Зміст
- Механіка цільових фондів
- Повернення коштів цільового фонду: збори
- Інші параметри
- Суть
Цільові фонди 101
Якщо ви чули про цільові фонди, але не знаєте, що вони є чи як вони працюють, ви не самотні. Багато людей знають лише один ключовий факт щодо цільових фондів: вони створені ультразаможними як спосіб захисту передавати значні суми грошей сім’ї, друзям чи організаціям (наприклад, благодійні організації) після того, як вони пройдуть.
Однак правдива лише частина загальноприйнятої мудрості. Цільові фонди призначені для того, щоб гроші людини могли бути корисними і після того, як вони пройдуть, але трести корисні не лише людям, що мають надзвичайну чисту вартість. Люди середнього класу також можуть використовувати цільові фонди, і їх створення не зовсім поза фінансовими можливостями.
Як створити цільовий фонд, якщо ви не багаті
Ключові вивезення
- Цільові фонди розроблені так, щоб гроші людини могли бути корисними і після того, як вони пройдуть. Ви можете розмістити у вашій довірі грошові кошти, акції, нерухомість або інші цінні активи. Оскільки це безповоротно, у вас немає можливості пізніше розірвати цільовий фонд. Після того, як ви розмістите активи в траст, вони вже не будуть вашими. Традиційна безповоротна ціна, швидше за все, коштуватиме мінімум кілька тисяч доларів і може коштувати набагато дорожче.
Механіка цільових фондів
Щоб зрозуміти, як працює цільовий фонд, розглянемо приклад. Ви все життя наполегливо працювали і створили зручну подушку заощадження. Ви знаєте, що колись у майбутньому ви зникнете, і хочете, щоб ваші важко зароблені заощадження перейшли до людей, яких ви любите, чи благодійних організацій чи причин, в які ви вірите.
А тепер, що з близькими людьми, які не такі фінансово спритні, як ви? Ви можете бути стурбовані тим, що залишите їм одноразовий подарунок, оскільки вони можуть використовувати його безвідповідально. Крім того, ви навіть можете хотіти, щоб ваші гроші переносилися на наступні покоління. Якщо ви так почуваєтесь, тоді вам слід створити живий безповоротний фонд. Цей тип довіри може бути створений для початку розповсюдження коштів, коли будуть виконані певні умови. Не існує умови, що ти не можеш бути живим, коли це станеться.
Ви можете розмістити готівку, акції, нерухомість або інші цінні активи у вашу довіру. Ви зустрічаєтесь з адвокатом і приймаєте рішення щодо вигодонабувачів та встановлюєте умови. Можливо, ви говорите, що бенефіціари отримують щомісячну оплату, можуть використовувати кошти лише на витрати на освіту, витрати через травму чи інвалідність, або придбання будинку. Це ваші гроші, тому ви приймаєте рішення.
Хоча довіра безповоротна, гроші не є власністю особи, яка її отримує. Через це дитина, яка звертається за фінансовою допомогою, не повинна вимагати ці кошти як активи. В результаті цього не матиме впливу на придатність до фінансової допомоги на основі потреб. Трастор також може створити довіри для майбутніх поколінь дітей, роблячи довіру міцною спадщиною для невизначеного числа поколінь.
Оскільки це безповоротно, у вас немає можливості пізніше розірвати цільовий фонд. Щойно ви розміщуєте активи в трасті, вони вже не є вашими. Вони перебувають під опікою піклувальника. Піклувальник - це банк, адвокат чи інша організація, створена для цієї мети.
Оскільки активи вже не є вашими, вам не доведеться сплачувати податок на прибуток за гроші, внесені з активів. Також при правильному плануванні активи можуть бути звільнені від податку на нерухомість та подарунки. Ці звільнення від оподаткування є основною причиною того, що деякі люди встановлюють безповоротну довіру. Якщо ви, трастор (особа, яка засновує довіру), перебуваєте у вищій ставці податку на прибуток, то встановлення безповоротного довіри дозволяє вилучити ці активи з вашої чистої вартості та перейти до нижчої групи податків.
Повернення коштів цільового фонду: збори
Існують деякі недоліки створення тресту. Найбільшим недоліком є адвокатські витрати. Подумайте про довіру як людину в очах податкового законодавства. Ця нова людина повинна платити податки, і механіки тресту повинні бути написані надзвичайно багато деталей. Щоб зробити це максимально вигідним для оподаткування, його повинен створити хтось, хто має багато спеціалізованих юридичних та фінансових знань. Довірені адвокати коштують дорого. Традиційна безповоротна довіра, ймовірно, коштуватиме мінімум кілька тисяч доларів і може коштувати набагато дорожче.
Інші параметри
Буде: Написання заповіту коштує набагато менше грошей, але ваше майно обкладається більшими податками, і умови можуть бути легко оскаржені в процесі, який називається пробатом. Крім того, ви не будете мати стільки контролю над тим, як використовуються ваші активи. Якщо заповіт буде оскаржений, адвокатські збори можуть з'їсти велику частину грошей, які ви хотіли бачити, використані таким чином, щоб приносити користь іншим.
Кредитні рахунки UGMA / UTMA: Подібно до плану заощаджень у коледжі 529, ці типи рахунків призначені для розміщення грошей на рахунках, що дозволяють зберігати кошти, що дозволяє людині використовувати кошти на витрати, пов'язані з освітою. Ви можете використовувати такий рахунок, щоб подарувати певну суму до максимального податку на подарунок або максимум фонду, щоб зменшити податкове зобов’язання, виділяючи при цьому кошти, які можна використовувати лише на витрати, пов'язані з освітою.
Недоліками зберігальних рахунків UGMA / UTMA та планами 529 є те, що бенефіціар може відвідувати коледж, але використовуючи ці кошти для інших витрат, які не є вашими контролем. Крім того, сума грошей, що перебувають на рахунку опіки неповнолітнього, вважається активом, і це може зробити їх непридатними для отримання фінансової допомоги на основі потреб.
Суть
Для тих, хто не має великої чистої вартості, але бажає залишити гроші дітям чи онукам і контролювати, як ці гроші використовуються, довіра може підійти саме вам; він не просто доступний для осіб з високою цінністю, і він пропонує спосіб захистити свої активи задовго після їх передачі.
