Банківські послуги в Коста-Ріці, як правило, не пов’язані з офшорними податковими рамами, оскільки національні органи співпрацюють з міжнародними агенціями з метою запобігання будь-яким незаконним фінансовим схемам чи іншим фінансовим злочинам. У 2006 році Коста-Ріка стала 21-ї країною, яка підписала Міжамериканську конвенцію проти тероризму, створену для припинення фінансування діяльності, пов'язаної з тероризмом, включаючи відмивання грошей та торгівлю наркотиками.
Громадяни США та інші іноземці, які живуть у Коста-Ріці як мешканці, студенти чи робітники, можуть мати законну потребу відкривати місцевий особистий банківський рахунок. Але це не так просто, як може здатися, оскільки існують обмеження та умови, яким повинні дотримуватися іноземці, щоб проводити фінансові операції через власні банківські рахунки в країні.
То як же почати? Ось що потрібно знати, щоб відкрити банківський рахунок у Коста-Ріці.
Ключові вивезення
- Політика залежить від банку щодо того, хто може відкривати банківські рахунки в Коста-Ріці. Більшість банків дозволяє іноземцям, які мають законний статус проживання, відкривати рахунки. Експати зобов'язані забезпечити ідентифікацію, мінімальний депозит, підтвердження проживання та підтвердження доходу, перш ніж вони зможуть відкрити рахунок. Державна Banco de Costa Rica також дозволяє іноземцям нерезидентам доступ до банківських рахунків з певними обмеженнями. Про доходи необхідно повідомити федеральні органи влади, а також IRS.
Резиденція
Іноземці, як правило, не можуть відкрити банківські рахунки в Коста-Ріці, якщо вони не зможуть підтвердити законну прописку. Це означало, що вони повинні легально жити в країні, перш ніж мати можливість відкрити та користуватися обліковим записом. Але станом на 2016 рік, іноземці, включаючи тих, хто не є резидентами, можуть відкривати та вести банківські рахунки в Банко де Коста-Ріка (BCR), одному з державних банків країни. Для цього потрібна дійсна форма ідентифікації та номер мобільного телефону. Нерезидентам дозволяється щомісяця здавати на свої рахунки лише до 1000 доларів США.
Більшість банків Коста-Ріки, однак, мають різні правила навіть сьогодні, і досі вимагають від власників рахунків бути законними резидентами, перш ніж вони можуть проводити будь-які фінансові операції. Тож найкраще звернутися до кожного банку, щоб переконатись у тому, що іноземцям, жителям чи ні, дозволяється відкривати банківські рахунки.
Вибір банку
Банки Коста-Ріки поділяються на дві категорії: державні або національні банки та приватні установи. Ви можете відкрити рахунок у будь-якій категорії. Є три державні банки на вибір: БЦР, Банко Національ де Коста-Ріка, і Банкредіто. Найбільшими приватними комерційними банками є BAC San José, Scotiabank та Citibank.
Є кілька дуже важливих відмінностей, які розділяють два типи банків. Наприклад, державні, які гарантують всі депозити, і, як правило, мають багато відділень і місцевих автоматів (банкоматів) - головне значення для жителів, які живуть у сільській чи віддаленій місцевості. Однак, оскільки вони є більш популярним варіантом між ними, вони також відомі своїми неймовірно довгими лініями.
З іншого боку, приватні банки, як правило, мають більш короткі строки і, швидше за все, використовують двомовний персонал, який сам по собі може бути достатньою причиною для приватного користування. Вони також можуть запропонувати привабливі трансакційні та економічні вигоди американцям, з якими вони вже встановили стосунки в США
Відкриття рахунку
Більшість банків пропонують рахунки в колонах, коста-риканській валюті або доларах. BCR також пропонує рахунки в євро. Базовий ощадний рахунок являє собою найпоширеніший тип рахунку, і його також найпростіше відкрити. Однак, встановлення банківського рахунку в Коста-Ріці може бути трудомістким процесом, значною мірою через величезну кількість документів. Вимоги відрізняються між установами, але вони, як правило, обертаються навколо:
- Ідентифікація (ідентифікація): Коста-риканські банки вимагають від всіх іноземців-резидентів пред'явити свою посвідчення DIMEX - видане імміграційним департаментом - якщо вони хочуть проводити будь-які банківські операції. Туристи, з іншого боку, можуть просто пред'явити свої паспорти і можуть мати право відкривати рахунок лише в певних установах. Мінімальний депозит: Це залежить від типу рахунку, але для ощадних рахунків зазвичай потрібно не менше 25 доларів США або 5000 Коста-Рика. Підтвердження проживання: Вам потрібно пред'явити фізичний документ, такий як рахунок за комунальні послуги чи договір оренди, в якому вказана ваша місцева адреса на проживання. Додаткові форми: Місцева політика під назвою "Conozca a Su Cliente" - знайте свого клієнта - вимагає, щоб кожен громадянин США, який має коста-риканський банк, як фізичний, так і корпоративний, щороку перевіряв та оновлював особисту інформацію. Для інформування Служби внутрішніх доходів (ІРС) про офшорні банківські рахунки можуть також знадобитися різні форми оподаткування .
Кожен, хто відкриває рахунок у більшості коста-риканських банків, також повинен надати доказ доходу. Це потрібно для того, щоб кошти, що використовуються власниками рахунків, надходять з законних джерел, а також, щоб споживачі дотримувалися федеральних норм, не відмиваючи кошти, фінансуючи тероризм чи торгуючи наркотиками. Працівники, які отримують зарплату, потребують підтвердження доходу від свого місцевого роботодавця, яке може включати лист та / або заробітну плату. Незалежні підрядники повинні скласти лист або посвідчення доходу від бухгалтера. Інші іноземці також можуть пред'явити докази своїх активів від американських банків.
Кожен, хто відкриває банківський рахунок у Коста-Ріці, повинен надати доказ доходу.
Як зазначалося вище, іноземці, у тому числі ті, хто не є резидентами, можуть відкрити рахунок у BCR. Вони повинні мати юридичний статус у країні, дійсний паспорт та номер мобільного телефону. Банк також надає споживачам можливість відкривати рахунки в Інтернеті, після чого вони отримують номери своїх рахунків електронною поштою або текстовим повідомленням.
Повідомлення про ваш дохід
Американці, які проживають там, повинні дотримуватися правил оподаткування податку на прибуток Коста-Ріки, а громадяни США, які живуть та працюють за кордоном, повинні звітувати про всі податкові декларації у всьому світі про свою декларацію. Дуже дорогі штрафи можуть застосовуватися, якщо ваш дохід не повідомляється правильно.
Громадяни США можуть уникнути подвійного оподаткування доходів, отриманих за кордоном, за рахунок виключення іноземних доходів та іноземних податкових кредитів. Однак податкова декларація повинна бути подана до IRS, щоб отримати право на ці пільги.
Суть
Після того як ви вирішили між державною та приватною банківською установою, відкриття банківського рахунку в Коста-Ріці повинно бути досить простим, якщо ви відповідаєте всім критеріям придатності.
Хоча сама банківська система є досить стандартною, процедури можуть бути відносно повільними, тому непогано проявити терпіння. Клієнтам також рекомендується утримуватися від відвідування філій та банкоматів у місцевих днях оплати, щоб уникнути навіть довших, ніж зазвичай, ліній. І пам’ятайте, будь-який американець, який отримує дохід у Коста-Ріці, повинен уважно дотримуватися як місцевих, так і правил оподаткування податків у США.
