Приватні банкіри працюють у приватних банківських підрозділах великих роздрібних банків, в інвестиційних банках та в компаніях з управління багатством. Вони надають персоналізовані фінансові послуги насамперед особам високої вартості (HNWI). По суті, приватні банкіри є особистими фінансовими радниками для дуже багатих.
Нижче наведено огляд на місцях, що передбачає робота, і яка кваліфікація, щоб стати приватним банкіром.
Ключові вивезення
- Приватні банкіри працюють у великих роздрібних чи інвестиційних банках або компаніях з управління багатством, надаючи спеціалізовані послуги ультразаможним. Приватні банкіри визначають фінансові цілі з клієнтами, розробляють план виконання цілей разом з іншими експертами фірми, потім будують та керують портфель клієнта, щоб спробувати досягти цих цілей. Багато приватних банкірів починають як фінансові аналітики початкового рівня або фінансові консультанти, перш ніж перейти до приватних банкірів.
Що роблять приватні банкіри
Приватні банкіри зустрічаються з клієнтами для визначення інвестиційних цілей, а потім працюють з фінансовими аналітиками та іншими професіоналами у фірмі, щоб створити індивідуальні інвестиційні стратегії для їх досягнення.
Визначивши стратегію, приватні банкіри виконують ці стратегії, вибираючи відповідні суміші цінних паперів та інвестиційних продуктів для портфеля клієнтів, якими вони потім керують та коригують на постійній основі.
На додаток до послуг із надання інвестиційних консультацій та управління портфелем, багато приватних банкірів здійснюють нагляд за послугами з управління депозитами та готівкою, кредитними та кредитними послугами, послугами податкового планування, трастовими послугами, пенсійними продуктами, а також ануїтетами та страховими продуктами.
Багато приватних банківських підрозділів у великих банках працюють практично з усіма аспектами фінансів клієнтів. Приватний банкір часто працює з відносно мало клієнтів, щоб забезпечити фокус та персоналізовану послугу, яку часто вимагають клієнти приватного банкінгу. У деяких фірмах приватні банкіри зосереджуються на управлінні клієнтськими портфелями, тоді як керівники відносин справляються з іншими потребами клієнтів.
Найбільшими приватними банками в США є Морган Стенлі, Мерріл Лінч, Bank of America, Приватний банк JPMorgan, Citigroup та Goldman Sachs.
Кар'єра
Багато приватних банкірів починають працювати на позиціях фінансових аналітиків початкового рівня в компаніях з управління статками, банках, брокерських компаніях або інших організаціях в галузі цінних паперів. Багато фінансових аналітиків вивчають акції, облігації та інші цінні папери, щоб скласти фінансові плани, аналітичні звіти та рекомендації для приватних банкірів, менеджерів з портфелів та інших вищих фахівців з інвестицій у фірмі. Маючи досвід та високі показники ефективності, фінансовий аналітик, що спеціалізується на інвестиціях, може перейти на позицію приватного банкіра.
Інші фахівці в цій галузі починають працювати персональними фінансовими консультантами, які обслуговують клієнтів роздрібної торгівлі в банках та інших фірмах, що надають фінансові послуги. Особисті фінансові консультанти виконують велику частину тієї самої роботи, яку виконують приватні банкіри, але вони, як правило, мають справу з клієнтами, які не мають багатства, щоб виправдати вартість високо personalized послуг, які зазвичай пропонують приватні банкіри. Рекорд успіху на посаді радника на рівні роздрібної торгівлі може призвести до позиції приватного банкіра.
102 000 доларів США
За даними Glassdoor, 102 000 доларів США - це середньорічна базова виплата плюс комісії, бонуси та комісії для приватного банкіра.
Освітні кваліфікації
Ступінь бакалавра з ділової дисципліни або іншого відповідного предмета є базовою кваліфікацією для роботи приватним банкіром. Однак у більшості випадків ступінь бакалавра має поєднуватися зі значним досвідом роботи, щоб отримати право на посаду в цій галузі.
Більшість роботодавців вважають за краще найняти досвідчених кандидатів зі ступенем магістра з таких дисциплін бізнесу, як фінанси, бухгалтерський облік або управління бізнесом. Багато роботодавців також шукають досвідчених кандидатів на роботу, які мають вищу освіту з математики, статистики чи права. Курсова робота з таких предметів, як оподаткування, управління ризиками, інвестиції та фінансове планування особливо цінні для потенційних приватних банкірів.
Інші кваліфікації
Багато роботодавців шукають приватних банкірів з одним або декількома професійними сертифікатами, що стосуються цієї галузі. Зазначений знак фінансового аналітика (CFA), присвоєний Інститутом CFA, є однією з найпопулярніших професійних сертифікатів для інвестиційних фахівців. Він доступний для кандидатів, які мають принаймні чотири роки кваліфікаційного досвіду.
Призначення сертифікованого фінансового планувальника (CFP), присвоєне Правлінням CFP, - це ще одна високо оцінена сертифікація, поширена серед приватних банкірів. Призначення CFP вимагає двох років досвіду фінансового планування або трьох років кваліфікаційного професійного досвіду.
Призначення сертифікованого довіри та фінансового радника (CTFA), присуджене Американською асоціацією банкірів, призначене для радників з питань довіри та багатства. Існує кілька шляхів до позначення CTFA; найкоротший шлях вимагає трьох років досвіду управління багатством та завершення затвердженої програми навчання. Кожна з цих сертифікатів вимагає від кандидатів скласти один або кілька іспитів.
Приватні банкіри, як правило, повинні отримати відповідні ліцензії від Органу регулювання фінансової галузі (FINRA), який відповідає за нагляд за фірмами з цінних паперів у Сполучених Штатах. Багато приватних банкірів потребують ліцензій серії 7 та серії 63. Можуть знадобитися інші ліцензії, залежно від посади. Приватні банкіри, які мають намір займатися страхуванням життя, змінними ануїтетами та пов'язаними з ними продуктами, також можуть вимагати відповідних ліцензій від своїх місцевих комісій з державного страхування.
