Що таке FICO?
FICO (корпорація Fair Isaac) - найбільша компанія з аналітичного програмного забезпечення, яка надає продукти та послуги як бізнесу, так і споживачам. Раніше відома як корпорація Fair Isaac, компанія змінила свою назву на FICO в 2009 році і найбільш відома тим, що виробляє найбільш широко використовувані оцінки споживчого кредиту, які фінансові установи використовують при вирішенні кредитування грошей чи видачі кредиту.
FICO має офіси у 25 місцях по всьому світу, головним чином у США, Європі та Азії, а його клієнтами є сотні банків, страхових компаній та підприємств роздрібної торгівлі. FICO також надає консультації щодо колекцій та відновлення, консультації зі стратегії клієнтів, огляди операційної готовності та інші послуги для підприємств.
Пояснив FICO
Fair Isaac був заснований у 1956 році інженером Біллом Фейром та математиком Ерлом Ісааком. На сьогодні компанія має понад 130 патентів на свої технології. Досі компанія продала понад 100 мільярдів кредитних балів з моменту створення. Компанія також стверджує, що три чверті всіх похідних позик на житло використовують інформацію, надану її оцінками та звітами. FICO також підтримує службу захисту від шахрайства, яка використовується для захисту понад 2, 5 мільярда кредитних карток.
Оскільки FICO надає підприємствам зручний спосіб оцінити кредитний ризик споживачів за допомогою FICO балів, споживачі мають більший доступ до кредитів. Споживачі можуть отримати доступ до своїх кредитних балів безпосередньо через myFICO, відділ споживачів компанії. Продаж кредитних рейтингів як для бізнесу, так і для фізичних осіб є важливою частиною бізнес-моделі компанії.
Як послуги FICO використовуються для оцінки кредитного ризику
Алгоритми оцінювання FICO призначені для прогнозування поведінки споживачів. Наприклад, коли FICO надає споживачеві кредитну оцінку 620, що вважається субпроменею, це прогнозує, що клієнт, ймовірно, матиме проблеми із поверненням позики, виходячи з даних, які він має про минулу активність погашення цього споживача. Для зменшення ризику багато компаній покладаються на продукцію та послуги FICO.
Оскільки оцінка FICO настільки широко використовується, і конкуренція в галузі кредитного балування є недостатньою, якщо компанія не може надати кредитні показники або якщо метод її оцінювання виявиться суттєвим недоліком, це може мати негативні наслідки для всієї економіки. Наприклад, більшість іпотечних кредиторів використовує показник FICO, тому будь-яка проблема з корпорацією Fair Isaac або її моделлю оцінок може мати великий вплив на іпотечну галузь.
По мірі зміни споживчої поведінки та використання кредитних кредитів відбулася дискусія щодо того, як нові та майбутні кредитори можуть використовувати послуги FICO. Наприклад, існує певне уявлення, що останні покоління прагнуть менше використовувати кредитні картки. Крім того, можуть бути інші види фінансових показників, якими кредитори можуть скористатися для оцінки потенційних позичальників.
