Покладатися на цифрові платформи для всього, починаючи від бронювання обіду до побачень, є звичним для багатьох тисячоліть, але виявляється, що управління грошима стало повільніше зачепитися. За даними опитування Інвестопедії, що проводиться тисячолітнє інвестування, хоча 20% респондентів користуються роботами-консультантами, більшість досі повідомляє про перевагу фінансових радників з питань людських питань.
Однак заможні тисячоліття, які користуються роботами-радниками, повідомляють, що більш задоволені результатами інвестицій, ніж некористувачі, 31% заявляють, що їх інвестиції "надзвичайно добре" порівняно з 18% для користувачів, які не користуються роботами.
Хто використовує Robo-Advisors?
Опитування Інвестопедії на 1405 осіб виявило, що 20% заможних тисячоліть (у віці 23–38 років) використовують робото-консультантів, порівняно лише з 13% респондентів роду X. Дивлячись на молодший прошарок населення, 31% тих, хто має вік 18-22 років, користуються роботами-консультантами порівняно з лише 9% інвесторів у віці 47-54 років, що дозволяє припустити, що цифрові радники збільшуються з кожним поколінням.
Дослідження інвестиційного інвестування Investopedia свідчить про те, що фінансова приналежність відіграє ключову роль у тому, чи заможні тисячоліття вирішили використовувати цифрову консультативну послугу. З тих, хто користується роботами, 26% кажуть, що вони знають про вкладення коштів, тоді як лише 12% сказали, що цього не роблять.
Респонденти, які звітують за допомогою робототехнічних радників, мають велику ймовірність щодня керувати своїми фінансами. Висновок свідчить про те, що цифрові платформи, як правило, залучають більш зайнятих інвесторів, які бажають регулярно керувати або хоча б контролювати свої гроші.
Крім того, прийняття робочих радників є більш поширеним серед чоловіків: 27% опитаних чоловіків ними користуються проти 16% жінок. Однак гендерний розрив скорочується серед респондентів Gen Z: 35% чоловіків користуються роботами-консультантами порівняно з 27% жінок.
Зокрема, респонденти, які користуються роботами, також повідомляють, що вони не піддаються ризику. 12% кажуть, що їхній портфель "дуже ризикований" порівняно з лише 5% користувачів, які не працюють. Більшість роботодавців збирають основну інформацію про фінансові цілі клієнта та використовують алгоритми для спрямування своїх активів у портфель фондових біржових фондів, усуваючи більшість або весь людський контакт, а також обмежуючи ризик, роблячи їх звернення до "ризикованих" торговців усіма більш цікавим.
Захоплення роботодавців-консультантів для інвесторів, не схильних до ризику, може бути обумовлено їх більшою ступенем налаштування в порівнянні з цільовими фондами на дату. Користувач вибирає розподіл активів, а не менеджера коштів, при цьому робочий робочий монітор періодично перебалансовує портфоліо з часом, щоб підтримувати обраний користувачем розподіл.
Фактори, що сприяють зростанню робото-радників
Опитування показало, що найвидатніші радники-роботодавці серед заможних тисячоліть не повністю узгоджуються з найбільшими гравцями (AUM) на ринку. Хоча деякі цифрові варіанти, такі як Betterment, займали велику частку робото-доларів цього покоління, більш традиційні менеджери активів, такі як Fidelity, Charles Schwab та Vanguard, також були зареєстровані як популярний вибір.
"Заможні тисячоліття, які використовують робото-радника, виявляють перевагу перед роботами пропонованих брокерів, - каже Калеб Сілвер, головний редактор Інвестопедії. - Це може бути тому, що вони вже знайомі з цими брокерами через пенсійні плани на робочому місці".
З розвитком індустрії роботи-консультантів деякі провайдери почали пропонувати більш спеціалізовані послуги, як, наприклад, можливість мінімізувати податкові зобов’язання, продаючи кошти, які втрачають гроші, стратегія, відома як збирання збитків від оподаткування. Інші, як Betterment, пропонують вищі рівні плани, які забезпечують доступ до фінансових планувальників людини на додаток до автоматизованих послуг з управління активами.
"Robo-Advisors народилися з-за злиття фінансової кризи та зростання смартфона", - каже Сільвер. "Вони стають популярнішими зараз, коли перше покоління, яке виросло зі смартфонами, входить в інвестиційне та фінансове планування частину свого життя, яке вони повністю розраховують на цифровий та прозорий досвід".
Ще одним фактором, що сприяє популярності керованих алгоритмом менеджерів із багатства, є відносно низька структура плати. Наприклад, Betterment і Wealthfront обидва стягують консультативні збори в розмірі 0, 25% щорічно, які користувачі оплачують поверх витрат на основні фонди, в які вони інвестують.
Середовище - Повідомлення
"Робо-радники залучають молодих інвесторів через їх зв'язок із технологіями", - каже Тереза Кері, експерт із брокерських послуг в Інвестопедії. "Це покоління, яке виросло з мобільними телефонами, тому створення цих служб на основі додатків створило природний малюнок". Мобільні платформи створюють простоту використання, яка також може сприяти заохоченню заможних тисячоліть до інвестицій, як рахунки можна відкривати, фінансувати та керувати з телефону.
Робо-консультанти також служать життєздатним варіантом для дорослих з меншим фондом активів для інвестування. "Досвід лише для цифрових технологій спонукав тисячоліття починати з відносно невеликих сум і додавати їх щомісяця", - каже Кері. Незважаючи на те, що деякі провайдери обслуговують інвесторів з більш високим рівнем обслуговування - Особистий капітал, наприклад, вимагає принаймні 100 000 доларів США для відкриття рахунку - більшість відкриває свої двері для значно ширшого кола інвесторів. А такі послуги, як Betterment, Blooom та WiseBanyan, повністю знищили мінімальні залишки на рахунках.
Суть
Як показує опитування, платформи робото-консультантів набирають сили з новим поколінням заможних інвесторів. Хоча багато хто ще може віддати перевагу фінансовому раднику людини, роботи прагнуть залучати заможних тисячолітників, які сильно займаються своїми фінансами, і почувають себе комфортно приймати власні рішення щодо фінансового планування прямо з телефону або ноутбука.
Методика
Інвестопедія намагалася вивчити, які мотивовані інвестиційні рішення для покоління, яке вступило в доросле життя під час великої рецесії та, як відомо, стикалося з різноманітними складними економічними чинниками. Для того, щоб зрозуміти ставлення до інвестицій, ми вивчали тих, хто повинен мати наявний дохід для інвестування, який називають "заможними тисячоліттями". Досліджуючи сегмент населення, який складає більший за середній річний дохід для своєї вікової групи, ми сподівалися усунути фінансові труднощі з причин, через які вони не можуть інвестувати.
Працюючи з фірмами дослідження ринку Chirp Research у травні 2019 року, Інвестопедія отримала відповіді від 1 405 американців, які складалися з 844 заможних тисячоліть (у віці 23-38 років) за допомогою онлайн-опитування та порівняли їх дії та ставлення до 430 респондентів Gen X та 131 Gen Z. Заможні молодші тисячоліття були визначені у віці 23-29 років із доходом домогосподарств (HHI) 50 000 доларів або більше, а старшими тисячоліттями у віці 30-38 років із HHI 100 000 доларів чи більше. Середній тисячолітній дохід опитування склав 132 473 долари США, порівняно з середньою тисячоріччям HHI в розмірі 69 000 доларів.
Перш ніж проводити кількісне опитування, Інвестопедія хотіла переконатись у правильних видах запитань мовою, яка резонує з респондентами. Інвестопедія працювала з Чірпом, щоб провести дев'ять 60-хвилинних інтерв'ю 1 на 1 з учасниками Бірмінгема, Чикаго, Далласа та Нью-Йорка. Інтерв'ю було зосереджено спеціально на мовних заможних тисячоліттях, щоб описати досвід управління власними фінансами, а також їх думки, переконання та ставлення до управління грошима та інвестування.
