План 401 (k) - це пенсійне заощадження, яке фінансується роботодавцем. Внески роблять без податків, а гроші дозволяють зростати на рахунку без податку. Гроші оподатковуються при їх вилученні, однак вилучення до 59-річного віку спричинить податкове стягнення.
Ключові вивезення
- Дострокове зняття з 401 (к) повинно здійснюватися лише в крайньому випадку. Якщо вам не виповнилося 59 років, у більшості випадків ви стягуватимете пеню в розмірі 10% дострокового вилучення і повинні будете сплачувати податки за взяту суму. За обмежених обставин дозволяється зняття збитків без штрафних санкцій, хоча вони все ще обкладаються податками.
Зняття грошей на початку 401 (к)
Спосіб та порядок вилучення грошей з 401 (k) буде залежати від вашого роботодавця та вибору вибору, який ви обрали. Дострокове зняття грошей з 401 (к) може спричинити серйозні фінансові штрафи, тому рішення не слід приймати з легкістю. Це справді в крайньому випадку.
Не кожен роботодавець дозволяє достроково вилучати 401 (k), тому перше, що вам потрібно зробити, - це звернутися до відділу кадрів, щоб перевірити, чи є можливість. Якщо це так, то слід перевірити тонкий шрифт свого плану, щоб визначити тип видалення коштів, дозволений чи доступний.
Станом на 2019 рік, якщо вам не виповнилося 59½ років, за зняття з 401 (к) застосовується 10% штраф за дострокове зняття. Також від вас буде потрібно сплачувати нормальний податок на прибуток за виведені кошти. За вилучення у розмірі 10 000 доларів США, після сплати всіх податків та пені, ви отримаєте лише приблизно 6300 доларів. Однак є кілька варіантів, які не мають штрафу.
Перш ніж приймати рішення про прийняття дострокового зняття з 401 (k), з’ясуйте, чи дозволяє ваш план взяти позику проти нього, оскільки це дозволяє з часом замінити кошти.
Варіант позики 401 (к)
Кращий варіант - позика 401 (к). Замість того, щоб назавжди втратити частину свого інвестиційного рахунку, як ви робили з зняттям, позика дозволяє вам замінити гроші за рахунок платежів, що вилучаються з вашої зарплати. Вам доведеться перевірити, чи ваш план пропонує кредити, а також, чи маєте ви право.
Варіант зняття варти
Відкликання труднощів може бути здійснено без штрафу. Наприклад, витягування грошей на допомогу в економічних труднощах, оплату навчання в коледжі або сплату початкового внеску за перший будинок - це всі вилучення, які не підлягають стягненню, хоча вам все одно доведеться сплачувати податок на прибуток за звичайною ставкою податку.
Стягнення з виборчого рахунку учасника може бути здійснено лише в тому випадку, якщо розподіл відповідає двом умовам.
- Це пов'язано з негайною та великою фінансовою потребою. Вона обмежена сумою, необхідною для задоволення цієї фінансової потреби.
У деяких випадках, якщо ви покинули роботодавця в рік або після нього, у якому виповнилося 55 років, ви не можете застосувати штраф до 10%.
Після того, як ви визначите свою придатність та тип відкликання, вам потрібно буде заповнити необхідну документацію та надати запитувані документи. Паперові документи та документи залежать від вашого роботодавця та причини відкликання, але після того, як всі документи будуть подані, ви отримаєте чек за потрібними коштами - можна сподіватися, не сплачуючи 10% штрафу.
