Компанія Charles Schwab Corp. (SCHW) посідає місце серед провідних гравців у сфері дорадчих послуг, похвалившись 11, 3 мільйонами рахунків та обробляючи понад 7% з 45 трильйонів доларів, які люди в США можуть інвестувати. Зараз компанія фінансових послуг очікує великих змін у всій галузі, прийнявши рішення стягувати рівну щомісячну плату за свого радника-консультанта, як Netflix Inc. (NFLX) та Spotify Technology SA (SPOT) щомісяця стягують плату за свої споживчі послуги.. Очікується, що віддалення від стягнення плати за фінансові консультації спричинить пульсаційний ефект у всій галузі, для різних галузевих експертів та ринкових спостерігачів.
Нова послуга передплати Schwab
- Одноразова плата в розмірі 300 доларів США за планування щомісячної підписки на 30 доларів США для всіх рівнів активів 360 доларів США щороку після першого рокуВключає управління інвестиціями, фінансовий план, необмежені вказівки від сертифікованого фінансового планувальника, інші інструменти управління багатством
Нова послуга за 360 доларів на рік
Компанія Schwab впроваджує щомісячну послугу передплати свого гібридного роботодавця-консультанта, тип інвестування, який широко популярний серед тисячолітників, які використовують суперницькі платформи, такі як Robinhood та Wealthfront. Замість колишнього гонорару на основі активів у розмірі 0, 28% AUM, Schwab зараз стягує початкову одноразову плату в розмірі 300 доларів США та передплату в розмірі 30 доларів США, яка не змінюється на більш високих рівнях активів. Для тих, хто зареєструється за допомогою Schwab Intelligent Portfolios Premium, за річною ціною 360 доларів після першого року вони отримають доступ до управління інвестиціями, фінансового плану та необмеженого керівництва від сертифікованого фінансового планувальника, незалежно від вартості свого портфеля. Сервіс також пропонує інструменти, які допоможуть клієнтам ставити цілі, визначати ризики, мінімізувати податки, заощаджувати для коледжу, фінансувати житло, управляти боргами тощо.
Джейсон Цвайг, оглядач інвестиційних журналів Wall Street Journal, стверджує, що стара модель управління активами, яка може стягувати значні щорічні внески залежно від розміру портфеля, змусила народ повірити в те, що інвестування "є затхлим і дорогим, а фінансове планування - повним звичаєм. Однак останнім часом плата за управління інвестиціями зменшилася, тоді як, як показує експерт галузі, було показано поради кваліфікованого фінансового планувальника "робити чудеса для вашої чистої вартості".
"Хід Шваба має надіслати ударну хвилю через ринок. Фінансове планування - це послуга, за яку варто платити більше, тоді як управління інвестиціями має бути близьким до безкоштовного", - сказав Цвайг.
Ланцюгова реакція, Хвильовий резонанс
Великий розмір і вплив Шваба на співтовариство з роздрібними інвестиціями може спонукати інші фірми змінити свій підхід.
"Ми сьогодні оглянемося на цей день і скажемо, що це була монументальна зміна в нашому бізнесі", - заявив Інвестиційним новинам Гавін Шпіцнер, президент промислового консультанта Wealth Consulting Partners. Він пов'язує нещодавнє оголошення Шваба до 1975 року, коли дерегуляція комісій дозволила створити дисконтні брокерські послуги, як сам Шваб.
Насправді, інші в галузі вже прийняли модель абонплати, включаючи радників у Мережі планування XY та фінансової групи Cetera, за інвестиційними новинами.
Інші зобов'язані слідувати цьому, - каже Майкл Кітс, співзасновник мережі XY Planning Network, яка підтримує приблизно 900 радників. "Я даю Vanguard три місяці - шість вершин - аналогічно запускати високий рівень щомісячної підписки для більш глибоких відносин планування", - сказав він, додавши, що "маючи велику кількість фірми Schwab, перейдіть на щомісячну модель перевірки фінансових порад. підхід на зовсім іншому рівні ».
Kitces, фірма якої додає близько 30 нових радників на місяць, каже, що на ринку є багато місця для більшості учасників. "Цей океан зараз такий великий, синій і глибокий", - заявив він.
Що далі?
Не всі настільки вибагливі щодо гібридної моделі з нижчою вартістю, включаючи Ванса Барсе, стратегія багатства з управління Manning Wealth Management. Він застерігає, що людей, які мають складні потреби, може приваблювати бюджетна модель, але це може закінчитися недостатньо.
"Чи працюють ці CFP поряд із CPA клієнта та адвоката з планування нерухомості? - запитав пан Барс, за інвестиційними новинами." Ця новина залишає у мене більше запитань, ніж відповідей, і я схильний відкрити рахунок, щоб оцінити з перших рук, наскільки розвивався. ці планувальники є і якими є досвід клієнта ".
