Fidelity Investments повідомила, що кількість 401 (k) мільйонерів - інвесторів із залишками на рахунку 401 (k) в 1 мільйон доларів або більше - до кінця першого кварталу 2019 року досягла 180 000, що на 35% більше, ніж у 2018 році на 133 800. Приєднання до лав мільйонерів 401 (к) насправді цілком досяжне, але вам потрібно бути послідовним, терплячим та доречним у виборі інвестицій.
Ключові вивезення
- Почніть вносити свій внесок у план 401 (k), як тільки зможете. Контролюйте регулярно та на відповідних рівнях. Будьте в курсі своїх інвестицій у межах 401 (k) і не бійтеся ризикувати, особливо коли ви молоді.
Внесіть послідовно та достатньо
Стати мільйонером 401 (к) йде повільно, не на відміну від навчання бігу на дистанції на довгі дистанції. Коли ви вперше отримаєте право на внесок у план 401 (k), внесіть стільки, скільки можете. Згідно з Fidelity, середній мільйонер 401 (k) зробив свій внесок у 401 (k) протягом 30 плюс років. Якщо ваш роботодавець пропонує матч, внесіть достатній внесок, щоб заробити повний збіг. Якщо цього не робити, залишає вільні гроші на столі.
Ключ - почати рано. Навіть якщо ви можете дозволити собі внести лише 3% від зарплати, почніть зараз. Спробуйте збільшити це до 4% або 5% у наступному році та щороку, поки ви не досягнете максимальної межі внеску. Для 2020 року ліміт становить $ 19 500, з додатковим внеском 6000 доларів для тих, кому виповнилося 50 років у будь-який момент року.
Інвестуйте належним чином
Виберіть інвестиції на рахунок 401 (k), виходячи з фінансових цілей, віку та толерантності до ризику. Загальне правило полягає в тому, що чим довше у вас до виходу на пенсію, тим більше ризику ви можете взяти на себе. Якщо ви не берете на себе належну кількість ризику, ваш рахунок не буде рости так швидко, як це можливо.
Існує незліченна кількість учасників плану в їхніх 20-х роках з усім або великим відсотком їх рахунку на грошовому ринку їхнього плану або варіанту стабільної вартості. Незважаючи на те, що ці варіанти мають низький ризик, вони історично не працюють так добре, як довгострокові акції.
Змінюючи роботу, не ігноруйте 401 (k) у свого старого роботодавця, інакше його зростання може постраждати.
Не нехтуйте старими обліковими записами 401 (k)
Якщо ви змінили роботу, вам потрібно буде вирішити, що робити з обліковими записами 401 (k) у старих роботодавців. У вас є кілька варіантів: перевернути рахунок на індивідуальний пенсійний рахунок (IRA), залишити його в старому плані або перенести на новий план роботодавця.
Переказ грошей з існуючих рахунків на новий рахунок має податкові наслідки. Оскільки гроші, внесені в 401 (к), відкладаються податками, вилучення грошей і не здавання їх на новий відкладений податковим рахунком пенсійний накопичувач протягом 60 днів може призвести до сплати податків, плюс 10% дострокового стягнення, якщо ви молодший за 59½. Натомість використовуйте прямий перекидання, щоб уникнути сплати податків чи пені за виведення коштів.
Найголовніше - продовжувати відстежувати ці гроші. Коли ви рухаєтесь далі у своїй кар’єрі і у вас є більше роботодавців, важко буде згадати, де знаходяться всі ваші активи. Який би вибір ви не зробили зараз, ви можете згодом об'єднати їх з іншими пенсійними рахунками, щоб згодом вашими коштами було легше керувати.
Як стати мільйонером 401 (k)
Цільові фонди - це не чарівна куля
Цільові фонди, як правило, є взаємними фондами із сумішшю акцій, облігацій та інших інвестицій. Вони можуть бути "під ключ" для заощаджень на пенсії, оскільки вони засновують свою агресивність на цільовій даті виходу на пенсію. Цільові фонди часто пропонують спонсорами плану як варіант за замовчуванням, коли працівники не роблять інвестиційний вибір самостійно.
Оскільки цільові фонди дають вам різноманітний портфель, вони можуть бути хорошим варіантом для молодших інвесторів, які, можливо, не мають інших інвестицій поза своїм планом 401 (k). Однак, ви накопичуєте диверсифіковані інвестиції за межами 401 (k), ви можете розглянути можливість адаптації своїх інвестицій 401 (k), щоб вони підходили до вашої загальної інвестиційної ситуації.
Однією з найбільших точок продажу, яку рекламують емітенти фондів на дату, є шлях ковзання. Якщо ви будете десятиліттями виходити на пенсію, фонд матиме більше інвестицій, орієнтованих на зростання. По мірі наближення до виходу на пенсію фонд піде на більш консервативне поєднання інвестицій. Не забудьте зрозуміти шлях ковзання для будь-якого цільового фонду, який ви розглядаєте, перш ніж вирішити, чи він підходить для вашої пенсійної ситуації. А також слідкуйте за платами: Деякі цільові дати коштують дорожче, ніж інші хороші варіанти виходу на пенсію, такі як індексні фонди та фонди ETF.
Значення фінансових порад
По мірі дорослішання активи, якими ви керуєте, швидше за все стануть складнішими і можуть включати ваші IRA, ануїтети, пенсійний план подружжя, пенсію, оподатковувані інвестиції та інші активи. Наймання фінансового радника, який допоможе вам розглянути свій поточний план 401 (k) в контексті цих інших інвестицій, може допомогти вам максимально використати свої 401 (k).
Багато планів пропонують учасникам отримати доступ до інвестиційних консультацій, іноді за певну плату, через свого постачальника планів або через Інтернет-сервіси. Якість цієї поради різниться, тому виконайте домашні завдання достроково. Запитайте, чи порада враховує будь-які зовнішні інвестиції та вашу загальну ситуацію.
Суть
Вживання заходів на початку та безперервно протягом вашого трудового життя є ключовим фактором для досягнення максимальної вартості вашого рахунку 401 (k) та переходу на мільйонер 401 (k). Постійно працюйте, інвестуйте належним чином у вашу ситуацію, не ігноруйте свої старі рахунки 401 (k) та звертайтеся за порадою, якщо це потрібно.
