ВИЗНАЧЕННЯ негативного ліміту амортизації
Негативний ліміт амортизації - це резерв у певних облігаціях чи інших кредитних договорах, що обмежує суму негативної амортизації, яка може мати місце. Позика негативно амортизується, коли проводяться планові платежі, менші за нарахування відсотків за кредитом на той час. Коли здійснюється платіж, менший за належний відсотковий збір, відстрочені відсотки створюються та додаються до основного балансу позики, створюючи негативну амортизацію. Негативний ліміт амортизації вказує, що основний залишок позики не може перевищувати певну заздалегідь задану суму, зазвичай позначається у відсотках від первинного залишку позики. Такі ліміти заважають позичальникам потрапляти в ситуації, коли вони не можуть повернути позику і змушені дефолтувати або оголосити про банкрутство - і так також захищають кредиторів від ризику дефолту.
РОЗВ'ЯЗУВАННЯ Зниження Від'ємний ліміт амортизації
Негативна амортизація виникає, коли щомісячні платежі за кредитом є недостатніми для сплати відсотків, що нараховуються на основну суму. Додаткові відсоткові витрати додаються до залишку позики. Збільшений залишок позики призводить до збільшення витрат на відсотки та збільшення сальдо кредиту. Таким чином, термін "негативна амортизація", оскільки платежі є недостатніми для амортизації залишку позики. У випадку негативно амортизованої іпотеки власник дому фактично позичає більше грошей щомісяця для покриття відсотків за кредитом, наприклад, щомісячний платіж за виплатою, призначеною лише для відсотків. Поки позика не почне амортизуватись, немає основної частини щомісячного платежу. Така ситуація може допомогти в поточних грошових потоках, але фактично не допомагає погасити іпотечний баланс.
Часто ці види позик матимуть обмеження на суму негативної амортизації, яка може нараховуватися за кредитом - встановлюється, як правило, у відсотках від початкового розміру позики. Від'ємний ліміт амортизації запобігає надто великому балансовому балансу позики, що спричиняє надмірно великі збільшення платежів, щоб повернути позику до кінця строку її дії. Наприклад, межа негативної амортизації в розмірі 15% на позику в 500 000 доларів США визначає, що сума негативної амортизації не перевищує 75 000 доларів.
Коли в позиці буде досягнуто негативний ліміт амортизації, буде розпочато переробку платежів за кредитом, щоб встановити новий графік амортизації, а позика буде погашена до кінця її строку. Це може бути настільки ж просто, як домовитись про рефінансування початкового кредиту.
