Ви все життя наполегливо працювали, щоб накопичити свої заощадження, і після того, як все сказано і зроблено, ви хочете передати своє майно своїм спадкоємцям. Якщо ви не обережні, цей процес може піти болісно неправильно. Комісії, податки та судові витрати стягують вас, і можливо, ваші спадкоємці не отримають те, що ви планували. На щастя, цього можна уникнути, а кроки, які потрібно зробити, прості.
На волю чи не на волю
Ось найпростіший спосіб запам'ятати різницю між заповітом і живою довірою. Заповіт спрямовує розпорядження вашими активами після смерті, тоді як жива довіра стає дійсною, поки ви живі. Протягом багатьох років популярним вибором був заповіт. Можливо, це тому, що в книгах і фільмах передача активів наступному поколінню завжди здійснюється за заповітом. Насправді заповіт, швидше за все, не буде найкращим варіантом для більшості людей.
Заповіт передбачає процес заповіту, який пов'язаний із зайвими витратами. Якщо ви користуєтеся довірою на життя, випереджаючі витрати вищі, але ніяких посвідчень не потрібно, що робить його більш доступним варіантом в цілому. Є один виняток. Деякі штати пропонують пришвидшити та спростити випробування, якщо майно знаходиться під певним пороговим доларом. Ця кількість залежить від держави. Крім цього винятку, вам слід рішуче розглянути живу довіру на відміну від заповіту.
Ключові вивезення
- Жива довіра діє, поки ти жива. Заповіт розподіляє ваші активи, коли ви мертві. Ніяких посвідчень не потрібно з живими трестами. Для багатьох людей життєві заповіти є більш доступними.
Основні переваги живої довіри
Жива довіра набуває чинності відразу після оформлення документів, і ваше майно передається до неї. Тоді вам належить керувати цими активами. Якщо ви інвестор, ви можете розглядати це як форму активного управління проти пасивного управління, лише в цьому випадку активне управління є більш доступним. На додаток до доступності, яка випливає з уникнення процесу випробування, жива довіра дозволить вам контролювати, що відбувається з вашими активами під час і після смерті. Крім того, на відміну від заповіту, жива довіра не є публічною репутацією.
Крім того, ви можете користуватися живим довірою незалежно від розміру вашого маєтку.
Інші плюси живої довіри включають федеральні та державні податкові переваги, більший шанс протистояти спадщині, а також можливість визначати, коли маленька дитина, онук або особа, яка потребує особливих потреб, зможуть отримати доступ до трасту. Жива довіра - це набагато швидший і легший процес, ніж заповіт, і він більш конкретний, ніж довіреність на заповіт. Поки довіра фінансується, заморожування активів не буде дозволено. Не забудьте, щоб усі активи були названі вашим довірчим іменем. Це включає депозитні сертифікати (компакт-диски), акції, облігації, пайові фонди, нерухомість, бізнес тощо. Це допоможе вам уникнути заповіту. Більше однієї людини не вдалося розмістити активи в цільовому фонді, в результаті чого після їх смерті це було марно, оскільки не тримало грошей.
Незважаючи на те, що трести довічного населення мають більші витрати на випередження, вони можуть бути доступнішими за заповіти та в довгостроковій перспективі.
Багато юристів з планування нерухомості заплатили за свій розкішний спосіб життя, ведучи клієнтів у неправильний шлях, що є свідченням. Якщо ви кинете виклик одному з цих юристів з планування нерухомості на цю тему, він може стверджувати, що довіра дорожча дорожча, але це лише наперед. Жива довіра майже завжди є дешевшим варіантом, якщо дивитись на ці два варіанти (буде проти живої довіри) у повному обсязі.
Бенефіціари
Чи є у вас дитина з попереднього шлюбу, яку ви хотіли б сприймати як пільговика? Якщо так, то було б розумно врахувати живу довіру. Якщо ви використовуєте дизайн бенефіціара або спільну власність, ваш подружжя може контролювати свої активи, що може призвести до того, що ці активи переходять в інше місце, в тому числі до їхніх дітей від попереднього шлюбу або навіть нового подружжя.
Ваші діти можуть відповідати за власні акції. Як піклувальник, ваші діти можуть вкладати гроші, але вважають за потрібне. Вони також матимуть можливість забрати гроші з маєтку на витрати на проживання. І вони можуть використовувати це, щоб допомогти оплатити навчання своєї дитини. Спадщина вашої дитини буде захищена не лише від кредиторів, але й від банкрутства. Якби ви обирали заповіт, наведені вище варіанти не були б доступні.
Пенсійні фонди
Обов’язково наймайте досвідченого адвоката. Це не тільки допоможе вам уникнути описаного вище сценарію, але й допоможе визначити, хто отримує ваш індивідуальний пенсійний рахунок (IRA), 401 (k) або страхування життя. Одержувач ваших пенсійних рахунків та полісу страхування життя базується на бенефіціарі на рахунку полісу, а не на назві за вашою волею чи довірою. Спеціально розроблений трест може допомогти вам уникнути цього сценарію.
Нова тенденція
Бебі-бумери скачуть на живій довірчій смузі і з поважної причини. Ухилення від засвідчення є найбільшою перевагою, але, як ви вже знаєте, виходячи з вищенаведеної інформації, це не єдине. Є інші речі, про які ви повинні знати живу довіру, перш ніж приймати важливі рішення:
- Жива довіра відкликається, поки ти жива, але безповоротна, коли ти мертва. Живій довірі є три частини: творець, піклувальник (керує активами), бенефіціар. Настійно подумайте про те, щоб назвати себе опікуном для контролю над активами. Живу довіру можна використовувати як заміну довіреності. Ви можете визначити, коли активи передаватимуться бенефіціару; це не потрібно негайно після вашої смерті. Незадоволений спадкоємець може оскаржити довіру (незадоволений спадкоємець також може оскаржити заповіт). Ви можете фінансувати живу довіру у бажаний темп. Завжди наймайте адвоката, щоб підготувати довіру (і уникайте страшилки). Забороняйте онлайн "набори довіри". Середня вартість довіри обійдеться в кілька тисяч доларів.
Суть
Для більшості людей жива довіра представлятиме швидший і доступніший варіант, ніж воля. Живій довірі є численні переваги, найважливіше - уникати завірення. Однак це не недооцінює інші переваги, зазначені вище, які включають уникнення руху активів у ненавмисному напрямку.
