Зміст
- Ринок медичного страхування
- Агенти чи брокери
- Безпосередньо від страховика
- Через Інтернет-брокерське страхування
- Через організацію членства
- Остерігайтеся міністерств, які діляться на охорону здоров'я
- Суть
Ми пояснимо кожен варіант придбання власного медичного страхування, щоб ви могли вирішити, який шлях може бути найкращим для вас.
Ключові вивезення
- Ваш найкращий шанс придбати доступне, комплексне медичне страхування - під час щорічного відкритого вікна зарахування, який триватиме з 1 листопада по 15 грудня. Якщо ви хочете отримати субсидії, вам слід подати заявку через Healthcare.gov або ваш державний обмін, а не купувати безпосередньо у Ви також можете співпрацювати з агентом або брокером, щоб отримати медичне страхування. Робота з брокером означає, що з вас не стягуватиметься плата. Якщо ви придбаєте медичне страхування через онлайн-брокерську службу медичного страхування, яка називається приватною біржею, можливо, вам не будуть показані всі плани, що відповідають вашим вимогам. Купуючи через асоціацію або членська організація може дозволити вам отримати груповий тариф на медичне страхування.
Варіант №1: Використовуйте урядовий ринок медичного страхування
Ринок медичного страхування часто називають «обміном медичного страхування». Залежно від вашого доходу та вашої придатності до іншого медичного страхування, ви можете претендувати на субсидії, які також називаються преміальними податковими кредитами, коли ви купуєте медичне страхування через ринок.
Ви можете придбати поліс на ринку, навіть якщо ви маєте право на страхування через свого роботодавця, і це не завадить дізнатися, чи зможете ви знайти кращий план своєї ситуації. Напевно, ви не будете мати право на субсидії, якщо у вас є доступ до покриття на основі роботи.
Відкрита заявка на покриття до 2020 року починається 1 листопада 2019 року і закінчується 15 грудня 2019 року. Покриття починається з 1 січня 2020 року. Державні біржі можуть мати дещо інші дати реєстрації. Важливо придбати поліс під час цього щорічного періоду реєстрації, оскільки ви не зможете придбати поліс на інший рік, якщо у вас не відбудеться така життєва подія, як переїзд, одруження чи народження дитини.
Ви можете подати заявку в Інтернеті, по телефону або особисто. Якщо вам потрібна допомога в застосуванні, ви можете працювати з навігатором на ринку (у деяких штатах), сертифікованим радником із заявок або особистим персоналом допомоги. Ви повинні бути громадянином США або законно присутній в країні, щоб придбати план ринку.
Почніть пошук політики щодо ринку на сайті Healthcare.gov. Введіть свій поштовий індекс, і ви будете направлені на придбання полісу через федеральний ринок. Якщо у вашої держави є власний ринок, ви перейдете на веб-сайт своєї держави. Ви також можете знайти прямі посилання на державні біржі на сторінці Healthcare.gov "The Marketplace in your state".
Варіант №2: Робота з агентом чи брокером
Агент або брокер можуть допомогти вам знайти хороший поліс для вас, оскільки вони мають досвід оцінки планів медичного страхування. Інструмент пошуку місцевої допомоги федерального уряду може допомогти вам знайти приватного страхового брокера, що пройшов навчання на ринку. Щоб дізнатися про найбільшу кількість варіантів та отримати найменш упереджену пораду, можливо, ви захочете попрацювати з брокером, який продає як плани, так і неринку.
Медичні страхові компанії платять брокерам, коли вони продають поліси. Споживачі не сплачують плату за посередників, а також не сплачують більші внески за роботу з ними. «Агент» зазвичай означає когось, хто продає поліси однієї страхової компанії, тоді як «брокер» означає когось, хто продає поліси від декількох страхових компаній.
Приватні страхові брокери можуть також показувати вам варіанти на приватних сайтах для реєстрації від страхових компаній та веб-брокерів. Якщо ви хочете отримати право на субсидії, вам слід подати заявку через Healthcare.gov або ваш державний обмін.
Урядові навігатори з медичного страхування показуватимуть лише плани на ринку, доступні через Healthcare.gov. Усі ці плани мають право на субсидії, а допомога навігатора безкоштовна.
Варіант №3: Купуйте безпосередньо у страховика
Ринок медичного страхування не включає в себе кожен наявний план медичного страхування. Деякі люди, можливо, зможуть знайти план, який би краще відповідав їхнім потребам покриття чи бюджету за межами ринку. Коли ви купуєте поліс на одному веб-сайті страховика, ви, звичайно, бачите лише варіанти, доступні одному страхувальнику. Вам потрібно буде відвідати кілька веб-сайтів страховика, щоб побачити всі варіанти, якщо ви хочете купити пряму.
Плани, сумісні з ACA, що продаються за межами федеральних та державних бірж, повинні відповідати мінімальним стандартам покриття Закону про доступне догляд, таких як покриття існуючих умов, надання істотних переваг та надання профілактичної допомоги без жодних витрат, перш ніж зустріти свій франшиз. Ви також можете купити короткострокові плани, що не відповідають стандартам ACA (до 12 місяців), поза біржами, які можуть мати більше виключень та меншу кількість переваг. Зверніть пильну увагу на те, на що ви підписуєтесь, якщо подаєте заявку через приватну біржу.
Якщо ваш дохід занадто високий, щоб отримати право на отримання субсидій, вам може бути все одно. Але якщо ви закінчите заробляти менше, ніж очікували в наступному році, ви можете несподівано отримати право на субсидії, тож, можливо, захочете відкрити свої варіанти. Субсидії базуються на тому, скільки ви заробляєте за рік, за який купуєте покриття. Коли ви реєструєтесь, ви отримуватимете лише оцінку своїх субсидій на основі прогнозованого доходу.
Варіант №4: Купуйте через Інтернет-брокерське медичне страхування
Інтернет-брокерські послуги з медичного страхування (які також називаються приватними веб-сайтами для реєстрації або приватними біржами) пропонують допомогти вам порівняти плани медичного страхування або отримати найкращий доступний план на основі інформації, яку ви їм надаєте. Покупки для порівняння є розумними, але споживачі повинні розуміти, що ці сайти не показуватимуть їм кожен план на ринку, що відповідає їхнім вимогам.
Натомість ці приватні біржі покажуть підбірку планів, які зароблять їм комісію, якщо споживач зареєструється. Вони можуть відображатись більш помітно або надавати більше інформації про плани, які заробляють брокерство вищою комісією, застерігає Kaiser Family Foundation.
Ці маркетингові стимули не обов'язково означають, що плани, які пропонують ці сайти, не є хорошими планами. Це просто означає, що споживачі повинні знати, що вони, можливо, не отримують повного уявлення про свої варіанти під час відвідування одного з цих сайтів.
Приватні веб-сайти для реєстрації можуть попросити вас особистої інформації, якої не мають федеральний та державний ринки. Вони можуть запитати про ваш зріст, вагу та попередні умови - фактори, які можуть вплинути на вашу придатність для планів, які не відповідають Закону про доступну допомогу. Ваша особиста інформація також може використовуватися компанією за веб-сайтом, на який ви її надаєте, а також їх діловими партнерами, щоб продавати вам інші товари.
Як і у випадку придбання полісу безпосередньо у медичної страхової компанії, ви не можете отримати преміальні податкові кредити (субсидії), якщо купувати поліс медичного страхування через приватний обмін.
Варіант №5: Купуйте через організацію-членство
Шукаючи медичне страхування через асоціацію чи організацію членства, переконайтеся, що ви фактично купуєте страховку, а не лише план знижок на медичні послуги. Плани зі знижками можуть заощадити гроші на рецептах чи окулярах, але вони не допоможуть вам, якщо ви захворіли на рак. Також майте на увазі, що навіть якщо сама асоціація є неприбутковою організацією, вона може бути пов'язана або навіть створена страховим агентством з метою отримання прибутку, через яке вона продає поліси членам асоціації.
Остерігайтеся міністерств, які діляться на охорону здоров'я
Міністерства охорони здоров'я, які ділять сферу охорони здоров’я, можуть бути привабливими для здорових людей, які шукають покриття з низькими витратами, але вони не забезпечують справжнє медичне страхування. Натомість вони пропонують домовленості, коли люди, які поділяють таку ж релігійну віру, вносять гроші до грошових коштів, які міністерство виділяє своїм членам для покриття певних витрат на охорону здоров'я. Ці міністерства зазвичай не охоплюють раніше існуючих умов, можуть стягувати більш високі ставки залежно від стану здоров’я та не гарантують відшкодування навіть за умови, які вони охоплюють.
Суть
Якщо вам зручно робити дослідження та порівнювати плани самостійно, ви можете подати заявку через Healthcare.gov. Перейшовши на веб-сайт уряду, ви також можете сказати, чи маєте ви право на Medicaid та / або CHIP.
Вам не доведеться купувати медичне страхування через федеральну біржу або біржу вашої держави (або взагалі), але ви не будете мати право на преміальні податкові кредити, якщо цього не зробите.
Нарешті, переконайтеся, що купуєте поліс під час щорічного відкритого вікна реєстрації, який триватиме з 1 листопада по 15 грудня. Це ваша найкраща можливість придбати доступне, комплексне покриття.
