Літній сезон відпусток приносить радість багатьом людям, але для когось туга за цілим роком другого дому приносить дотик меланхолії. Якщо ви один з тих людей, хто любить влаштовувати місце для відпочинку у вихідні та тривалий лінивий відпочинок у кожен сезон, першим слід задуматися про те, як платити за цю розкіш.
Звичайно, не всі будинки для відпустки дорогі, але навіть із відносно доступним другим будинком, ви повинні переконатися, що ваш бюджет може справлятись із додатковими щомісячними платежами за основну суму іпотеки та відсотки, податки на нерухомість, страхування власників будинків та будь-які збори на об'єднання власників.. Не забудьте залишити у своєму бюджеті місце для регулярного обслуговування, комунальних платежів та можливості капітального ремонту.
Як домогтися другого будинку
Варіанти фінансування будинку для відпочинку
Для багатьох покупців будинків кредит із страхування FHA є головним вибором, оскільки для цих позик потрібно внести лише 3, 5%, а кредитори пропонують кредити навіть позичальникам з нижчими кредитовими показниками - до 620 або навіть нижче в деяких випадках. Однак покупцям другого будинку заборонено використовувати позики FHA для їх придбання; ці позики обмежуються лише будинками, які є основним місцем проживання позичальників.
Для власників будинків, які мають значний капітал у своїй власності, позика на власний капітал може бути варіантом. Однак багато власників будинків втратили власний капітал через падіння цін на житло в останні роки, тому мати достатній капітал для придбання іншого будинку рідко. Крім того, кредитори менш готові схвалити позику на власний капітал, яка виводить занадто багато власного капіталу з основного місця проживання, не викликаючи занепокоєння тим, що вартість будинку може продовжувати знижуватися. Кредитори припускають, що якщо власники будинків зіткнуться з фінансовими неприємностями, вони будуть більш агресивними в ногу з виплатами за основне місце проживання, а не за будинок відпустки.
Звичайні позики на будинки для відпочинку - це варіант, але будьте готові внести більший внесок, сплатити більш високу відсоткову ставку та відповідати більш чітким правилам, ніж ви могли б отримати іпотеку на основне місце проживання. Мінімальний внесок на будинок для відпочинку зазвичай становить 20% за іпотечний кредит, гарантований Fannie Mae або Freddie Mac, проте багато кредиторів підвищили свою мінімальну вимогу до 30% або навіть 35% за другий будинок.
Щоб отримати право на звичайну позику на другий будинок, вам, як правило, потрібно відповідати більш високим стандартам кредитних балів - 725 або навіть 750, залежно від кредитора. Щомісячне співвідношення боргу та доходу має бути чітким, особливо якщо ви намагаєтесь обмежити свій внесок до 20%. Усі позичальники повинні повністю задокументувати свої доходи та активи на позику на друге житло, оскільки кредиторам потрібно буде побачити значні резерви грошових коштів, щоб переконатися, що у вас є ресурси для обробки платежів у двох будинках.
Позики на відпускні будинки часто мають дещо вищу процентну ставку, ніж житло на первинному житлі. Кредитори базують ціни на ризику, і вони, як правило, вважають, що позичальники мають більше шансів на невиконання позики на будинок для відпустки, ніж на іпотеку на основне місце проживання. Крім того, багато будинків відпочинку на пляжних або гірськолижних курортах є частиною кондомініуму. Кредитори в багатьох випадках вимагають, щоб будівництво ОСББ було зайнято 70% власників, і що не більше 15% власників відстають від зборів за об'єднання. Можливо, буде складно отримати фінансування будинку для відпочинку в будівлі кондомініуму, що не відповідає цим вимогам, або, принаймні, кредитору стягуватиметься вища процентна ставка для зменшення ризику.
Для тих, хто планує орендувати свій будинок для відпочинку за додатковий дохід, не всі кредитори дозволять враховувати доходи від оренди за кваліфікацією позики. Одні дозволять лише відсоток від орендної плати як доходу, а інші потребуватимуть задокументованої історії того, що житло постійно було орендовано.
Суть
