Що таке особиста гарантія?
Особиста гарантія - юридична обіцянка фізичної особи повернути кредит, виданий бізнесу, для якого вони виконують функції виконавчої влади або партнера. Надання особистої гарантії означає, що якщо підприємство не зможе повернути борг, особа несе персональну відповідальність. Особиста гарантія забезпечує додатковий рівень захисту для емітентів кредитів, які хочуть переконатися, що вони будуть погашені.
Розуміння особистої гарантії
Особиста гарантія може бути використана в кредитній угоді для забезпечення фінансування бізнесу. Засновники малого бізнесу та керівники найчастіше користуються особистою гарантією, оскільки вони зацікавлені у запуску та розвитку бізнесу компанії. Часто власники малого бізнесу та керівники здійснюють значні початкові інвестиції, використовуючи власний капітал. Для отримання додаткових розпорядників капіталу також можна звернутися за фінансуванням із забезпеченням особистої гарантії. Це вимагає від компанії щомісяця сплачувати кредиторам розстрочку, а не отримувати прибуток для власних інвесторів.
Маючи особисту гарантію, виконавча влада може заставити власні активи та погодитися погасити борг з особистого капіталу у разі невиконання зобов'язань. Особиста гарантія надає кредитору юридичну вимогу до особистих активів фізичної особи, що може зробити кредит більш доступним для бізнесу, а також покращити умови, які будуть ґрунтуватися на профілі бізнесу та особи в процесі андеррайтингу.
Процес фінансування
Особі, яка прагне надати персональну гарантію на отримання кредиту, необхідно включити власну кредитну історію та профіль у процесі подання заявки на отримання кредиту разом із кредитною інформацією для бізнесу. У деяких випадках малий бізнес може мати майже відсутність власної кредитної історії, щоб кредитори могли розглянути. Таким чином, профіль асоційованого виконавчого апарату складає основну основу для андеррайтингу.
Заява на отримання кредиту чи кредитної картки для малого бізнесу зазвичай вимагає ідентифікаційного номера роботодавця та реквізитів фінансової звітності підприємства. Якщо застосовується персональна гарантія, тоді вона вимагатиме також номер соціального страхування особи для жорсткого кредитного запиту, а також детальну інформацію про особистий дохід особи. Деякі кредитори також можуть вимагати детальної інформації про особисті активи фізичної особи.
Власники підприємств повинні бути особливо обережними при подачі заявки на кредитну картку для бізнесу, оскільки умови можуть вимагати від заявника особисту гарантію. Заявники повинні шукати мову, наприклад "Ви, як фізична особа та уповноважений з боку компанії… погоджуєтесь нести солідарну відповідальність з компанією за всі нарахування рахунку".
Заставлені активи
Добре налагоджений бізнес, який має значний комерційний кредитний профіль, може отримати кредит без особистої гарантії. Однак якщо для отримання кредиту використовується персональна гарантія, тоді ця особа несе відповідальність у разі виникнення дефолту. Використання особистої гарантії надає кредитору юридичну вимогу до особистих активів фізичної особи за конкретною позикою чи кредитною карткою. Кредит з особистою гарантією може бути недорогим способом отримання бізнесу коштів. Однак якщо бізнес не має успіху в отриманні доходу та заробітку, то людина може зазнати значних втрат. Особиста гарантія дає право кредитору на все особисте майно фізичної особи. Сюди можна віднести перевірку рахунків, ощадних рахунків, автомобілів та нерухомості. Таким чином, люди повинні провести ретельну ретельну перевірку щодо перспектив свого бізнесу та його потенціалу доходу, перш ніж заставити активи кредиторам в особистій гарантії.
