Зміст
- Деякі плюси раннього виходу на пенсію
- Деякі мінуси щодо раннього виходу на пенсію
- Середня земля
- Суть
Незважаючи на те, що чиста вартість американців все ще не повністю відновилася після Великої рецесії 2007-2009 років, багато хто з нас продовжують мріяти про раннє звільнення. Опитування, проведене в 2019 році компанією із зворотного іпотечного кредитування American Advisors Group, показало, що 52% американців планують вийти на роботу на повний робочий день до 65 років.
Звичайно, не кожен матиме вибір у цьому питанні. Втрата роботи, проблеми зі здоров’ям або сімейні обов'язки можуть порушити найкращі пенсійні плани, вимушуючи людей виходити з робочої сили раніше, ніж очікувалося.
Але якщо вам пощастило мати контроль над виходом на пенсію, варто продумати плюси і мінуси, перш ніж приймати будь-які рішення. Навіть якщо ви можете дозволити собі вийти на пенсію достроково, ви, можливо, цього не захочете.
ключові витяги
- Багато американців планують вийти на пенсію достроково, до настання 65-річного віку. Пенсія на ранньому виході на пенсію включає переваги для здоров’я, можливості подорожувати або починати нову кар’єру чи бізнес. Переваги соціального захисту та пригнічуючий вплив на психічне здоров'я. Можливо, існують способи скласти середній курс - скорочуючи роботу, не виходячи на пенсію повністю.
Деякі плюси раннього виходу на пенсію
1. Це може бути корисним для вашого здоров'я. Пізніше сплячи, виходячи на свіже повітря і сонячні промені, більше не пияти їжу за вашим столом… можна легко уявити, як залишення позаду офісу шліфує призводить до здорових звичок. І це не просто припущення. Наприклад, у 2002 році дослідження британських державних службовців виявило, що вихід на пенсію у віці 60 років не має негативного впливу на загальне фізичне здоров'я суб'єктів. Насправді, ті, хто працює на вищому рівні, спостерігали покращення психічного здоров'я, можливо, тому, що вони більше не зазнавали напруги, пов'язаної з роботою (і мали кращі пенсії, ніж робітники нижчого рівня). Однак інші дослідження свідчать про те, що вихід на пенсію може бути небезпечним для вашого здоров’я, про що ми розповімо в наступному розділі.
2. Вам подобається більше часу подорожувати. О, місця, куди ти підеш! Або може піти, тепер, коли ви більше не обмежуєтесь поспішними два тижні на рік відпусткою. Плюс, чим раніше вийдете на пенсію, тим більше років вам доведеться, перш ніж проблеми зі здоров’ям почнуть обмежувати вашу мобільність.
3. Це можливість почати нову кар’єру. Якщо ви мрієте переключити поля або розпочати власну справу, швидше може бути краще, ніж пізніше. Ти будеш більш бажаним кандидатом на роботу для багатьох роботодавців, чим більше років ти будеш перед собою. І якщо ви хочете бути власним начальником, у вас буде більше часу, щоб вивести ваше нове підприємство з землі. Наприклад, бізнес, який ви запустили у віці 60 років, може легко перешкодити інтелектуальним проблемам та неправомірності ще 20 і більше років.
Плюси раннього виходу на пенсію
-
Потенційно корисно для вашого здоров'я
-
Більше часу для подорожей
-
Можливість почати нову кар’єру
Мінуси виходу на пенсію достроково
-
Можливі зниження психічного здоров'я, важкий перехід способу життя
-
Менші соціальні виплати
-
Економія на пенсії повинна тривати довше
-
Потрібно знайти медичне страхування
Деякі мінуси щодо раннього виходу на пенсію
1. Це може бути погано для вашого здоров’я. Аналіз Національного бюро економічних досліджень у 2008 році повідомив, що вихід на пенсію призводить до зниження психічного здоров'я та мобільності та збільшення інших поганих наслідків здоров'я, таких як серцеві захворювання та інсульт. Хоча це один аргумент для затримки виходу на пенсію, ці проблеми неминучі. У доповіді також зроблено висновок, що пенсіонери, які залишалися фізично активними та соціально пов’язаними, рідше зазнають негативних наслідків.
2. Ваші виплати за соціальне страхування будуть меншими. Чим раніше ви почнете приймати соціальне забезпечення, тим нижчі будуть ваші вигоди. Якщо ви, наприклад, народилися в 1960 році або пізніше, і ви починаєте отримувати пільги у віці 62 років, найперший вік, у якому ви маєте право, ваші щомісячні виплати будуть на 30% меншими, ніж якщо ви дочекаєтесь до 67 років, яке соціальне забезпечення позначається як ваш "повний пенсійний вік". За кожен рік, коли ви відкладаєте з 67 до 70 років, ви отримуватимете додаткові 8% щомісячної допомоги. Після 70 років більше немає бонусів за відстрочку.
3. Ваші пенсійні заощадження повинні будуть тривати довше. Якщо ви виходите на пенсію у віці 62 років і доживаєте до 90 років, скажімо, ваші індивідуальні пенсійні рахунки (IRA) та інші заощадження повинні будуть покривати вас протягом 28 років. Якщо ви виходите на пенсію в 70 років і проживаєте однаковий проміжок часу, однак ваші заощадження доведеться тривати лише 20 років. Робота довше також означає, що у вас буде більше років, щоб внести свій внесок у 401 (к) або інший пенсійний план, а гроші у вашому плані матимуть більше часу на збір.
"Просте правило оцінити свою пенсійну спроможність - це помножити очікуване залучення інвестиційних портфелів, які доповнять соціальне забезпечення та інші джерела на 25. Якщо у вас є така сума грошей у ваших комбінованих рахунках, ви готові поставити олівець до нього. Якщо ви "близько", подумайте двічі ", - каже Стівен Дж. Тадді, співзасновник і керуючий партнер компанії Stellar Capital Management, LLC, Phoenix, Ariz.
І не вважайте, що і проживання буде легше. "Одним із загальних міфів є те, що ваші витрати зменшуються на пенсію", - каже Дженніфер Е. Майерс, CFP®, президент управління SageVest Wealth Management, Маклін, штат Вашингтон. "Ми рідко знаходимо, що це стосується трьох основних причин. По-перше, у вас просто більше часу на руках, щоб насолоджуватися, бавитись та проводити. По-друге, у міру того, як люди старіють, вони прагнуть більше інвестувати кошти, покладаючи на нові витрати. По-третє, ваші витрати на охорону здоров'я логічно мають тенденцію до збільшення з віком. Важливо переконатися, що ваші активи можуть підтримувати потенційне, а можливо і неминуче, зростання витрат протягом вашого життя ».
4. Вам потрібно буде знайти медичне страхування. Якщо ваш колишній роботодавець цього не передбачає, вам доведеться самостійно платити за медичне страхування, поки ви не отримаєте право на Medicare у віці 65 років. Якщо ви це зробите, будьте готові до шоку наклейки: страхові внески легко можуть бути подвоєними або потрійними, ніж Ви звикли платити на своєму робочому місці - жодна компанія більше не збирає більшу частину вкладки. І, на жаль, показники медичного страхування зростають у міру дорослішання, зростаючи на чотири цифри щомісяця, як після 55 років.
5. Можливо, вам стане нудно і сумуєте за роботою. Багато пенсіонерів мають важкий час, роблячи перехід від щоденних процедур роботи на повний робочий день до неструктурованого життя на пенсії. Вони можуть також пропустити своїх колишніх колег (іноді навіть начальника) і прагнуть повернутися. На жаль, повернутися в робочу силу непросто, як тільки ви їх покинули добровільно чи іншим чином. У звіті Управління звітності США за підсумками 2012 року зазначалося, що людям, старшим 55 років, як правило, потрібно більше часу для пошуку нової роботи, ніж молодші колеги.
64
Середній вік, в який американці виходять на пенсію в 2019 році, згідно з опитуванням американського бюро перепису населення.
Середня земля
Суть
Вирішення питання про те, коли вийти на пенсію - це складне рішення, яке полягає не лише в питаннях доларів і центів. Твоє здоров'я, сімейні зобов'язання та індивідуальний темперамент все це враховують, або, принаймні, повинні. Мабуть, найважливіше, чи ви продумали, що плануєте робити з пенсійними роками, проте багато з них попереду. Як говорить мудра стара приказка, важливо не просто відходити від чогось, а до чогось.
