За даними Північноамериканської асоціації медичного страхування домашніх тварин, у Північній Америці є 179 мільйонів домашніх тварин, які створюють щорічні витрати в розмірі 58, 5 мільярдів доларів. Догляд за ветеринарами - це третє за величиною видатки у цій категорії, яке коштувало власникам домашніх тварин приблизно 15, 25 мільярдів доларів на рік.
Американці помітили зростання вартості ветеринарної допомоги. Понад один мільйон домашніх тварин зараз охоплюється полісом страхування домашніх тварин загальною вартістю 595 мільйонів доларів. Це відносно нова галузь: До того часу, коли той відомий собачий, Лассі, вперше отримав поліс страхування домашніх тварин у 1982 році, страхування домашніх тварин стало формалізованим варіантом. З 2009 року галузь зростала в середньому на 13, 2% щорічно; з 2012 по 2013 рік спостерігалося зростання на 14, 6% активної політики.
Незважаючи на зростаючу популярність, знайти інформацію про страхування домашніх тварин непросто, оскільки лише кілька компаній займають майже 90% частки ринку. Ось що вам потрібно знати.
Це не так, як страхування здоров'я людини
Ви любите свого домашнього улюбленця як члена сім’ї, але страхова галузь вважає Fido або Fluffy більше майном. Ось чому страхування домашніх тварин функціонує скоріше як майнове страхування, ніж медичне страхування. Але перш ніж нагадати комусь, що ваш вихованець не є об'єктом власності, це позначення працює на вашу користь. Читання та розуміння полісу - це перешкода порівняно із полісами медичного страхування, написаними для людей. Розглянемо ці переваги:
1. Ви можете обрати свого ветеринара. Поки ветеринар має ліцензію, страхувальники домашніх тварин не скажуть, кого ви можете, а чого не можете бачити. Немає лікарів, які перебувають у мережі, або поза мережею, як-от ті, які, напевно, диктує ваш власний поліс медичного страхування.
2. Прості політики. Більшість компаній мають невелику кількість ярусів на вибір. Один може охоплювати лише нещасні випадки, інший може охоплювати нещасні випадки та хвороби, а третій забезпечує більше покриття для отримання більше умов.
3. Премії відносно дешеві. Середня місячна вартість для собаки з найнижчим рівнем полісу становила менше 14 доларів на місяць. Верхній план в середньому становить 98 доларів щомісяця. Звичайно, вартість залежить від безлічі змінних, включаючи породу та вік тварини, де ви живете, та варіанти, які ви обираєте в рамках своєї політики. Кішки ще дешевші.
Є одна основна відмінність порівняно з багатьма політиками охорони здоров'я людини. Перша людина, яка заробила гроші, - це ви - не страхова компанія. Іншими словами, як вивіска в деяких лікарських кабінетах говорить: "Оплата здійснюється в момент надання послуги". Після оплати ви подаєте заяву до свого страхового агента і чекаєте перевірки.
Деякі ветеринари можуть дозволити вам відмовитися від оплати, поки страхова компанія не сплатить свою частину. Але перед тим, як сказати "так" цій високій доларовій процедурі, переконайтеся, що ви зрозуміли спосіб оплати.
Що робити, якщо мій вихованець не собака чи кішка?
Ваш вибір страховиків може бути лише один або два. Насправді лише собаки складали 90% усіх політик у Америці у 2013 році - останні наявні дані. Більшість решти 10% складали коти.
На що слідкувати
По-перше, якщо у вашого улюбленця існують попередні умови, ваша політика, ймовірно, не покриє їх. Наприклад, якщо у вашої тварини болить живіт, деякі компанії можуть спробувати обмежити охоплення будь-яким станом, який перераховує біль у животі як один із його симптомів. Перш ніж сказати «так» полісу страхування домашніх тварин, поговоріть з компанією та уточніть, як вона вирішує, що є попередньою умовою. Щось у медичних записах вашого улюбленця нешкідливе може стати великою справою, якщо згодом ви подасте заяву.
У відповідній записці вам, можливо, доведеться перевірити домашнього улюбленця у ветеринара, перш ніж отримати охоплення, якщо він не бачив ветеринара більше року.
Далі, періоди очікування. Ви не можете укладати страхування домашніх тварин, коли дізнаєтесь, що ваш вихованець вимагає дорогих процедур. Страховики знають цю хитрість. Тому вони встановили періоди очікування. Періоди очікування залежать від штату, але, як правило, становлять від 24 до 48 годин при нещасних випадках та від 14 днів до хвороби до одного року за певних захворювань, залежно від типу.
Запитайте про максимальні виплати. Вони можуть включати максимум за один випадок, за рік або протягом життя полісу. Як правило, поліси вищого рівня мають найвищі виплати.
Нарешті, більшість полісів збільшить вашу премію, враховуючи зростаючі витрати та стан та вік вашого вихованця. Однак деякі компанії цього не роблять. Запитуйте про підвищення ставок, перш ніж підписувати поліс.
Чи справді варто вартість?
За даними одного шанованого споживчого журналу, мабуть, ні. Споживчі звіти розглядали поліси трьох страховиків, які займають колективну 90-відсоткову частку ринку в галузі страхування домашніх тварин, і порівнюють їх із пожиттєвими ветеринарними рахунками для 10-річного гончака, який проживає в Нью-Йорку в відносно хорошому здоров’ї.
Журнал встановив, що жоден із дев'яти полісів не виплатив би більше грошей, ніж загальна сума премій, яку витратив би власник.
Але коли споживчі звіти додали певні гіпотетичні та дорогі умови для здоров'я, вони повідомили, що "деякі політики" повернули позитивну виплату.
Що стосується котів, CR поглянув на кошеня із серцевим захворюванням, яке коштувало близько 7 100 доларів, та 10-річну кішку що вимагало 9000 доларів лікування раку. В обох випадках страхування домашніх тварин заощадило б власникам гроші.
У звіті також встановлено, що страхування домашніх тварин на оздоровчий догляд не вартує витрат. Згідно з повідомленням, напевно, краще платити за звичайну допомогу ветеринара з кишені.
Але пам’ятайте, що страхування домашніх тварин або будь-яка страховка з цього питання не розрахована на отримання прибутку (крім страховика). Ви купуєте страховку, щоб захиститись від катастрофічних подій, і не варто розраховувати на заробітки.
Суть
Вердикт, як і для більшості видів полісів: Коли трапляється щось по-справжньому погане, страхування коштує років сплати премій. Для рутинних або відносно незначних проблем вам, мабуть, краще покласти щомісячну премію в кошеня або собаку у надзвичайний фонд, щоб оплатити ці несподівані рахунки. Якщо ви вирішили придбати страхування домашніх тварин для катастрофічного догляду, отримайте найвищий розмір франшизи, який ви можете комфортно дозволити. Для отримання додаткової інформації див. Основні поради щодо зменшення витрат на догляд за домашніми тваринами та як працює страхування домашніх тварин ?.
