Що робити зі старим рахунком 401 (k)
Виходячи з роботи, ви часто стикаєтеся з рішенням, що робити з вашими 401 (k) або іншими пенсійними обліковими записами на робочому місці. Ви можете залишити його на місці (якщо припустимо, що ваша стара компанія чи адміністратор планує це робити колишнім працівникам) або здати їх у готівку. Але, якщо ви не виходите на пенсію та / або не потребуєте коштів негайно, найрозумніший курс - це звичайно прокрутити рахунок.
Перехід - це коли ви вилучаєте готівку або інші активи з одного пенсійного плану, що підлягає прийняттю, і вносите всі або частину їх протягом 60 днів у інший прийнятний пенсійний план - як правило, IRA, який ви створили. Таким чином, ви зберігаєте відкладений податком статус свого пенсійного рахунку, консолідуєте всі пенсійні рахунки для легшого управління, і - оскільки це ваш власний рахунок - виграєте від збільшення гнучкості інвестицій. Згідно з цим варіантом, ви попросите адміністратора плану здійснити пряму та неоподатковувану передачу коштів з плану вашого колишнього роботодавця до ІРА у фінансовій установі на ваш вибір.
Ключові вивезення
- Залишаючи роботу, перелік коштів 401 (к) пенсійного плану на індивідуальний пенсійний рахунок (IRA), як правило, є найвигіднішою стратегією. За вашим напрямком, ваш роботодавець може передати ваші 401 (k) безпосередньо ІРА, уникаючи податкові виплати та пені. Багато банків, брокерських та інвестиційних фірм пропонують грошові бонуси та безкоштовні торги, якщо встановити з ними IRA; чим більше ви вкладаєте, тим більшими є пільги.
Великий вибір
Ах, але яку фінансову установу вибрати? IRA - це великий бізнес для банків та інвестиційних компаній. Багато фірм пропонують заохочення у вигляді матчів та бонусів, щоб заохотити вас підписатись з ними.
Хоча угоди відрізняються, певні умови є стандартними. Щоб отримати право на пільги, більшість установ вимагають, щоб ви внесли гроші протягом 60 днів після відкриття рахунку (що ви хочете зробити в будь-якому випадку, щоб уникнути сплати податку за зняття зі свого старого рахунку). Все, що вам потрібно - це залишатись відкритим і повністю фінансуватися з початковою сумою бонусу принаймні 12 місяців, інакше бонус буде повернено.
Ви часто можете перевертати активи "в натуральній формі", тобто акції, облігації або пайові фонди, якими ви володієте у вашій 401 (k), передаються безпосередньо новому IRA, що перевертається; однак деякі активи, такі як власні фонди або акції акцій компанії, можливо, доведеться ліквідувати.
Нижче наведено чотири фінансові установи, які пропонують особливо приємні грошові бонуси за переказ вашого пенсійного рахунку. Цей перелік є актуальним з липня 2019 року, але умови та умови постійно змінюються. Тож подумайте про цей список як загальний довідковий посібник щодо тих стимулів, які існують там, і як вони працюють. Звичайно, коли ви розглядаєте одне з цих місць - чи будь-яку конкретну установу - перед тим, як налаштувати рахунок, обов’язково прочитайте тонкий шрифт у договорі.
Також обов'язково відкрийте потрібний тип IRA: якщо у вас є традиційний план 401 (k), ви хочете відкрити традиційний IRA; якщо будь-який із ваших 401 (k) встановлений як Roth, ці кошти повинні надходити до Roth IRA. Деяким людям потрібно буде відкрити обидва типи рахунків.
TD Ameritrade
Як мінімум, якщо ви сплачуєте принаймні 10 000 доларів США або більше в IRA, ви маєте право на 90 днів без комісійних торгів (до максимум 300 торгів). Якщо у вас є залишок в розмірі 1 мільйон доларів США або більше від 401 (к) або пенсійного плану для перерахування, TD Ameritrade додасть бонус в розмірі 2500 доларів до вашого нового IRA за перекидання. Нижче наведені порогові рівні та відповідні суми грошових бонусів. Кожен з цих бонусів постачається за 90 днів без комісійних торгів, повідомляє його веб-сайт.
- $ 2 500 грошовий бонус за $ 1 мільйон або більше депозит $ 1200 грошовий бонус за $ 500 000 - $ 999 999 депозит $ 600 грошовий бонус за $ 250 000 - $ 499 999 депозит $ 300 грошовий бонус за $ 100 000 - $ 249 999 депозит $ 100 грошовий бонус за $ 25 000 - $ 99 999 депозит
Меррильський край
Merrill Edge - це цифровий, самокерований інвестиційний підрозділ Банку Америки та брокерської компанії Merrill Lynch. Merrill Edge досягла успіху завдяки крос-продажам нинішнім клієнтам Банку Америки, які повідомляють, що легко включити його послуги до своїх поточних банківських рахунків.
Merrill Edge виплатить грошовий бонус, якщо ви внесете кваліфіковану суму на IRA або некваліфікований рахунок, який називається рахунок управління готівкою (CMA). Якщо ви внесете мінімум 20 000 доларів, Merrill Edge пропонує грошовий бонус у розмірі 100 доларів.
Merrill Edge також пропонує 90-денний пробний період, який включає до 300 онлайн-акцій або ETF торгів за комісією 0 доларів США на рахунках будь-якого розміру. (Це не чітко рекламується на сайті, і вам потрібен код при реєстрації, тому обов'язково попросіть представника онлайн-клієнта про це.) Після закінчення цих трьох місяців вам потрібно перевірити рахунок Банку Америки, щоб отримати право на безкоштовні торги.
Нижче наведено перелік кваліфікованих рівнів вкладів активів та сум грошових бонусів.
- $ 600 грошовий бонус за $ 200 000 або більше депозит $ 250 грошовий бонус за $ 100 000 - $ 199 999 депозит $ 150 грошовий бонус за $ 50 000 - $ 99 999 депозит $ 100 грошовий бонус за $ 20 000 - $ 49 999 депозит
Ally Bank
Ally Bank є популярним вибором для клієнтів, які прагнуть отримати більш високу середню дохідність за депозитними сертифікатами (CD) та ощадними рахунками, посиленими тим, що онлайн-банк також не стягує плату за обслуговування за більшість рахунків. Ally пропонує грошові бонуси за нові самостійні торгові рахунки, включаючи перекидання від 401 (k). Згідно з його веб-сайтом, якщо ви відкриєте рахунок і поповнить його протягом 60 днів після відкриття, Ally видасть вам грошовий бонус до 3500 доларів та до 90 днів без комісійних торгів.
Мінімальний кваліфікуючий депозит - 10 000 доларів США, що допоможе вам заробити 50 доларів та 60 днів безкоштовних торгів. Для тих, хто більше інвестує, Ally пропонує цілих 3500 доларів, якщо ви внесете 2 мільйони доларів або більше. Інші пропозиції щодо нових депозитів включають:
- $ 3500 + безкоштовні торги: $ 2 млн + $ 2 500 + безкоштовні торги: $ 1 млн. - $ 1, 99 млн. 1200 $ + безкоштовні торги: $ 500 000 - $ 999, 9 тис. $ 600 + вільні торги: $ 250 000 - $ 499, 9 тис. $ 300 + вільні торги: $ 100 000 - $ 249, 9 тис. $ 200 + безкоштовно торги: $ 25k - $ 99, 9k $ 50 + безкоштовні торги: $ 10k - $ 24, 9k
Вірні інвестиції
Компанія Fidelity Investments, відома своїми взаємними фондами, також пропонує широкі брокерські послуги. Маючи понад 2, 5 трлн дол. Активів, що знаходяться в управлінні, Fidelity пропонує недорогі комісійні винагороди за більшістю торгів і понад 500 ETF без комісійних. В даний час, згідно з даними веб-сайту, вдосконалюється те, що за два роки безкоштовних торгів на нових і існуючих клієнтів, які перераховують кошти на новий рахунок IRA або брокерський рахунок.
Умови:
- 300 торгів на депозити в розмірі 50 000 доларів США - 99 999500 доларів США, торги на депозити понад 100 000 доларів США
Протягом двох років для проведення торгів - це щедрий проміжок часу, порівняно з 90 днями, які пропонують інші фірми.
На даний момент Fidelity не пропонує грошові бонуси за рахунки за перекидання, хоча це було раніше.
