Що таке максимально передбачувані втрати - MFL?
Максимально передбачувані збитки - це страховий термін, який найчастіше використовується при страхуванні бізнесу та підприємницької власності. MFL - це найгірший випадок, коли вимоги про відшкодування збитків і збитків є значними.
Максимально передбачувані збитки - це посилання на найбільш істотний фінансовий удар, який страхувальник може потенційно зазнати, коли застраховане майно було завдано шкоди або знищено внаслідок несприятливої події, наприклад пожежі. Максимально передбачувані втрати передбачають несправність та невідповідність звичайних засобів захисту, таких як спринклери та професійні пожежники, які, як правило, обмежують такі втрати.
Витребування збитків від МФЛ
Позов про максимальну передбачувану втрату є обширним, оскільки він буде включати не лише фізичні втрати, такі як майно, на якому розміщується бізнес, а також продукція, поставки та обладнання, що належать компанії, а також вплив несприятливої події на день -добове виконання операцій.
Політика визнає потенційну втрату бізнесу, яка називається перериванням бізнесу, яка, ймовірно, неминуча, поки ремонт нерухомості триває. Залежно від розміру майна та масштабів бізнесу, ремонт може зайняти тижні чи місяці. Переривання бізнесу може бути повним (100%) або частковим (скажімо, 50%) залежно від того, чи можливо відновити бізнес в іншому фізичному місці або в деяких випадках цифровим шляхом. Максимальний передбачуваний збиток стосується найгіршого сценарію, з яким компанія може потенційно зіткнутися у разі несприятливої події.
Ключові вивезення
- Максимально передбачувані втрати - MFL - це страховий термін, який зазвичай застосовується для захисту бізнесу або комерційної власності. MFL - це посилання на найгірший випадок, найбільший удар якого може зазнати страхувальник, якщо страхування майна було завдано шкоди чи знищення. Зазвичай збиток відбувається від несприятливої події, включаючи пожежі, смерчі, урагани чи інші види природних катастроф.
Максимально передбачувані втрати та інші визначення втрат
Страховики використовують максимально передбачувані збитки для полісів андеррайтингу для страхового покриття. Окрім MFL, страховик вважає можливим максимальний збиток та звичайну тривалість збитків для типових видів бізнесу. Наприклад, максимальна передбачувана втрата для власника складу, який зазнає пожежі, урагану або смерчу, - це повна вартість будівлі складу та всього його вмісту.
Здоровий глузд говорить про те, що більшість власників прагнуть такого покриття. Однак власник складу також обирає захист бізнесу у випадку менш повного пошкодження, наприклад, пошкодження води продуктами після протікання даху. Інші пороги, які можуть відображати вплив менших, але все ще згубних збитків для компанії
Ймовірні та нормальні тривалість втрат
Ймовірні максимальні збитки (PML) - це нижчий фінансовий показник, який передбачає частину фізичної структури, а частина вмісту складу підлягає врятуванню. Це тому, що пасивні гарантії будівлі частково обмежили пошкодження, але найбільш критично активні не зробили.
Меншою надбавкою буде звичайна тривалість збитків, найвища вимога, яку компанія може подати за шкоду майну та переривання бізнесу внаслідок такого несприятливого випадку, як пожежа. Це найкращий сценарій втрат. Нормальна тривалість втрат передбачає, що всі системи захисту працювали правильно, а збиток обмежений 10% від страхової вартості майна.
Визначення максимальної передбачуваної втрати - MFL
Відсоток від загальної страхової вартості майна, що ризикує зменшити за певним видом збитків, залежить від кожної поліси на основі факторів, які включають будівництво будівлі, горючість вмісту будівлі, легкість, з якою вміст може бути пошкоджений та існуючі пожежі послуги в безпосередній близькості.
Розрахунок різних оцінок збитків має важливе значення для того, щоб допомогти страховикам визначити, яке покриття потрібно придбати їх клієнтам і наскільки страховики ризикують виплатити за різними видами претензій.
Приклад реального світу
Скажімо, роздрібний торговець мав вирішальний склад, який зберігав більшість його пропозицій. Роздрібний продавець знає, що він повинен бути повністю забезпечений напередодні критичного сезону святкових покупок і залежить від вмісту цього складу, щоб задовольнити своїх клієнтів та допомогти йому скористатися споживчими витратами. Якщо з цим складом щось трапиться, це було б величезним ударом для продавця. Мало того, що роздрібний продавець втратив інвентар, за який він уже заплатив, але й пережив би бізнес-перерив внаслідок руйнування товарно-матеріальних цінностей, його нездатності виконати замовлення клієнтів та неможливості скористатися періодом відпустки.
Максимально передбачувані втрати в цьому сценарії полягають у тому, що пожежа чи стихійне лихо знищують склад наперед покупок. Знищення складу призвело б до масштабних перебоїв у бізнесі, які суттєво пошкодили б результати компанії, не кажучи вже про шкоду репутації споживачів у довгостроковій перспективі. Як результат, придбання страхування в очікуванні максимально передбачуваних збитків буде важливим для роздрібної торгівлі.
