Минуле визначення

Зміст

• Що означає минуле?
• Розуміння минулого
• Види позик
• Штрафи та пізні збори
• Інші міркування

Що означає минуле?

Прострочена сплата відноситься до платежу, який не був здійснений до моменту його припинення наприкінці строку його погашення. Позичальник, який прострочив термін погашення, зазвичай стикається з певними штрафами і може стягуватись із затримкою. Якщо не повернути позику вчасно, зазвичай це має негативні наслідки для кредитного стану позичальника і може спричинити постійне коригування умов позики.

Ключові вивезення

• Прострочена заборгованість - це статус, що стосується платежів, які не були здійснені до граничного терміну на дату. У будь-якому типі договірної платіжної угоди можуть бути передбачені пропущені платежі.

Розуміння минулого

Стан простроченого платежу може виникнути на будь-якому типі платежів, який не був сплачений до моменту відключення у визначений термін. Прострочені платежі зазвичай нараховуються на підставі положень контрактної угоди. Кредитні угоди - це одна з найпоширеніших ситуацій, коли можуть відбуватися прострочені платежі.

Очікується, що фізична особа чи бізнес, який бере кредит або отримує будь-який вид кредиту від кредитної установи, поверне позику відповідно до умов кредитного договору. Продукти кредитування та кредитні угоди можуть сильно різнитися залежно від типу кредитного продукту. Деякі позики, як кульові позики, вимагають одноразової виплати з відсотками через визначений період часу. Більшість позичкових продуктів мають щомісячний графік розстрочки, що вимагає, щоб позичальник сплачував частину основної суми та відсотків за кожен платіж. Кредитні установи залежать від очікуваного потоку грошових потоків, викладеного у кредитних угодах, і вживатимуть штрафних заходів, коли платежі не будуть здійснені вчасно.

Види позик

Кредити, як правило, підпадають або до револьверних, або до необоротних категорій. Необоротний кредит пропонує позичальнику виплату одноразової суми. Однак умови оплати можуть бути різними, оскільки позичальники зобов'язані сплачувати лише щомісячні відсотки або відсотки та основні суми після певного періоду часу. Більшість необоротних кредитних позик є за звичайним графіком погашення, відомим як графік амортизації, який включає виплати як основної суми, так і відсотків щомісяця.

Револьверний кредит, як правило, завжди є щомісячним графіком платежів. Позичальник зобов’язаний здійснювати платіж щомісяця у встановлену дату. Хоча револьверний кредит не завжди має регулярний графік погашення. Це означає, що платежі можуть змінюватися щомісяця залежно від залишку коштів. Це тому, що револьверний кредит - це договір відкритого типу, в якому позичальник має визначений кредитний ліміт, до якого вони можуть отримати доступ, якщо вони захочуть. Це робить процес кредитування безперервним із залишком залежно від того, наскільки або як часто позичальник бере кредит. Лінії рахунків на кредитних та кредитних картках вважаються револьверним кредитом. Позичальник може зануритись у кредитний залишок, наявний на цих рахунках у будь-який час, але зобов’язаний щомісяця сплачувати вказаний мінімальний платіж до встановленої строки. У цьому випадку запозичення та погашення є безперервними та тривають.

Штрафи та пізні збори

Незалежно від виду кредитного договору, який позичальник уклав, вони зобов’язані здійснити необхідні платежі до необхідного строку. Позичальник, який не здійснить необхідний платіж до встановленої дати, отримає певний штраф. Майте на увазі, що у багатьох кредиторів встановлено обмеження часу на дату, про яку позичальник повинен знати, здійснюючи платежі. Наприклад, деякі кредитори можуть вимагати отримання платежу до 20:00 за східним стандартним часом, а інші можуть дозволити оплату до півночі у часовому поясі позичальника. Якщо платіж за кредитом належить до 10 числа місяця і не сплачується у визначені строки, платіж вважатиметься простроченим.

Пізні збори - це одне з найдорожчих штрафних санкцій, яке може виникнути за минулий рахунок.

Кредитори можуть стягувати плату від 20 до 50 доларів за несвоєчасну оплату.

Це стає хорошим джерелом доходу для кредитора, а також платою, яка допомагає покрити деякі ризики проступку. Деякі кредитори можуть взагалі не стягувати несвоєчасні збори. Це може бути хорошою особливістю, на яку слід звертати увагу при подачі заявки на новий кредит. Якщо стягуються пізні збори, вони можуть бути суттєвими, і якщо вони накопичуються, їх складно виплатити.

Кредитування

Якщо позикодавець не стягує заборгованість із заборгованості, позичальник все одно буде покараний кредитною звітністю, що може вплинути на їхній кредитний рейтинг. Платіжна діяльність, як правило, складає найбільшу частину методології оцінювання кредитів - близько 35%. Більшість позичальників не повідомляють про правопорушення до закінчення 60 днів, але якщо платіж пропущено в будь-який час, кредитор може повідомити про це. Злочини залишаються на кредитному звіті протягом семи років. Це ще одна причина, по якій вони можуть завдати шкоди. Позичальник нічого не може зробити, щоб стерти прострочення, на відміну від погашення використання кредитів, що є другим найважливішим фактором скорингування кредитів.

Інші міркування

Залежно від політики позикодавця, позичальнику або негайно стягуватиметься несвоєчасна плата та / або повідомлятиметься про злочинність після пропуску необхідного платежу. Деякі кредитори можуть запропонувати пільгові періоди. Пільгові періоди можуть бути ще однією особливістю, на яку слід звертати увагу при подачі заявки на кредит або перегляді умов кредиту. Якщо, наприклад, існує пільговий період 10 днів, позичальнику не стягуватиметься пізня плата до 10 днів після скорочення строку. Якщо виплата все ще не здійснена до кінця пільгового періоду, можуть застосовуватися несвоєчасні збори або додаткові відсотки. Пільгові періоди також можуть бути змінені, якщо позичальник використовує вигоду. Якщо існує схема затримки платежів, пільговий період може бути скорочений або усунутий.

Коли позичальник, який прострочив свої платежі, отримає наступну виписку по рахунку, залишок заборгованості буде поточним залишком плюс його прострочений залишок плюс будь-які несвоєчасні нарахування та процентні збори. Щоб привести рахунок в належний стан, позичальник повинен здійснити необхідні мінімальні платежі, включаючи несвоєчасні платежі, або вони можуть бути додатково санкціоновані. Кредитор також може збільшити процентну ставку на рахунку у вигляді штрафу, що збільшує заборгованість. Кредитори часто можуть знижувати або збільшувати процентні ставки залежно від історії платежів.

Фізична особа чи бізнес, які на 30 днів не відповідають графіку виплати позики, можуть повідомлятися про правопорушення у кредитних бюро. Після 180 днів з моменту несплати за простроченим рахунком боржник може більше не мати можливості платити в розстрочку. Зазвичай до цього часу позикодавець буде стягувати позику і продавати її агентству зі стягнення боргу. Під час стягнення позикодавець списує суму позики як збиток, при цьому збиток залежить від будь-якої вартості врятування, яка може бути отримана від продажу. Невиконані борги все одно будуть шукатися навіть після зняття стягнення. Колекторські агенції часто можуть бути більш агресивними та ініціативними, ніж відділ збору кредиторів, також продовжуючи повідомляти про згубну інформацію, яка впливає на кредитну оцінку.

Кредити - це не єдиний вид угоди, що підлягає стягненню. Інші угоди, які можуть спричинити прострочені прострочення, включають податкові зобов’язання, договори мобільного телефону та договори оренди. Кожен договір матиме свої положення щодо виникнення прострочених платежів. Крім того, про всі пропущені платежі можна повідомити в бюро кредитних кредитів для цілей кредитної звітності.

Існує багато варіантів вирішення всіх видів невиплаченої заборгованості, включаючи пропозиції щодо кредитування банкрутства, врегулювання та консолідації боргів. Зрештою, найкраще вжити активних заходів, щоб забезпечити своєчасну сплату боргу, щоб уникнути дорогих штрафних санкцій та дорогих стратегій виходу.