Огляд інтерактивних радників

Найкращі нагороди Robo-Advisor в 2019 році

Інтерактивні радники виграли нагороди в таких категоріях:

Інтерактивні консультанти - послуга, що надається Інтерактивними брокерами (IBKR), пропонує широкий спектр портфелів, з яких можна вибрати. У нижньому кінці шкали витрат ви знайдете автоматизовані портфелі, засновані на правилах, від моделей Smart Beta фірми (0, 08% плати за управління), диверсифікованих (0, 20%) та розподілу активів (0, 12%), в той час як портфелі з активною керованістю керуються менеджери з грошима знаходяться у вищому кінці діапазону (0, 50% до 1, 5%). Портфелі, вкладені відповідно до стратегій ESG, включаючи деякі портфелі Smart Beta, позначені у списку зеленим листом. Існуючі клієнти IBKR можуть розділити частину наявних портфелів та інвестувати в один (або більше) пропонованих.

Станом на кінець вересня 2019 року портфелі, якими керують Інтерактивні Радники, можуть бути відкриті з мінімальним залишком у розмірі 1000 доларів США, що робить ці більш складні пропозиції доступними для більш широкого кола клієнтів. Портфелі, якими керують бутикові менеджери з грошима, мають різні мінімуми, деякі досягають 120 000 доларів, хоча більшість знаходиться в діапазоні від 10 000 до 30 000 доларів.

IBKR потрапила в робочий дорадчий простір у 2015 році, коли компанія придбала Covestor, що дозволило інвесторам слідкувати за радником та відображати його пропозиції. Covestor здійснював торги на платформі IBKR з моменту запуску для публіки в 2007 році. Після придбання Covestor послугу було перейменовано, і вона була відновлена ​​на початку цього року в якості інтерактивних радників.

Наразі сервіс слабкий, коли йдеться про допомогу клієнтам планувати свої цілі, але функція, що додається влітку 2019 року, полегшує оцінку прогресу.

Плюси

• Широкий вибір пропонованих портфелів

• Більшість портфелів включають кошики акцій, а не ETF

• Активно керовані портфелі управляють бутиковими менеджерами багатства. Клієнти дзеркально відображають свої торги

• Інструмент PortfolioAnalyst дозволяє консолідувати та відстежувати всі свої фінансові рахунки

• Клієнти можуть позичати свої рахунки за відносно низькими процентними ставками

Мінуси

• Деякі з активно керованих портфелів мають дуже високий мінімум

• Процес відкриття та фінансування рахунку складніше, ніж в інших робо-консультаціях

• Допомога в плануванні цілей мало

• Не відразу очевидно, якими будуть фактичні ваші витрати

• Вам потрібен великий рахунок і високий залишок готівки, щоб заробити відсотки за простою готівку

Налаштування акаунта

3.9

Ви можете переглянути доступні портфелі, скануючи результати оцінки ризиків або постачальників послуг. Якщо ви ввійшли в систему, ви можете побачити поточний вміст кожного портфеля, а також останні транзакції, здійснені менеджерами портфеля.

Нещодавно додані портфоліо включають портфоліо, орієнтоване на Китай, портфелі тематичних деструкторів від Global X та лінійку моделей ESG Smart Beta.

Постановка цілей

2.7

На веб-сайті є кілька інструментів для встановлення цілей, але не багато. Зараз ви визначаєте власні цілі та терміни їх досягнення, і ви зможете побачити прогнози ймовірності їх досягнення. Нещодавно доданий інструмент відстеження цілей дозволяє візуалізувати свій прогрес у досягненні ваших фінансових цілей.

Клієнти можуть використовувати ринок ІБ Інвесторів для пошуку фінансових планувальників та професіоналів.

Служби обліку

5

Інтерактивні радники - це декілька роботів-радників, які пропонують маржинальне кредитування, а також позики на суму вашого портфоліо, хоча для обох потрібен звичайний рахунок Interactive Brokers, крім додаткового рахунку. Процентні ставки для обох - максимум 3, 9%. Ви можете заробити до 1, 9% відсотків за готівку на своєму рахунку, але є кілька обмежень, які дозволять уникнути невеликих залишків на що-небудь заробляти. Однак якщо ви володієте більш ніж 100 акціями окремої акції або ETF, ви можете брати участь у програмі позики акцій Interactive Brokers, яка може отримати певний пасивний дохід у ваших акціях.

Функція Interactive Brokers 'PortfolioAnalyst дозволяє консолідувати всі свої фінансові рахунки в одному місці, щоб ви могли уявити всі свої активи. Ви можете побачити підсумкові значення для кожної фінансової установи або консолідовані у всіх фінансових установах та різних періодах часу, включаючи поточні та попередні залишки, прибутки та відсоткові зміни вартості. Ви також можете порівняти прибутки з більш ніж 200 орієнтирами або створити свій власний. Знову ж таки, вам потрібно мати окремий обліковий запис Інтерактивних брокерів, щоб отримати доступ до цього інструменту.

Клієнти, які також мають повний торговий рахунок Interactive Brokers, можуть скористатися послугою оплати рахунків та дебетовою карткою компанії, але чековий рахунок не доступний.

Зміст портфоліо

5

• Індивідуальні акції: Більшість портфелів містять часткові частки окремих акцій. Деякі портфелі мають до 300 акцій. Платформа пропонує ETF від Vanguard, Wisdom Tree, Legg Mason, State Street та інших.

Ви можете вибрати соціально відповідальні портфелі серед пропозицій або пройти процес введення символів галочки, які ви хочете виключити з будь-якого портфоліо, що містить окремі акції. Існують також портфелі, які дотримуються певних ринкових секторів, включаючи нерухомість, споживчі витрати споживачів та комунальні послуги. Це дозволяє інвесторам зайняти галузеві позиції, що є не багатьма роботами-консультаціями. Ви також можете інвестувати в загальний глобальний портфель, який включає акції та постійний дохід з усього світу. Такий рівень налаштування портфеля є рідкісним явищем у сучасній робото-дорадчій галузі, і це одна з головних причин того, що інтерактивні радники можуть бути краще підходящими для обізнаних інвесторів, які хочуть цього рівня контролю.

Управління портфелем

3.4

Активно керовані портфелі відновлюються на основі рішень керівників портфелів. Більш пасивно керовані портфелі ребалансуються щоквартально для більшості портфельних сімей та щомісяця для портфелів State Street Global Advisors. На веб-сайті або на мобільному пристрої ви можете бачити, як працює ваш портфель, а також його розподіл активів.

Інтерактивні консультанти - це, по суті, дзеркальна послуга, яка дозволяє слідкувати за менеджером портфеля. Це принципово інша пропозиція, ніж інші роботодавці, які керують алгоритмами на основі сучасної теорії портфоліо (MPT) для управління вашим портфелем. Збалансування в кінцевому рахунку базується на відповідному активно або пасивно керованому портфелі, тому вам все одно потрібно буде виконати деякі аспекти управління портфелем для себе, наприклад, відмову від ризикованих інвестицій у міру наближення періоду часу інвестування.

Кожне портфоліо, що пропонується Інтерактивними радниками, має підсумок ефективності, який ви можете вивчити. З трьох портфелів, які ми розглянули, всі показники, які були обрані для порівняння, були значно виконані на значну маржу. Кожен опис портфоліо містить велику кількість детальних характеристик.

Досвід користувача

3.4

Мобільний досвід

Веб-сайт Interactive Advisors чутливо реагує на мобільні пристрої, тому ви можете увійти в нього з веб-переглядача на своєму пристрої та мати такий самий досвід, який ви мали б на настільному комп’ютері. У нас були деякі проблеми з доступом до онлайн-чату в мобільній мережі (хоча не на робочому столі). Народні мобільні додатки Interactive Brokers для iOS та Android не дозволяють отримувати доступ до інтерактивних радників у його поточному втіленні, хоча клієнти, які також мають звичайний торговий рахунок у IBKR, можуть бачити свої портфоліо роботів.

Досвід робочого столу

Веб-сайт найкраще виглядає та працює на дуже великих екранах. На портативному комп’ютері нам довелося зробити багато прокручування, щоб побачити інформацію, що відображається. Сортування за багатьма портфелями вимагає певної ретельності, оскільки вам спочатку пропонується активний керований вибір та більш висока вартість. Вам потрібно повернутися до меню та вибрати інший стиль портфоліо, щоб побачити варіанти, які вимагають меншої плати.

Кожне портфоліо, що пропонується Інтерактивними радниками, має підсумок ефективності, який ви можете вивчити Кожен опис портфоліо містить велику кількість детальних характеристик.

Обслуговування клієнтів

5

Інтерактивні консультанти пропонують онлайн-чат у прямому ефірі для потенційних та поточних клієнтів. Служба підтримки клієнтів доступна для питань, що стосуються інтерактивних радників, з 9:00 до 17:00 ET, з понеділка по п’ятницю. Існує цілодобове обслуговування клієнтів для діючих клієнтів Інтерактивних Брокерів. На кілька запитань, поставлених під час огляду, відповіли протягом години електронною поштою.

Освіта та безпека

4.8

На сторінках блогу "Інтерактивні консультанти" ви знайдете статті та відео, які цікаво та добре викладені. Однак розділ "Перспективи" сайту SmarterInvesting, присвячений темам, що цікавлять клієнтів Інтерактивних консультантів, надзвичайно застарілий.

Інтерактивні брокери були одним з перших, хто приймає жорсткі заходи безпеки. Їх веб-сайт та мобільні додатки зашифровані.

IB здійснює надмірне страхування SIPC на всіх рахунках.

Комісії та збори

5

Оскільки стягується такий широкий спектр зборів, вам, можливо, доведеться розбити калькулятор, щоб з’ясувати фактичні витрати. Найменш дорогі портфелі несуть 0, 08% річного внеску, а найдорожчі - 1, 5%. Більш висока вартість, активно керовані портфелі мають значно більші мінімуми для участі, тому вони не включаються до портфеля 5000 доларів.

• Щомісячні витрати на управління портфелем 5000 доларів: 4-4 долари США 10 Місячні витрати на управління портфелем у розмірі 25 000 доларів: 20– 250 доларів США Щомісячні витрати на управління портфоліо 100 000 доларів: 80–15 доларів США

Чи підходять інтерактивні консультанти для вас?

Цей набір портфелів є одним із найскладніших, які ми бачили під час нашого огляду. Нещодавня їх зміна від мінімальної від 5000 до 1000 доларів може заінтригувати нових інвесторів, які хочуть зайнятися міжнародними активами. Для інвесторів, які знають, як будуються індексні фонди, робото-дорадча служба IB пропонує складний спосіб автоматичного інвестування.

Методика

Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.

Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.

Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.