Зміст
- Постановка цілей
- Планування виходу на пенсію
- Типи рахунків
- Особливості та доступність
- Збори
- Мінімальний депозит
- Портфелі
- Податкові інвестиції
- Безпека
- Обслуговування клієнтів
- Наш Візьміть
Багато наших роботів-радників знаходяться між подібними службами, які відрізняються незначними, але важливими способами. У цьому випадку, однак, M1 Finance and Betterment настільки різні, що мало ризику сплутати одне за іншим. Betterment - один з найбільш високо оцінених робото-радників, зокрема, завдяки увазі, яку платформа приділяє керівництву та постановці цілей. M1 Finance, навпаки, не тут, щоб тримати руку. У M1 Finance немає низки запитань, які б оцінювали ваш апетит до ризику або вашу цільову дату. Однак, що ви отримуєте з M1 Finance, це неймовірно гнучка платформа для автоматизації інвестування. Ми розглянемо обидві ці служби, щоб допомогти вам вирішити, який підхід найкраще підходить для вас.
- Мінімум рахунку: 100 доларів США (мінімум 500 доларів для пенсійних рахунків)
- Плата: 0%
- Добре для самостійних інвесторів, які відчувають себе комфортно керуючи заздалегідь створеними та налаштованими портфелями. Ідеально для клієнтів, які шукають соціально свідомих інвестицій чи інших унікальних налаштувань у межах роботи робото-консультанта. Немає плати за торгівлю чи плати за управління активами, і ви можете взяти позику під вартість вашої портфоліо
- Мінімум рахунку: $ 0
- Плата: 0, 25% (річна) за цифровий план, 0, 40% (річна) за план премій
- Ідеально підходить людям, які шукають простоту понад усе. Великий для тих, хто шукає повної прозорості до прийняття рішення про фінансування. Націлений на людей, які хочуть орієнтуватися на цілі у своїх портфелях. План Преміум пропонує людям доступ до реального фінансового радника
Постановка цілей
Покращення показників значно перевершує M1 Finance з точки зору постановки цілей. M1 не є дорадчою службою, зареєстрованою в SEC і клієнти не можуть взаємодіяти з людським або цифровим радником. Однак це автоматизована платформа для інвестування, побудована навколо управління портфелем та автоматизації. Таким чином, у нього не так багато інструментів для встановлення цілей за кілька десятків статей про пенсійні заощадження. Гроші не «купляються» для конкретних цілей, а для загального зростання активів.
На противагу цьому, Betterment має дуже прості кроки для встановлення цілей, і кожен з них може контролюватися окремо. Ви можете встановити різноманітні цілі з різними цілями, і портфелі значно відрізнятимуться в залежності від цих параметрів. Розподіл активів відображається кільцем із акціями в відтінках зеленого та фіксованим доходом у відтінках синього. Якщо ви відстаєте від досягнення поставленої мети, то Betterment вас заохочує відкласти більше, щоб наздогнати.
Планування виходу на пенсію
Знову ж таки, зосередженість Betterment на керівництві світиться, тоді як M1 Finance насправді не грає одну і ту ж гру.
M1 Finance має корисні статті, орієнтовані на вихід на пенсію, але в іншому випадку клієнти повинні навчати себе про свої пенсійні потреби. Ті, хто інвестує на пенсію, можуть інвестувати в портфель цільових дат, що складається з ETF.
Щоб допомогти вам у плануванні виходу на пенсію, Betterment пропонує вам підключити до свого рахунку зовнішні рахунки, такі як банківські та брокерські холдинги, щоб отримати повну картину своїх активів. Це також полегшує грошові перекази у ваш інвестиційний портфель. Кожна мета, яку ви встановили, може бути інвестована в іншу стратегію, тому ваші довгострокові цілі, такі як пенсія, можуть мати більший ризик, ніж короткострокова мета, наприклад, фінансування початкового внеску на будинок.
Типи рахунків
Betterment та M1 Finance пропонують аналогічний діапазон рахунків. Вони не підтримують 529 планів, але рахунки, якими користується середній інвестор, доступні.
М1 Фінансові типи рахунків :
- Оподатковувані рахунки (індивідуальні та спільні) Традиційні рахунки IRASEP-IRA рахункиТрустові рахунки
Типи рахунків для покращення :
- Індивідуальні оподатковувані рахункиОб'єднані оподатковувані рахункиТрадиційні рахунки IRAРегулярні рахунки IRAТростові рахункиВідрахунки з високими відсотками
Особливості та доступність
Що стосується особливостей, M1 Finance and Betterment знову відрізняються через ринки, які вони хочуть переслідувати. M1 дозволяє запозичити свій портфель, що більше подобається натовпу, терпимому до ризику. З іншого боку, споживання та аналіз Betterment очевидно спрямовані на менш досвідчених інвесторів, які могли б скористатися більшою допомогою у своїх фінансах. Однак, боротьба за функції завжди повинна зводитися до того, що ви фактично будете використовувати на даній платформі.
M1 Фінанси:
- Соціально відповідальне інвестування: Клієнти можуть створювати соціально відповідальні портфелі через партнерство Nuveen. Вражаючі портфелі та платформа: Клієнти можуть вибирати понад 80 портфелів експертів, побудовані з широкого ETF та списку акцій. Вони можуть бути розбиті на "пироги", які дозволяють приголомшити широкі налаштування, включаючи пироги, створені з інших пиріжків. Позичити проти рахунків: Клієнти можуть взяти позику, яка обмежена 35% від вартості рахунку за відносно низькою процентною ставкою за допомогою функції M1 позики. Прозорість: фірма надзвичайно прозора щодо того, як вона отримує дохід, оскільки не стягує плату за управління.
Краще:
- Безкоштовні інструменти фінансового планування: Майбутній клієнт може отримати безкоштовний та всебічний аналіз усіх своїх поточних інвестицій до фінансування рахунку. Портфоліо та гнучкість цілей: Зріла платформа забезпечує коучинг та інші ресурси планування цілей, тоді як інтерфейс облікового запису підтримує вражаючу гнучкість портфеля. План преміум: Клієнт може в будь-який час безкоштовно поговорити з фінансовим радником щодо преміального плану, який стягує плату за управління 0, 40%, а не стандартну плату 0, 25%. Заощадження та перевірка: Betterment запустив ощадний рахунок, сплачуючи близько 2% відсотків у вересні 2019 року, а їхні чекові рахунки розгортаються починаючи з осені 2019 року.
Збори
Betterment не програє битву за плату дуже часто, але це один з таких часів. M1 Finance не стягує плату за управління портфелем з великого списку акцій та ETF з низькими коефіцієнтами витрат, що становлять від 0, 06 до 0, 20%. Більше того, торгових зборів немає. M1 готовий запустити преміум-пакет у розмірі 125 доларів на рік із більш високими відсотками за перевірку та заощадження, поверненням грошових коштів, більше варіантів інвестування та нижчими ставками кредитування. З рахунків, які мають менше 20 доларів США і не здійснюють торгових дій протягом 90 днів, стягується плата за обслуговування. M1 дуже прозорий щодо того, куди він заробляє свої гроші, і ви можете прочитати на ньому, щоб краще зрозуміти їх бізнес-модель.
У Betterment є два плани: цифровий план, в якому оцінюється щорічна плата в розмірі 0, 25% при мінімальному балансі 0 доларів США, і план преміум-класу, що становить 0, 40% річного внеску та мінімальний баланс у 100 000 доларів. Цифровий план включає в себе персоналізовані поради, автоматичне відновлення балансу та стратегію економії податків, тоді як план Преміум також пропонує поради щодо активів, що знаходяться поза межами Betterment, та вказівки щодо життєвих подій, таких як одруження, народження дитини або вибуття на пенсію.
Мінімальний депозит
У той час, як у M1 Finance є дуже розумний мінімум 100 доларів для оподатковуваних рахунків і 500 доларів для пенсійних рахунків, Betterment є явним переможцем у цій категорії з мінімальним внеском у розмірі рівно 0 доларів.
- M1 Фінанси: 100 доларів США (податкові рахунки), 500 доларів США (пенсійні рахунки) Покращення: 0 доларів США
Портфелі
M1 Finance пропонує унікальне поєднання автоматизованого інвестування з високим рівнем налаштування, що дозволяє клієнтам створити портфоліо з урахуванням їх точних специфікацій. Ви можете створювати портфелі, що містять недорогі ETF, або використовувати окремі акції - або обидва. Цільовий клієнт M1 має довгострокову увагу і, можливо, використовував традиційний інтернет-брокер для інвестування в акції та ETF, але бажає дешевшої альтернативи, яка дозволяє операції з частковими акціями персоналізувати портфель. Портфелі експертів фінансів M1 поєднують елементи сучасної теорії портфоліо (MPT) та тематичного інвестування для створення списку варіантів білизни. Вони здійснюють торги лише один раз на день під час “вікна торгівлі”, виводячи терміни транзакцій поза контролем власника рахунку.
Портфелі фінансів М1 ребалансуються щонайменше один раз на місяць, і клієнти можуть змусити перебаланс в будь-який час. Кожна акція та ETF відображаються у вигляді шматочка пирога, що представляє частину портфеля. Якщо запас або ETF зменшився порівняно з бажаним виділенням, цей шматочок виглядає так, що він зменшився, тоді як запас або ETF, що перевершує решту пирога, здається, що він переріс свою первісну площу. Коли ви робите депозит, укорочені скибочки забиваються. У податковому обліку, що підлягає оподаткуванню, видалення коштів здійснюється таким чином, щоб обмежити вашу податкову рахунок.
Betterment пропонує п'ять типів портфоліо, заснованих на класичних принципах сучасної теорії портфоліо (MPT) та / або конкретних інвестиційних темах:
- Стандартний портфель глобально диверсифікованих фондових та облігаційних ETFsСоціально відповідальний портфель, що складається з фондів, які добре оцінюють екологічний та соціальний вплив (зверніть увагу: інвестиції можуть не відповідати стандартним вимогам до цієї теми) Портфоліо Goldman Sachs Smart Beta, яке прагне перевершити ринок, орієнтований на дохід портфель, що складається з BlackRock ETFsF гибкого портфоліо », побудований із стандартних класів активів портфеля, але зважений відповідно до уподобань користувачів
Рахунки за ставками динамічно відновлюються, коли вони відхиляються від призначених цілей. У міру наближення цільової дати портфелі стають більш консервативними з метою заблокувати прибутки та уникнути великих втрат.
Податкові інвестиції
І M1 Finance, і Betterment пропонують деяку мінімізацію податку. Алгоритми М1 враховують вплив збитків від капіталу та правилами промивання продажу до продажу цінних паперів на оподатковуваних рахунках. Усі рахунки Betterment мають право на збирання збитків від оподаткування, і ця функція вмикається автоматично. Методологія Betterment є досить надійною і навіть враховує обсяг продажів між оподатковуваними та обліковими записами IRA.
Безпека
І Betterment, і M1 Finance використовують шифрувальну експлуатацію. Крім того, на мобільних пристроях доступні відбитки пальців, розпізнавання обличчя та двофакторна автентифікація. Apex Clearing Corp обробляє клієнтські кошти в M1 Finance and Betterment, забезпечуючи доступ до страхування корпорацій захисту інвесторів цінних паперів (SIPC) та приватного страхування надлишків. Перевірка рахунків у M1 Finance застрахована через FDIC.
Обслуговування клієнтів
Підтримка клієнтів M1 Finance надається по телефону або електронною поштою. Наявні дуже докладні поширені запитання, які відповідають на більшість запитів клієнтів. Деякі поширені запитання містять покрокові інструкції щодо певної функції.
Betterment - це онлайн-чат, вбудований у мобільні додатки та веб-сайт для допомоги, коли вам це потрібно. Обслуговування клієнтів доступне з 9:00 до 18:00 за східним часом, з понеділка по п'ятницю та з 11:00 до 18:00 за східним часом у суботу та неділю. Ви можете отримати допомогу у фінансових планувальників у будь-який час за допомогою облікового запису Преміум, але ви сплатите комісію в розмірі 199-29 доларів США, щоб звернутися до планувальника, якщо у вас є базовий рахунок.
Наш Візьміть
M1 Finance and Betterment є одним із наших найвищого рейтингу робото-радників в цілому, але вони опиняються в цій позиції з зовсім інших причин. M1 Finance набирає високих показників щодо плати, гнучкості портфеля та обслуговування рахунків, тоді як Betterment має високі результати щодо планування цілей, обслуговування клієнтів та налаштування рахунків, при цьому все-таки постачаючи все це за дуже конкурентоспроможною ціною. Зважаючи на це, вибір між цими двома значно більше залежить від типу інвестора, а не від того, яка послуга технічно краща в певній галузі.
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.
Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
