Що таке ануїтет доходу?
Прибутковий ануїтет - це договір ануїтету, який призначений для того, щоб почати виплачувати доходи, як тільки політика розпочинається. Після фінансування дохідна ануїтет ануїтується негайно, хоча базові одиниці доходу можуть бути як у фіксованих, так і в змінних інвестиціях. Таким чином, виплати доходу можуть змінюватися з часом.
Дохідний ануїтет, також відомий як негайний ануїтет, одноразовий негайний ануїтет (SPIA) або ануїтет з негайною виплатою, як правило, купується одноразовим платежем (премією), часто особами, які виходять на пенсію або близькі до виходу на пенсію.. Ці ануїтети можуть контрастувати з відстроченими ануїтетами, які починають виплачуватися через роки.
Ключові вивезення
- Дохідний ануїтет - це фінансовий продукт, призначений для заміни одноразової суми на гарантований періодичний грошовий потік (наприклад, щомісячні або річні платежі). Дохід або негайний ануїтет, як правило, починають виплачуватися через місяць після сплати премії і можуть продовжуватись як поки покупець живий. Такі ануїтети особливо підходять для пенсіонерів, які переймаються переживанням своїх пенсійних заощаджень.
Розуміння ануїтетів доходу
Інвестори, які шукають доходи за ануїтетами, повинні мати чітку картину того, який дохід буде отримано та на який термін. Більшість ануїтетів виплачують до смерті рентитеста, а деякі виплачують до смерті подружжя.
Хоча страховий продукт може бути анульований негайно, змінні інвестиції можуть забезпечити деякий основний захист, беручи участь у ринках акцій. Навіть якщо всі одиниці доходу перебувають у фіксованих інвестиціях, може існувати резерв, що забезпечує більш високу віддачу, якщо конкретний базовий індекс спрацьовує надзвичайно добре.
Покупця, що повертає ануїтет, отримує від своєї ануїтету доходу, базується на тому, як довго вони живуть - більша тривалість життя дорівнює більшій виплаті та кращій віддачі. Виплати можуть розпочатися вже через місяць після підписання контракту та сплати премії. Виплати доходів за ануїтет можуть бути щомісячними, щоквартальними, піврічними або щорічно. Багато доходів ануїтетів пропонують смерть.
Якщо обраний варіант повернення грошових коштів, призначений бенефіціар ануітента, який помирає до отримання достатньої кількості платежів, що дорівнює їх первісному внеску, отримає залишок. Таким чином, вік, тривалість життя та здоров'я ануїтету мають значення для вирішення того, чи підходить така ануїтет.
Ануїтет доходу може бути придбаний за кілька тисяч доларів. Однак більш значні ануїтети на доходи можуть потребувати спеціальної перевірки. Деякі ануїтети доходу можуть бути відкладені для формування доходу для використання в подальшому житті.
Хто виграє найбільше від ануїтетів на доходи
Стратегія, яка стоїть за ануїтетом доходу, полягає у створенні постійного потоку доходу для пенсіонера, який неможливо пережити. Фактично, негайна ануїтет може виступати як страхування довголіття. Хорошим правилом є те, що виплати, забезпечені ануїтетом на прибуток, повинні замінити виплату заробітної плати пенсіонера, поки вони не пройдуть.
Інша стратегія, яка використовує дохідний ануїтет, використовує їх для отримання доходу для оплати пенсіонерів - наприклад, орендної плати або іпотеки, продуктів харчування та енергії - сприяння зборам за житлове приміщення та страховими внесками, або надання готівки за будь-які інші періодичні потреби в оплаті.
Одним з недоліків ануїтетів доходу є те, що після їх ініціювання вони не можуть бути відхилені або припинені. Також виплати за такий ануїтет можуть бути фіксованими та не індексуватися до інфляції, і таким чином залишатимуться такими ж. Таким чином, купівельна спроможність кожного платежу з часом зменшуватиметься, коли інфляція прийме своє значення.
