Що таке виплата за спільне життя?
Термін виплати за спільне життя - це структура виплат для багатьох пенсійних рахунків, яка дозволяє власнику рахунку назвати додаткового бенефіціара, який отримує виплати у разі їх смерті - як правило, подружжя. Це гарантує, що дружина, що вижила, все ще має форму доходу після смерті власника рахунку. Багато виплат за спільне життя додаються до інвестиційних засобів, таких як ануїтет та страхові поліси.
Ключові вивезення
- Виплата за спільне життя - це структура виплат, яка дозволяє власнику рахунку назвати додаткового бенефіціара, який отримує виплати у разі їх смерті. Виплати за життя, що пережили дружину, все ще мають форму доходу після смерті власника рахунку. Такі виплати часто мають вищі збори, що може знизити щомісячні платежі.
Як працюють виплати за спільне життя
Вибір варіанту виплат є важливим рішенням, яке повинні приймати багато власників рахунків для своїх пенсійних рахунків. Коли виплати розраховуються постачальником, вони базуються на тривалості життя як пенсіонера, так і годувальника. Деякі постачальники планів можуть обмежувати годувальника бути прямим родичем власника рахунку.
Виплати за спільне життя дають фінансову безпеку людям, які перебувають на утриманні від свого подружжя, або особам, які не мають доходу після смерті свого чоловіка. Це тому, що вони є гарантованим джерелом доходу. Пільги спочатку виплачуються власнику рахунку протягом життя. Після того як він або вона помирає, пільги виплачуються дружині, що вижив, доки вони залишаються живими.
Але є одне застереження: виплати за спільне життя часто надходять із вищими платами, що може знизити щомісячні платежі. Пільги для виплат на виживання також, як правило, значно нижчі, ніж виплачені пенсіонеру.
Оскільки виплати за спільне життя мають більш високу плату, вони можуть зменшити щомісячні платежі.
Поліси страхування спільного життя, з іншого боку, часто мають низьку вартість. Цей вид страхування може бути хорошим варіантом бюджету для молодої пари, яка не є повністю фінансово захищеною. Якщо, однак, один член пари отримує страхування життя через роботу, це може бути більш рентабельним і забезпечити більшу виплату, щоб просто придбати індивідуальний поліс для іншого подружжя.
Спеціальні міркування
Коли ви виймаєте ануїтет чи інший тип інвестиційного продукту, який має можливість виплати за спільне життя, ви можете розглянути всі важливі фактори, які можуть вплинути на ваші виплати. Хоча може здаватися, що індивідуальні поліси з окремою премією для кожної людини можуть здаватися більш простими, але в деяких випадках це, як правило, складніше.
Можливо, буде розроблено більше «що робити» сценаріїв, які слід враховувати при полісах спільного страхування життя, особливо коли ви дорослішаєте. Що робити, якщо обидва члени пари вмирають одночасно? Чи вистачить виплата для утримання дітей чи інших утриманців? Чи зможе пара отримати більше покриття, якби кожен мав індивідуальний поліс страхування життя? Що робити, якщо пара розлучається? Що робити, якщо вцілілий член пари потребує страхового страхування життя і не може його отримати, оскільки він або вона занадто стара?
Найкраще зробити це - поговорити зі своїми близькими або зі своїм фінансовим радником, щоб отримати найкращу можливу пораду.
Виплати за спільне життя та виплати за одну життя
Більшість транспортних засобів на пенсійному рахунку за замовчуванням застосовуються до одного способу життя, який також називається виплатою лише за життя, якщо не вказано інше. Виплати припиняються, коли помер первинний вигодонабувач, і не продовжують виплачуватися дружині, що вижив. Оскільки немає умови, що виплати продовжуються після смерті власника рахунку, виплати, як правило, збільшуються.
Виплати на одиночне життя, як правило, є чудовою ідеєю для одиноких людей, тих, хто не має дітей, або для когось із подружжя, можливо, не потребує додаткового доходу. Але є одне важливе застереження до виплат за один рік, яке вам не потрібно робити при виплаті спільним життям: якщо ви помрете незабаром після того, як ви почнете отримувати свої виплати і отримаєте спадкоємців, компанія може не платити їм все, що залишилося від основний баланс.
Приклад виплати за спільне життя
Ось гіпотетичний приклад виплати за спільне життя Скажімо, Марк хоче доповнити свій пенсійний дохід, знявши ануїтет - інвестиційний план, який буде платити йому регулярні щомісячні платежі. Купуючи план, він переконується, що він пропонує варіант виплати за спільне життя. Якщо він внесе зміни до свого контракту, щоб включити його, його подружжя зможе отримувати виплати ануїтету після того, як він помре, навіть якщо інвестиції є на його ім’я.
