Що таке застереження про лібералізацію?
Застереження про лібералізацію - це положення про страховий поліс, що дозволяє коригувати існуюче покриття, щоб відповідати змінам законів та правил. Страхування майна - це найімовірніше місце для пошуку застереження про лібералізацію.
Пояснено застереження про лібералізацію
У США кожен штат насамперед регулює продаж страхових полісів. Державне законодавство визначає необхідні покриття та ліміти, встановлює вимоги до ліквідності, якими повинні відповідати страхові компанії, щоб продати поліси та регулювати неплатоспроможність страховика.
Одне питання, з яким повинні вирішуватись страховики - це зміна регуляторних норм. Змінені правила страхування можуть призвести до того, що страхові поліси не виконуються. Страховики додадуть положення про лібералізацію, яке адаптується до змін у регуляторі, навіть якщо зміни відбудуться протягом періоду дії політики.
Включення положення про лібералізацію дозволяє страховикам розширити покриття для дотримання регуляторних змін, не видаючи нове затвердження полісу та не повідомляючи страхувальника. Цей пункт дає змогу страховику розширити ризики, які покриває поліс, не вимагаючи від страхувальника додаткової премії. Зміни в регулюванні стосуються лише існуючої політики, яка включає положення про лібералізацію, оскільки політика, видана після внесення змін, включатиме покриття, які відповідають змінам у регулюванні.
Приклад застереження щодо лібералізації
Наприклад, страховик продає поліс страхування майна, який не містить покриття пошкоджень штормів, але містить положення про лібералізацію. Пізніше законодавчий орган штату приймає новий закон, який вимагає, щоб страхові поліси автоматично включали покриття для штормів. Через додане положення про лібералізацію страховик автоматично розширює покриття на існуючі поліси без збільшення премій.
У деяких випадках зміни до страхових норм можуть обмежувати покриття. Наприклад, державні депутати можуть прийняти нове законодавство, що скасує вимогу покриття штормових затворів. Ця зміна зменшує покриття, яке матимуть майбутні страхувальники, але це не вплине на існуючих страхувальників. Застереження про лібералізацію не обмежують пільги, які вже не передбачені.
Як страхувальники, так і страхові компанії виграють від включення лібералізаційних положень. Страховики отримують вигідне покриття, не куплене за оригінальним полісом. Також страхові компанії виграють, оскільки вони не несуть адміністративних витрат, пов’язаних із повідомленням застрахованих сторін про нові правила.
