Що таке Закон про процедури врегулювання нерухомості (RESPA)?
Конгрес прийняв Закон про процедури врегулювання нерухомості або RESPA, щоб забезпечити покупців та продавців повним розкриттям витрат на розрахунки. Закон також був введений для усунення зловживань у процесі врегулювання нерухомості, заборони відката та обмеження використання депозитних рахунків. RESPA - це федеральний статут, який зараз регулюється Бюро захисту прав споживачів (CFPB).
Розуміння RESPA
Спочатку прийнятий Конгресом у 1974 р., RESPA діє 20 червня 1975 року. RESPA протягом багатьох років зазнала впливу кількох змін та доповнень. Виконання правопорушень спочатку підпадало під юрисдикцію Департаменту житлово-міського розвитку США (HUD). Після 2011 року ці обов'язки взяло на себе Бюро захисту фінансових прав споживачів (CFPB) завдяки законодавству про реформу Додд-Франка на Уолл-стріт та захист прав споживачів.
Ключові вивезення
- RESPA застосовується до більшості позик на придбання, рефінансування, позик на покращення майна та кредитних ліній. RESPA вимагає, щоб кредитори, іпотечні брокери або обслуговувачі житлових кредитів надавали розкриття інформації позичальникам щодо операцій з нерухомістю, розрахункових послуг та законів про захист прав споживачів. Позивач має до одного року, щоб порушити позов щодо примусового порушення порушень, коли відбулися відкати або інша неналежна поведінка під час розрахункового процесу. Позивач має до трьох років, щоб порушити позов проти свого кредитора.
З моменту свого створення RESPA регулював іпотечні кредити, приєднані до однієї до чотирьох сімейних житлових об'єктів. Закон має на меті ознайомити позичальників з їхніми розрахунковими витратами, а також усунути практику відката та реферальні збори, які можуть завищити витрати на отримання іпотеки. Типи позик, на які поширюється RESPA, включають більшість позик на придбання, припущення, рефінансування, позики на покращення майна та кредитні лінії.
RESPA вимагає, щоб позикодавці, іпотечні брокери або обслуговувачі житлових позик розкривали позичальникам будь-яку інформацію про операцію з нерухомістю. Розкриття інформації повинно включати послуги з розрахунків, відповідні закони про захист прав споживачів та будь-яку іншу інформацію, пов’язану з вартістю процесу врегулювання нерухомості. Ділові відносини між постачальниками послуг, що закриваються, та іншими сторонами, підключеними до процесу розрахунків, також повинні бути розкриті позичальником.
Закон забороняє конкретні практики, такі як відкати, направлення та неоплачені збори. RESPA регламентує використання депозитних рахунків - наприклад, заборона обслуговуючим кредитам вимагати надмірно великих депозитних рахунків. RESPA також обмежує продавців від мандатування страхових компаній.
Порядок примусового виконання порушень RESPA
Позивач має на строк до одного року порушити позов щодо примусового виконання порушень, коли в процесі врегулювання сталися відкати або інша неналежна поведінка.
Якщо позичальник має скаргу на свого кредитора, то необхідно виконати певні кроки, перш ніж будь-яка заява може бути подана. Позичальник повинен письмово звернутися до свого кредитора, де деталізується характер їх випуску. Подавець зобов'язаний відповісти на скаргу позичальника у письмовій формі протягом 20 робочих днів з моменту отримання скарги. У обслуговуючого персоналу є 60 робочих днів, щоб виправити проблему або викласти свої причини дійсності поточного стану рахунку. Позичальники повинні продовжувати здійснювати необхідні платежі, поки питання не буде вирішено.
Позивач має до трьох років, щоб пред'явити позов про конкретні неправомірні дії щодо їх кредитора. Будь-яка з цих позовів може бути порушена в будь-якому федеральному окружному суді, якщо суд знаходиться або в тому районі, де знаходиться майно, або якщо він знаходиться в тому районі, де відбулося порушення RESPA.
