Що таке страхування життя?
Страхування життя - це договір між страховиком та страхувальником, за яким страховик гарантує виплату виплат на смерть названим бенефіціарам після смерті страхувальника. Страхова компанія обіцяє виплату у випадку смерті у зв'язку з виплатою страхового внеску. Це часто розраховується за коефіцієнтом вільного активу.
Страхування життя
Розуміння страхування життя
Мета страхування життя - забезпечити фінансовий захист вижитих утриманців після смерті страхувальника. Для заявників важливо проаналізувати своє матеріальне становище та визначити життєвий рівень, необхідний для утримуваних утриманців, перш ніж придбати поліс страхування життя. Агенти зі страхування життя або брокери сприяють оцінці потреб та встановленню виду страхування життя, найбільш відповідного для задоволення цих потреб. Існує декілька каналів страхування життя, включаючи цілі життя, термін життя, універсальне життя та політику універсального життя (VUL). Доцільно переоцінювати потреби страхування життя щорічно або після значних життєвих подій, таких як шлюб, розлучення, народження чи усиновлення дитини та великі покупки, як-от будинок.
Як працює страхування життя
Є три основні компоненти полісу страхування життя.
- Виплата смерті - це сума грошей, яку гарантує страхова компанія бенефіціарам, визначена в полісі після смерті страхувальника. Страхувальник обирає бажану суму допомоги на смерть, грунтуючись на оцінених майбутніх потребах спадкоємців, що залишилися в живих. Страхова компанія визначить, чи існує страховий відсоток, і якщо страхувальник має право на покриття, виходячи з вимог андеррайтингу компанії. Виплати за премію встановлюються за допомогою статистики, заснованої на актуарному рівні. Страховик визначатиме витрати на страхування (ІСН) або суму, необхідну для покриття витрат на смертність, адміністративні збори та інші збори з утримання полісу. Іншими факторами, які впливають на премію, є вік страхувальника, історія хвороби, професійні небезпеки та схильність до особистого ризику. Страховик залишатиметься зобов’язаний виплатити допомогу у випадку смерті, якщо внески будуть внесені у міру необхідності. Що стосується строкових полісів, сума премії включає вартість страхування (COI). Для постійних або універсальних полісів сума премії складається з ІСН та суми грошової вартості. Касова вартість постійного або універсального страхування життя - це складова, яка відповідає двом цілям. Це ощадний рахунок, який може використовувати страхувальник протягом життя страхувальника, грошові кошти, накопичені на основі відкладеного податку. Деякі політики можуть мати обмеження на зняття коштів залежно від використання вилучених грошей. Друга мета вартості грошових коштів - компенсувати зростаючі витрати або забезпечити страхування у віці страхувальника.
Вершники страхування життя
Багато страхових компаній пропонують страхувальникам можливість налаштувати свої поліси під свої особисті потреби. Вершники - це найпоширеніший спосіб, коли страхувальник може змінити свій план. Вершників багато, але доступність залежить від провайдера.
- Мотоцикліст із випадковою виплатою на смерть забезпечує додаткове страхування життя у випадку випадкової смерті страхувальника. Відмова від гонорару преміум-класу забезпечує відмову від премій, якщо страхувальник втратить працездатність та не може працювати. Вершник доходу від втрати працездатності виплачує щомісячний дохід у випадку, якщо страхувальник стає інвалідом. Після діагностування термінальної хвороби, пришвидшений користувач з прискореною смертю (АБР) дозволяє страхувальникові стягнути частину або всю допомогу на смерть.
Кожен поліс є унікальним для страхувальника та страховика. Перегляд документа про політику необхідний, щоб зрозуміти чинне покриття та якщо необхідно додаткове покриття.
