Якою була Федеральна корпорація страхування з ощадно-кредитних послуг (FSLIC)?
Федеральна корпорація з питань заощаджень та позик (FSLIC) - це неіснуюча державна установа США, яка здійснювала страхування вкладів в ощадно-кредитних установах до її розпуску в кінці 1980-х. Її обов'язки були передані Федеральній корпорації з страхування вкладів (FDIC) у 1989 році.
Федеральна корпорація страхування вкладів (FDIC)
Розуміння Федеральної страхової та позикової корпорації (FSLIC)
FSLIC був вперше створений Конгресом у 1934 році як частина Закону про національне житло. Створений на підборах Великої депресії, FSLIC слугував захисною сіткою для заощаджень та позикових підприємств. Після суттєвого краху галузі під час депресії, уряд прагнув відновити впевненість у безпеці ощадних та кредитних рахунків, підкріпивши їх таким чином, що якщо будь-яка установа піде на спад, кошти вкладників залишаться в безпеці. Внески на суму до 100 000 доларів були застраховані.
Ключові вивезення
- FSLIC - це агентство, створене Конгресом в 1934 році в рамках Національного закону про житловий фонд, яке слугувало безпечною мережею для ощадної та кредитної галузі. Криза заощаджень та позик напружила фінанси FSLIC і призвела до її падіння. тепер застрахована корпорацією регулювання довіри (RTC).
FSLIC регулювався Федеральним правлінням банківських позик (FHLBB). У порівнянні з FDIC, FHLBB мав менший персонал і слабкіші повноваження щодо управління науково-дослідною галуззю, яка, здебільшого, була досить традиційною і дотримувалася регуляторних проблем належним чином. Поєднання послаблення норм регулювання, що дозволило установам з науково-дослідним бізнесом отримувати ризикові позики та підвищити рівень страхування вкладів, перетворило стійку галузь у ризикову. У розпал кризи заощаджень та позик приблизно одна третина фінансових установ, що надають позики на житло фізичним та сімейним, дефолт. Врешті-решт, FSLIC вступив, щоб зупинити хід неплатоспроможностей. Але ця роль негативно вплинула на його фінанси, і, врешті-решт, агентство було скасовано Законом про реформування, відновлення та виконання фінансових установ 1989 року (FIRREA). Пізніше FIRREA відремонтувала економію заощаджень та позик та її регулювання у відповідь на кризу заощаджень та позик.
У той час для врятування FSLIC були висунуті різні оцінки. Посадові особи Управління з питань бухгалтерської звітності (GAO) підрахували, що допомога FSLIC коштуватиме від 30 до 35 мільярдів доларів. Через місяць голова Федеральної корпорації страхування вкладів (FDIC) Л. Вільям Сейдман заявив, що потрібно 50 мільярдів доларів. Сама ГАО переглянула свої оцінки до 46 мільярдів доларів до наступного року. До 1989 року FSLIC минув точку економії, оскільки вже використовував великі суми грошей платників податків, щоб забезпечити необхідні кошти для збереження ощадних та позикових установ на плаву. Фонд резолюції FSLIC, що фінансується Фінансовою корпорацією (FICO), був створений для того, щоб взяти на себе відповідальність за всі затримані заборгованості після скасування FSLIC.
Як сьогодні застрахована ощадно-кредитна галузь?
Після того, як FIRREA набула чинності, відповідальність FSLIC за страхування ощадних та позикових установ була передана Резолюційній довільній корпорації (RTC), яка через шість років об'єдналася у Федеральну корпорацію страхування вкладів. FDIC, також створений у відповідь на Велику депресію, вже страхував депозити в комерційних банках, тому його обов'язки розширилися, включаючи індивідуальні ощадні та кредитні рахунки. Закон про реформування та захист прав споживачів Додд-Франка у 2011 році збільшив страховий ліміт із 100 000 до 250 000 доларів.
До припинення діяльності FSLIC мільярди доларів грошей платників податків були використані для збереження фонду на плаву та діяльності, але жодні гроші платників податків не внесли до страхових фондів FDIC. FDIC має кредитну лінію на 100 мільярдів доларів через Міністерство фінансів США. Кредитні спілки окремо страхуються Національною адміністрацією кредитного союзу, яка має той самий ліміт страхування, що і FDIC.
