Закон про рівність кредитних можливостей (ECOA) - це регламент, створений урядом США, який має на меті надати всім юридичним особам рівну можливість звертатися за кредитами у фінансові установи та інші організації, що надають позики. Закон про рівні можливості кредитування говорить про те, що фізичні особи не можуть бути дискриміновані за чинниками, які безпосередньо не пов'язані з їхньою кредитоспроможністю. Він забороняє кредиторам та позикодавцям розглядати споживчу расу, колір, національне походження, стать, релігію чи сімейний стан при прийнятті рішення про затвердження їх заявки на кредит. Фінансові установи також не можуть відмовити у кредитуванні за віком. Вони також не можуть відмовити в кредиті, оскільки заявник отримує державну допомогу.
НАРУШЕННЯ Закон про рівні можливості кредитування
Закон про рівні можливості кредитування був прийнятий у 1974 році. Він детально описаний у заголовку 15 Кодексу Сполучених Штатів.
Міркування ECOA
Коли позичальник подає заявку на отримання кредиту, позикодавець запитає про деякі особисті факти, заборонені до використання за федеральними вимогами. Ці питання не є частиною аналізу затвердження та пропонуються лише для запобігання дискримінації. Таким чином, вони необов’язкові та не потрібні. Єдиними прийнятими факторами, за допомогою яких можна визначити, чи є фізична особа схвалена чи ні, є відповідні фінансові відомості, такі як кредитна оцінка, дохід та наявне боргове навантаження.
Інший аспект ECOA дозволяє кожному подружжю у шлюбі мати свою власну кредитну історію від свого власного імені. При цьому, якщо позичальник має спільні рахунки зі своїм подружжям, ці рахунки відображатимуться на обох кредитних звітах, тому фінансова поведінка подружжя все ще може мати позитивний чи негативний вплив на кредитну оцінку окремого позичальника.
Хоча ECOA забороняє позикодавцям засновувати свої рішення на сімейному становищі, деякі позики, наприклад, іпотека, можуть вимагати від позичальника розкрити, що вони вимагають аліменти або виплати аліментів на дитину. Крім того, якщо позичальник отримує аліменти на дитину або аліменти, і це є важливим джерелом доходу, можливо, їм доведеться розкрити його, щоб отримати право на позику. Позичальнику може бути відмовлено у позиці, якщо, наприклад, виплати аліментів на дитину у поєднанні з іншими фінансовими зобов'язаннями означають, що у них не вистачає грошей, щоб погасити позику як потрібно. Однак позичальнику не можна відмовити в позиці просто тому, що вони розлучені.
Штрафи ECOA
Організації, виявлені з порушенням ECOA, можуть потенційно стикатися з позовом про вчинки дій. Якщо його визнають винним, організація, яка порушила право, може виплатити штрафні збитки на суму до меншої суми в розмірі 500 000 доларів США або 1% від чистої вартості кредитора.
