які хочуть можливість ретельно планувати та виконувати кілька життєвих цілей
- Мінімум рахунку: $ 0
- Плата: 0, 25% (річна) за цифровий план, 0, 40% (річна) за план премій
- Ідеально підходить для людей, які шукають простоту та простоту використання. Велике для тих, хто хоче максимальної прозорості до активів, в які вони вкладаються, спрямованих на тих, хто хоче встановити та планувати фінансові цілі, такі як придбання домашнього плану. Преміум відмінно підходить для людей, які хочуть отримати доступ до справжній фінансовий радник
Постановка цілей
Ellevest і Betterment можуть похвалитися вражаючими інструментами для встановлення цілей.
Завдяки Ellevest нові клієнти відкривають рахунки, виявляючи зацікавленість у кількох цілях, які включають пенсію, початкові платежі або відкриття бізнесу, спонукаючи систему рекомендувати індивідуальні інвестиційні плани з портфелями, орієнтованими на профілі ризику, цілі, терміни, цільові суми та активи. Ellevest інтегрує криві заробітної плати, що визначаються за гендерною ознакою, та дані про тривалість життя, щоб повідомити про свої цілі щодо встановлення цілей, забезпечуючи, зокрема, жінкам більш всебічну ціль у таких речах, як пенсія. Ви можете скоригувати припущення та пріоритети після того, як визначені цілі, генеруючи фінансову думку "великої картини", яка коригує кілька цілей і обмежені ресурси.
З іншого боку, Ellevest рекомендував надмірно агресивні портфелі для клієнтів старше 60 років, з нереальними 20-річними рамками для розбудови багатства. Подальше дослідження показало, що подібний портфель був рекомендований потенційним клієнтам у 30-і роки, що дозволяє припустити, що програмістам потрібно повертатися назад та оновлювати алгоритми. Крім того, немає можливості планування коледжу, хоча в заголовки визначених цілей плану входять діти, дім, фонд надзвичайних ситуацій, створення бізнесу, великий розкол та нарощування багатства.
Зі свого боку, Betterment забезпечує прості кроки для встановлення цілей, а платформа дозволяє моніторити кожен тип окремо. Нові цілі можна додавати в будь-який час, а прогрес відстежується відносно легко. Розподіл активів відображається кільцем із акціями у відтінках зеленого та фіксованим доходом у відтінках синього. Якщо ви відстаєте у досягненні цілей, платформа закликає вас збільшувати автоматизовані депозити. Це може бути корисним підказом, особливо для молодих інвесторів, які можуть не відчувати терміновості заощадити на довгострокових цілях.
Ви можете легко синхронізувати зовнішні облікові записи з портфелями, які можна налаштувати або переключити безпосередньо, або оновивши анкету. Betterment враховує зовнішні рахунки, коли намічається ваш прогрес у досягненні заявлених фінансових цілей. З іншого боку, відмінні можливості безкоштовного планування затьмарені постійними маркетинговими пропозиціями для фінансування нових рахунків, а розмова з фінансовим консультантом коштує від 199 до 299 доларів, якщо клієнти не перейдуть на дорогий план премій.
Планування виходу на пенсію
Що стосується виходу на пенсію, система Ellevest передбачає більш тривалий термін життя жінок, заохочуючи жінок, які планують виходити на пенсію, виділити достатньо грошей на ці тривалі роки після роботи. Як зазначалося, агресивний підхід до планування пенсій для старших інвесторів знижує довіру до рекомендацій програми в цілому, оскільки, здавалося б, суперечить сучасній теорії портфоліо (MPT). Деякі розбіжності можуть завдячувати більш тривалому періоду витягнення для жінок, але це все ще суперечить сучасній практиці. Клієнти на преміальному плані, на який потрібно щонайменше 50 000 доларів США, можуть в будь-який час поговорити з сертифікованим фінансовим планувальником, щоб вивчити цілі виходу на пенсію.
Кожна мета з покращенням може бути інвестована в іншу стратегію, тому пенсійні кошти можуть бути розподілені на один із портфелів підвищеного ризику, тоді як короткострокові цілі, як фінансування початкового внеску, можуть бути розподілені на портфелі нижчих ризиків. Погляд Betterment щодо виходу на пенсію може бути більш вичерпним, ніж Ellevest, якщо ви синхронізуєте свої зовнішні рахунки. Це допомагає забезпечити огляд великої картини багатьом людям у всіх своїх фондах. Ресурсний центр Betterment також включає десятки добре написаних статей про пенсійне планування.
Типи рахунків
І Ellevest, і Betterment пропонують найпоширеніші типи рахунків для фізичних осіб. Однак в даний час Ellevest не пропонує жодних типів спільних рахунків. Ellevest пропонує пропонувати IRA спрощеної пенсії для працівників (у випадках, коли поліпшення цього не відбувається). Важко судити про роботодавця лише за типами рахунків, оскільки в кінцевому підсумку зводиться до того, пропонують вони ті, якими ви будете користуватися.
Типи рахунків для покращення:
- Індивідуальні оподатковувані рахункиОб'єднані оподатковувані рахункиТрадиційні рахунки IRAРегулярні рахунки IRAТрустові рахункиЗберігання рахунків з високими відсоткамиПроверка рахунку (починаючи з вересня 2019 року)
Типи рахунків Ellevest:
- Індивідуальні оподатковувані рахункиТрадиційні рахунки IRAРегулярні рахунки IRASEP рахунки IRA
Особливості та доступність
Ellevest та Betterment діють преміум-функцією, розблокованою, яка забезпечує доступ до фінансових планувальників людини. Розблокування преміум-класу Ellevest засноване на мінімальному балансі та більшій платі за управління, тоді як для Betterment потрібен лише вищий плата за управління. Betterment також має можливість одноразової оплати за консультації з планувальником, яка становить від 199 до 299 доларів. Обидва роботи-консультанти дозволяють вам відкрити рахунок з мінімальним капіталом, дозволяючи переглядати функції та платформу з невеликим ризиком, перш ніж вирішити, який набір функцій ви віддаєте перевагу.
Ellevest:
- Повнофункціональні оновлення: 50 000 доларів за Преміум та 1 000 000 доларів за оновлення для Wealth Services пропонують повнофункціональні та найвищого класу варіанти. Фінансове планування та коучинг: Клієнти можуть спілкуватися із сертифікованими фінансовими планувальниками в будь-який час на планах Premium та Private Wealth. Інвестування, орієнтоване на гендерні аспекти: Консультативна служба спеціально орієнтована на потреби інвесторів жінок у будь-якому віці та рівні активів.
Краще:
- Безкоштовні інструменти фінансового планування: потенційний клієнт отримує безкоштовний та всебічний аналіз усіх поточних інвестицій до фінансування рахунку. Портфоліо та гнучкість цілей: Зріла платформа забезпечує коучинг та інші ресурси планування цілей, в той час як інтерфейс облікового запису підтримує вражаючу гнучкість портфеля. Первісний план: Клієнт може в будь-який час безкоштовно поговорити з фінансовим консультантом щодо преміального плану, який стягує плату за управління 0, 40%, а не стандартну плату 0, 25%.
Збори
Betterment та Ellevest мають майже однакову структуру комісій на базовому рівні, і базові збори з фондовим фондом (ETF) також порівнянні.
Клієнти Betterment сплачують плату за управління 0, 25% на рік, збільшуючи до 0, 40% за план преміювання. Betterment пропонує знижену плату за активи понад 2 мільйони доларів, знижуючись до 0, 15% на рік на частину, що перевищує 2 мільйони доларів. ETF, використовувані для заповнення портфелів, несуть низькі щорічні комісії, що становлять в середньому від 0, 07% до 0, 15%.
Ellevest стягує ідентичну комісію в розмірі 0, 25%, зростаючи до 0, 50% за план Преміум, для якого потрібні активи в розмірі не менше 50 000 доларів. Вони також пропонують приватний план багатства для активів понад 1 000 000 доларів. Клієнти не сплачують торгових витрат, але повинні сплачувати комісії за витрати ETF, які в середньому становлять 0, 06% та 0, 16% за основні портфелі, та 0, 18% та 0, 25% за портфелі "Вплив".
Мінімальний депозит
Ellevest та Betterment не вимагають мінімальних депозитів, що дозволяє протестувати обидві послуги без зобов'язань.
- Ellevest: 0, 00 $ Попередження: 0, 00 $
Портфелі
Традиційний портфель Ellevest відстежує типові специфікації сучасної теорії портфоліо (MPT), які включають:
- Різноманітний розподіл активівІнвестування у довгострокові ринки, орієнтовані на ризики, орієнтовані на цілі, орієнтовані на гендерні інвестиційні рекомендаціїРеалістичні прогнози з використанням моделювання Монте-КарлоКонсервативне управління портфелем
Клієнти Ellevest можуть вибирати між традиційними або Impact-портфелями, які частково вкладаються у ETF та орієнтовані на вплив, включаючи iShares MSCI USA ESG Select ETF і Global Pax Ellevate Global Fund of Leadership. Портфелі контролюються та врівноважуються після відхилення від порогів, орієнтованих на ціль та горизонт. Алгоритми збалансування прагнуть контролювати ризик портфеля, а не відстежувати конкретні розподіли активів, у варіації, що не зустрічається у більшості конкурентів.
Betterment пропонує п'ять типів портфеля, які також базуються на принципах MPT та / або конкретних інвестиційних темах:
- Стандартний портфель глобально диверсифікованих фондових та облігаційних ETFsСоціально відповідальний портфель, що складається з фондів, які добре оцінюють екологічний та соціальний вплив (зверніть увагу: інвестиції можуть не відповідати стандартним вимогам цієї теми) Портфоліо Goldman Sachs Smart Beta, яке прагне перевершити ринок, орієнтований на доходи портфоліо, що складається з ETFs «гнучкий портфель» BlackRock, побудований із стандартних класів активів портфеля, але зважений відповідно до уподобань користувачів
Рахунки за ставками динамічно відновлюються, коли вони відхиляються від призначених цілей. Крім того, портфель стає більш консервативним у міру наближення цільової дати з метою зафіксувати прибутки та уникнути великих втрат. Клієнти оцінять це автоматизоване перерозподіл, тому що більшість інвесторів не мають часу або відданості самостійно впроваджувати ці вигідні методи.
Брокерські активи
Ellevest заповнює портфелі з ETF від Vanguard, iShares, Schwab, а також пайовими фондами Pax-Ellevate та Access Capital (для портфелів Impact). Портфелі поліпшення містять ETF від iShares, Vanguard та інших відомих фондових компаній, але не мають індивідуальних акцій.
Податкові інвестиції
Замість послуг зі збору податкових збитків Ellevest застосовує "методологію мінімізації податків", яка містить податкові ефективні муні-облігації при одночасному балансуванні для максимізації оподатковуваних збитків та мінімізації оподатковуваних прибутків. Податкові податкові рахунки, що підлягають поліпшенню, на всіх рівнях фінансування отримують вигоду від більш традиційної послуги, в якій вплив капітальних втрат та правил продажу коштів враховується перед продажем цінних паперів.
Безпека
На сайтах Ellevest та Betterment обидва 256-бітове шифрування SSL використовують надмірно важкі. Apex Clearing Corp обробляє клієнтські кошти, забезпечуючи доступ до страхування корпорацій із захисту цінних паперів (SIPC) та приватного надлишку. Ellevest здійснює SIPC та додаткове страхування, яке покриває до 10 мільйонів доларів на кожного клієнта. Відбитки пальців, розпізнавання обличчя та двофакторна автентифікація доступні у додатках Betterment iOS та Android, а також у програмах Ellevest iOS.
Обслуговування клієнтів
Betterment має незначну перевагу в обслуговуванні клієнтів, оскільки чат в реальному часі вбудований у веб-сайт та мобільні додатки, щоб клієнти могли отримати доступ у будь-який час. Обслуговування клієнтів доступне електронною поштою та телефоном з 9:00 до 18:00 з понеділка по п’ятницю та електронною поштою з 11:00 до 18:00 у вихідні дні. Телефонні дзвінки в службу обслуговування клієнтів під час роботи на ринку в середньому відносно повільні 2:21 хвилини для розмови з обізнаним представником.
Ellevest припинила можливість спілкування в режимі он-лайн чату, і більшість поточної допомоги надається через поширені запитання, або зателефонувавши в службу підтримки. Години обслуговування перераховані як з 9:00 до 18:00 з понеділка по п’ятницю, а на кілька дзвінків у ринкові години швидко відповіли знаючі представники.
Наш Візьміть
Вибір між Ellevest та Betterment виключно на основі планування цілей, управління портфелем, обслуговування рахунків, зборів та обслуговування клієнтів в кінцевому підсумку йде на користь Betterment. Betterment має більш плавне налаштування облікового запису, більш надійне встановлення цілей та відмінне автоматизоване управління портфелем за дуже низьку плату. Однак Ellevest не продає себе як найкращий загальний робото-радник для всіх. Ellevest вітає всіх бажаючих, але в першу чергу він спрямований на жінок. Більше того, Ellevest є конкурентоспроможною з Betterment і не відстає у більшості категорій, хоча ми все ще вважаємо, що рекомендації щодо портфеля, як правило, занадто агресивні для старих інвесторів. Якщо говорити, жінки можуть вважати Ellevest привітнішим та актуальним, ніж Betterment, багатьма способами, які не є конкретними критеріями для наших оглядів. Однак для середнього інвестора Betterment забезпечує відмінне планування цілей та покращене управління портфелем, яке Ellevest не може повністю відповідати.
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.
Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
