Що таке іпотека з оплатою праці
Позикована іпотека - це вид іпотечного кредитування, який дозволяє позичальнику додати кредит до кредиту, дозволяючи позичальнику взяти позику в будь-яку частину виплаченого принципу.
Як працює кредитна лінія
НАРУШЕННЯ зниженої іпотеки
Вигідні іпотечні кредити складаються з домашньої іпотеки та кредитної лінії, упакованої разом. Оскільки позичальник здійснює іпотечні платежі, частина основної позики як виплаченої, так і частина позичкових відсотків. За іпотечної кредитоспроможності кошти, доступні позичальнику, збільшуються з кожним основним платежем і, як правило, автоматично перезалучаються на ту саму суму, як правило, за значно вищою процентною ставкою. Через це чистий борг позичальника залишається тим самим, що робить цей вид позики непривабливим для багатьох інвесторів.
Відповідно до законодавства Канади, виплати відсотків за повторно взяті кошти під іпотеку, що підлягає погашенню, можуть бути відрахувані податком до тих пір, поки перезавантажені кошти використовуються для інвестиційних цілей. Це важливий механізм канадської податкової стратегії, відомої як Сміт Маневр, який існує для того, щоб зробити виплату податку на виплату іпотечного кредиту на батьківщину в Канаді.
Незважаючи на те, що позичальник, як правило, вільний витрачати свою кредитну лінію на свій вибір, стратегія Сміта Маневру, як правило, є рекомендованим обґрунтуванням для вилучення іпотеки, що підлягає погашенню. Реінвестуючи лінію кредитних коштів та скориставшись канадськими податковими відрахуваннями відсотків, кмітливий позичальник може отримати прибуток від цих інвестицій, одночасно стягуючи відсотки при подачі податків, збільшуючи потенційне повернення податку за цей рік. Це повернення може бути використане для погашення принципу позики, що може прискорити загальний час погашення іпотеки.
Звичайно, оскільки кредитна лінія відновлює принцип, чистий борг власника дому з часом не зменшується так, як це було б у звичайній іпотеці. Позичальнику, який вводить рентабельну іпотеку, як правило, потрібно бути залученим та уважним інвестором для того, щоб здійснювати розумні інвестиції за допомогою перезавантажених коштів та пом’якшити вплив високих процентних ставок на кредитну лінію.
Приклад читаючої іпотеки
Якщо, наприклад, власник дому мав зняти іпотеку, що підлягає оплаті, на суму 250 000 доларів США із процентною ставкою 5 відсотків та періодом амортизації 25 років, щомісячні іпотечні платежі можуть становити приблизно 1460 доларів. З цього платежу уявіть, що за кредитним принципом застосовується 460 доларів, тоді як відсотки - 1000 доларів. За іпотечним кредитом, що підлягає погашенню, позичальник може повернути 460 доларів на місяць. Наприкінці року у позичальника є 5520 доларів США, наявні кошти за їхньою кредитною лінією.
Власник будинку може реінвестувати ці 5 520 доларів США, і навіть якщо відсоткова ставка за кредитною лінією зростає до 10 відсотків, ці відсотки підлягають сплаті податком наприкінці року. Кошти з податкової декларації можуть бути використані за принципом позики, зменшуючи загальний принцип більш високою ставкою.
