Зміст
- Постановка цілей
- Планування виходу на пенсію
- Типи рахунків
- Особливості та доступність
- Збори
- Портфелі
- Податкові інвестиції
- Безпека
- Обслуговування клієнтів
- Наш Візьміть
Керовані інвестиціями Merrill та основні портфелі E * TRADE є відносно новими для простору робото-консультантів. Дві послуги надаються через провайдерів, відомих у фінансових колах про інші речі. E * TRADE, звичайно, є великим інтернет-посередником, що має багатий досвід цифрових фінансів. Технічно керовані інвестиції Merrill мають більш довгу історію, і його ім'я пов'язане з Merrill Lynch, але робото-консультативні послуги виросли в результаті придбання Merrill Lynch 2008 року Bank Bank of America та подальшим створенням Merrill Edge як підрозділу дисконтного брокерства. Подібність між керованим інвестуванням Merrill та основними портфелями E * TRADE є вагомим, але ми розглянемо деякі ключові відмінності, які допоможуть вам вирішити, який з них найкраще підходить для ваших грошей.
- Мінімум рахунку: 5000 доларів
- Плата: 0, 45% щорічно за активи, що перебувають під управлінням, щомісячно оцінюються
- Найкраще для інвесторів з більш високим рівнем активів і складнішими фінансовими потребами, включаючи старших інвесторів, які заощаджують на пенсію. план, що включає доступ до фінансових консультантів
- Мінімум рахунку: 500 доларів
- Плата: 0, 30%
- Найкраще для всіх нових та молодих інвесторів, яким не потрібна допомога в довгостроковому плануванні цілей. Мінімальний баланс у розмірі 500 доларів США пропонує привабливий рівень зобов’язань у поєднанні з 0, 30% плати за управлінняІдеал для поточних клієнтів E * TRADE
Постановка цілей
Керовані інвестиціями Merrill мають зручні переваги над основними портфелями E * TRADE в плані встановлення цілей.
Інвестування з Мерріллі потребує відповіді на кілька запитань та вибору мети, тоді як портфель додатково налаштовується після введення дати народження, кількості цілі та часового горизонту мети. Нових клієнтів також запитують, чи є у них рахунки за межами Merrill, які також будуть використані для досягнення мети. Хоча керовані інвестиції Merrill в основному зосереджені на виході на пенсію, ви можете визначити цілі без виходу на пенсію, які включають заощадження в коледжах, великі покупки та загальне будівництво багатства. Однак немає вказівок для визначення відповідних цілей або часових горизонтів для цих цілей.
E * TRADE Core Portfolios не так орієнтований на цілі, як його основні конкуренти, при цьому новий клієнт виділяє єдиний горщик грошей для фінансування всіх цілей. Позиція E * TRADE полягає в тому, що клієнти вважають, що диверсифікація цілей просто каламутить води і робить фінансовий досвід більш заплутаним. E * TRADE Core Portfolios мають доступ до широких дослідницьких та освітніх ресурсів E * TRADE, включаючи калькулятори виходу на пенсію та інші інструменти планування, але функції не вбудовані в досвід Core Portfolios. Враховуючи ці упущення, Керована інвестиція Merrill робить кращу роботу, інтегруючи планування цілей, відстеження та фінансування, щоб допомогти інвесторам залишатися на шляху.
Планування виходу на пенсію
Merrill Edge заявляє, що 75% або близько клієнтів з керованим інвестуванням економлять для виходу на пенсію, тому має сенс, що планування цілей може включати активи, що знаходяться на інших фінансових рахунках, включаючи 401 тис. Крок та орієнтовний дохід від соціального страхування. Веб-сайт Merrill Edge також пропонує відмінні інструменти планування життя та цілей, до яких можуть звернутися всі клієнти.
Процес налаштування керованого інвестування для пенсійних портфелів запитує про поточний річний дохід і пропонує принаймні 85% замінити на інші джерела після виходу на пенсію. Нові клієнти можуть налаштувати цілі та додавати інші акаунти, щоб переконатися, що вони реалістичні та в дорозі. Одноразовий грошовий потік, який включає спадщину або бонус, також може бути вбудований у план.
Навпаки, основна програма E * TRADE Core Portfolios надає кілька спеціалізованих інструментів планування виходу на пенсію, калькуляторів або статтей "як". Однак, як уже згадувалося, всі клієнти мають доступ до широких досліджень та освітніх пропозицій головного веб-сайту, включаючи калькулятори пенсій та інші інструменти планування.
Типи рахунків
E * TRADE Core Portfolios пропонує більш широкий вибір рахунків, ніж Меррилл Керовані інвестиції, спрямовані на його відставку.
E * TRADE Основні типи рахунків:
- Індивідуальні оподатковувані рахункиОб'єднані оподатковувані рахункиТрадиційні рахунки IRAРегулярні рахунки IRASEP пенсійні рахункиКоштові рахунки
Типи рахунків з керуванням інвестуванням Merrill:
- Індивідуальні оподатковувані рахунки
Особливості та доступність
E * TRADE Core портфелі та керовані інвестиції Merrill рівномірно співпадають з точки зору функцій та доступності, тому це здебільшого зводиться до того, що ви насправді маєте намір використовувати.
Інвестиції в Merrill:
- Доступ до фінансових консультантів: Клієнти можуть розмовляти з фінансовими радниками, якщо вони сплачують здоровенну плату за управління 0, 85% та підтримують баланс у 20 000 доларів. Преміум нагороди: Програма Клієнти швидше отримують право на нагороди премії Merrill, які включають знижки за плату за управління, безкоштовні торги та нижчі відсоткові ставки за кредитами. Немає спільних рахунків: Не існує підтримки спільних рахунків, що змушує заміжніх та партнерів шукати альтернативи.
E * Основні портфелі торгівлі:
- Доступ до фінансових консультантів: Клієнти повинні володіти принаймні 25 000 доларів США за керовані активи та сплачувати комісії від 0, 65% до 0, 90%, щоб спілкуватися з фінансовими консультантами по телефону або у відділеннях. Соціально відповідальні портфелі: Клієнти можуть вибирати портфелі, відфільтровані через фільтри стійкості та корпоративного управління. Низький мінімальний баланс: Мінімум 500 доларів США дозволяє меншим та молодим інвесторам переглянути програму з обмеженим ризиком.
Обидва брокери пропонують спеціальні і повнофункціональні мобільні програми для iOS та Android.
Збори
E * TRADE Core Portfolios має перевагу в плані загальної суми комісійних платежів, однак Керовані інвестиції Merrill стають доступнішими в міру зростання ваших активів, що зберігаються в них.
E * TRADE Core Portfolios стягує конкурентоспроможну 0, 30% річну плату за мінімальний депозит у розмірі 500 доларів США, зростаючи до мінімуму в розмірі 25 000 доларів США та плату за управління від 0, 65% до 0, 90%, щоб спілкуватися з фінансовими радниками. Програма генерує витрати на витрати ETF, які в середньому становлять від 0, 07% до 0, 08%, тоді як соціально відповідальні та розумні бета-тарифи ETF складають 0, 25%.
Інвестиції, керовані Мерриллом, стягують 0, 45% активів, що знаходяться в управлінні, і мінімальний депозит у розмірі 5000 доларів, підвищившись до 0, 85% та мінімум 20 000 доларів, щоб поговорити з фінансовими радниками. Програма винагород для клієнтів, що володіють активами принаймні від 20 000 до 50 000 доларів США, отримують базову знижку в розмірі 0, 05%, що збільшується до 0, 15% на більших рахунках, що знижує річну плату до більш конкурентоспроможних 0, 30%. Merrill не розкриває середніх витрат ETF. Продажі ETF підлягають сплаті за трансакцію в розмірі від 0, 01 до 0, 03 долара за 1000 доларів основної суми.
Мінімальний депозит
E * Основні портфелі торгівлі вимагають менше капіталу для початку роботи, ніж керовані інвестиції Merrill. Дуже розумний мінімальний депозит у базових портфелях TRADE в розмірі 500 доларів у десять разів менший, ніж клієнту, орієнтованому на інвестування Merrill, щоб розпочати роботу.
- E * ТОРГІВЛЯ: $ 500Мерильний край: 5000 $
Портфелі
E * TRADE Core Portfolios відстежують принципи сучасної теорії портфоліо (MPT), пропонуючи диверсифікацію при одночасному збалансуванні ризиків та прибутку. Алгоритми набувають значного зростання після того, як команда стратегії заповнює початкові портфелі, переходячи до більш консервативних активів у міру наближення інвестиційного горизонту. Рахунки балансуються півроку або коли вільні грошові кошти перевищують цільовий поріг у 4%, що перевищує більшість конкурентів. Безкоштовні грошові кошти вводяться спочатку, коли вимагається зняття коштів, а потім інші інвестиції в процесі, який підтримує цільові розподіли активів.
Merrill Guided Investing пропонує 15 інвестиційних стратегій, які відповідають результатам дослідження та розуміння фірми. Стратегії охоплюють багато ринкових підходів, при цьому більшість дотримується класичних принципів MPT. Не існує встановленого графіку відновлення балансу, який спричинений невизначеними умовами на ринках капіталу, а також поточними ризиками та можливостями. Збалансування може бути ініційоване через внески, зняття коштів або інші потоки активів на рахунок або з нього.
Брокерські активи:
E * TRADE Core Portfolios заповнює портфелі з ETF від iShares, Vanguard та JPMorgan. Merrill Керовані інвестиції купують ETF у Vanguard, Schwab, iShares та State Street Global Advisors, тоді як взаємні фонди TIAA CREF купуються для впливу на фіксований дохід з "соціальним впливом".
Податкові інвестиції
Ні керовані інвестиції Merrill Edge, ні основні портфелі E * TRADE не надають послуги з збирання податкових втрат на відміну від основних конкурентів. Програма Core Portfolios відображає оцінку потенційного податкового зобов’язання, коли клієнт вимагає відкликання.
Безпека
Захищеність, яку використовують основні портфелі E * TRADE та керовані інвестиції Merrill, є ефективною та майже однаковою. Обидві фірми використовують 256-бітове SSL-шифрування з підвищеною експлуатацією. Більше того, клієнтські кошти зберігаються на обох брокерських підприємствах, забезпечуючи корпорацію захисту цінних паперів (SIPC) та приватне страхування надлишків. Сучасні відбитки пальців, розпізнавання обличчя та можливість двофакторної аутентифікації доступні в мобільних додатках за обома рекомендаціями.
Обслуговування клієнтів
E * TRADE Core Portfolios має незначну перевагу в порівнянні з керованим інвестуванням Merrill, що стосується обслуговування клієнтів.
E * TRADE Core Portfolios можуть звертатися до служби обслуговування клієнтів 24/7 через чат в прямому ефірі. Години телефонного обслуговування, перелічені з 8:30 до 20:30 за східним часом, з понеділка по п’ятницю. Представники служби обслуговування клієнтів були обізнаними, але на те, щоб поговорити з представником, в середньому було потрібно майже 7 хвилин. Кваліфіковані клієнти можуть поговорити з фінансовими консультантами по телефону або зайти в цегляне приміщення. Найчастіші запитання та відповіді не є неповними і принесуть велику користь, якщо питання були б організовані за темою.
Merrill Guided Investing, як не дивно, пропонує онлайн-чат потенційним, але не існуючим клієнтам. Підтримка по телефону доступна цілодобово, але за якістю відрізняється. Наприклад, ранковий дзвінок швидко отримав помітну допомогу, а вечірній дзвінок відповів після тривалої затримки агентом, який не був корисним.
Наш Візьміть
Merrill Guided Investing та E * TRADE Core Portfolios - це надійні роботодавці з питань набору та управління портфелем. Насправді вони рівномірно співпадали в нашому рейтингу, причому обидва забили один із найкращих за користувацьким досвідом, освітою та безпекою. Merrill Guided Investing набрав вищих показників щодо управління портфелем та планування цілей, але основні портфелі E * TRADE мали аналогічну позицію щодо налаштування рахунків та обслуговування клієнтів. Хоча керовані інвестиції Merrill набрали дещо вищий загальний результат, вибір між цими двома настільки близький, що доведеться зійти до ваших точних уподобань у таких сферах, як встановлення цілей, налаштування рахунку та мінімальні суми депозитів.
Маючи два тісно узгоджені пропозиції, не дивно, що вони поділяють подібну слабкість. Обидва керовані інвестиціями Merrill та основні портфелі E * TRADE - це розширення існуючих пропозицій для бізнесу, і вони трохи потерпають від того, що не є єдиною сферою уваги. Це можна побачити у відсутності деяких основних особливостей, таких як збирання податків збитків, а також залежності від ресурсів інших частин бізнесу (хоча вони, безумовно, відмінні). Інвестори, які вже пов'язані з тим чи іншим, без сумніву, не помітять відсутні функції для зручності автоматично керованого портфеля з послугою, якій вже довіряють. Якщо ви не пов'язані з цим, можливо, варто розширити пошук, щоб включити для порівняння кілька чистих платформ робото-консультантів.
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.
Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
