Захист від овердрафту та кредитні картки, по суті, є особистими кредитними лініями. Вони перераховують вам гроші, які ви повинні повернути, часто з відсотками.
Взагалі, чи має сенс брати позику за допомогою овердрафту або кредитної картки, залежить від кількох факторів:
- Чи маєте ви доступ до обох варіантів? Чи обидва варіанти надають достатньо доступного кредиту для покриття суми, яку потрібно позичити? Який із них має нижчу процентну ставку? Чи існує плата за овердрафт при використанні кредиту овердрафту? стягувати річну плату?
Вам доведеться зробити математику для вашої конкретної ситуації, щоб побачити, який вибір дешевший.
Ключові вивезення
- Захист від овердрафту та кредитна картка - це особисті кредитні лінії - позика коштів, які ви повинні повернути з відсотками. Захист від овердрафту, як правило, прикріплюється на розрахунковий рахунок, гарантуючи, що чеки не повертаються за недостатню кількість коштів. а кредитні картки часто несуть збори та штрафні санкції. Що для вас краще, залежить від різноманітних факторів, у тому числі від наявності щорічних або надмірних / овердрафтних зборів.
Як працює овердрафт
Деякі кредити за овердрафт стягують плату за кожен овердрафт, а деякі стягують щорічну плату замість або доповнення до плати за овердрафт. Оскільки овердрафт в основному встановлює особисту кредитну лінію, сума, яку банк дозволить вам позичити, буде певною мірою залежати від вашої кредитоспроможності, а також від власної політики банку.
Як працює кредитна картка
Кредитна картка також функціонує як кредитна лінія, зокрема поворотна лінія кредитування (тобто вона гнучка і відкрита, на відміну від обмеженого кредиту, який повинен бути погашений протягом певного періоду). Цей рядок такий же великий, як і ваш кредитний ліміт - тобто скільки ви можете стягувати з картки.
Щоразу, коли ви користуєтесь кредитною карткою, ви, як правило, позичаєте кошти у компанії, яка продає кредитні картки, щоб придбати товари чи послуги. Отримуючи щомісячну виписку, ви повертаєте компанію за гроші, які вона вам висунула.
Тепер, якщо ви позичите кошти, здійснюючи покупки за допомогою картки, яку ви не зможете одразу погасити в повному обсязі - якщо ви починаєте нести залишок за місяць у місяць, іншими словами - вам також буде нараховано відсоток за цю суму. Процентні ставки за кредитними картками можуть суттєво відрізнятися залежно від картки та вашої кредитної оцінки. Багато кредитних карт також стягують щорічні збори.
Приклад кредитної картки проти овердрафту
Припустимо, вам потрібно 1200 доларів на ремонт автомобілів. Хоча у вас на рахунку лише 200 доларів, ви пишете гаражу чек на всю суму. Через кредитну лінію овердрафту ваш банк дозволить вам позичати гроші під 18% щорічно (за умови відсутності компенсації, сплачуваних відсотків щорічно) та сплачувати плату за овердрафт у розмірі 12, 50 доларів. Якщо ви хочете повернути позику протягом року, вам потрібно буде сплатити 180 доларів відсотків плюс 12, 50 доларів США.
За допомогою кредитної картки ви можете позичити гроші за вступною ставкою 12% протягом одного року (при умові відсутності складних платежів, відсотків, що сплачуються щорічно), а на картці немає щорічної плати. Вам потрібно буде сплатити 144 долари відсотків.
У цьому випадку краща вибір - кредитна картка.
Звичайно, якщо кредитна картка стягувала з вас більшу суму квітня та / або щорічну плату, перевага може перейти до овердрафту.
Суть
У обох транспортних засобів є свої плюси і мінуси, і узагальнювати, що краще в будь-якій ситуації неможливо. Однак, як правило, кредитні картки краще працюють на заплановані або передбачувані витрати, які ви збираєтесь погасити з часом.
Овердрафт найкраще працює в надзвичайних ситуаціях, економлячи вас від збентеження та клопоту відхилення чека за недостатню кількість коштів.
Майте на увазі, що як кредитні, так і кредитні картки мають оверсайти. Це означає, що якщо ви пропустите платіж, ваша процентна ставка може значно підвищитися. Отож, який би варіант ви не вибрали, не забудьте здійснити платежі вчасно.
