Що таке реверсійні ануї?
Термін "реверсійна ануїтет" означає стратегію доходу за пенсією, яка поєднує страховий поліс з негайною ануїтетною метою, щоб забезпечити виживання дружини. Подібно до постійного полісу страхування життя, власник полісу, що переорієнтовує ануїтет, виплачує премію, щоб гарантувати вигоду для потерпілого. Після смерті страхувальника бенефіціар отримує гарантований довічний дохід замість одноразової виплати із зворотним ануїтетом.
Ключові вивезення
- Реверсійна ануїтет - це стратегія пенсійного доходу, яка поєднує страховий поліс з негайним ануїтетом для того, хто вижив із подружжям. Бенефіціар отримує гарантований довічний дохід замість одноразової виплати після смерті застрахованої сторони. Положення часто припиняються, якщо вигодонабувач помирає раніше застрахована особа. Бенефіціари не зобов’язані податок на прибуток, коли страхувальник помирає, і як тільки виплати починаються, податок визначається залежно від того, як довго очікуються виплати.
Як працюють реверсійні ануї
Фінансові установи розраховують ануїтети, щоб регулярно виплачувати фізичній особі певну суму грошей, як правило, пенсіонерам. Умови цих фінансових продуктів залежать від декількох різних факторів, включаючи тип ануїтету, коли починається виплата, і тривалість часу виплати. Але ануїтети не для всіх - а реверсійні ануїтети - для меншої кількості людей.
Реверсійні ануїтети - це вид полісу страхування життя. Після того як страхувальник помирає, поліс виплачує ренту бенефіціару. Але виплати розпочинаються лише в тому випадку, коли вигодонабувач ще живий, коли помер страхувальник. Якщо не визначено інше, поліс часто припиняється, якщо вигодонабувач помирає перед страхувальником. Ось чому цей вид ануїтету також відомий як ануїтет на виплату страхового виплати.
Реверсивна політика ануїтету часто припиняється, якщо вигодонабувач помирає перед страхувальником.
Оскільки вік і стать бенефіціара можуть вплинути на премію, це дозволяє людям із серйозними медичними станами застрахуватися за такою швидкістю, яку вони можуть собі дозволити. При такому типі ануїтету, чим старше отримувач, тим нижча премія.
Виплачуючи виплату протягом багатьох років, страховики не піддаються великим одноразовим виплатам. Зазвичай у політиці відсутній варіант повернення грошових коштів, що також допомагає зменшити витрати. Більшість політик наказує, що після вибору бенефіціара його неможливо змінити.
Спеціальні міркування
Оскільки виплати доходу припиняються після смерті бенефіціара, і якщо бенефіціар помирає до страхування, поліс припиняється, премії більше відповідають виплатам строкових страхових полісів, ніж постійним. Це робить реверсійну ануїтет більш доступною для літніх людей.
Бенефіціар із реверсійним ануїтетом не заборгував податок на прибуток під час смерті страхувальника. Після того, як розпочнуться виплати бенефіціару, податок визначається залежно від того, як довго очікуються виплати. Це означає, що частина доходу оподатковується, а інша частина - це неоподатковуване повернення вартості ануїтету на момент смерті страхувальника.
Більше того, доходи від ануїтету не включаються при обчисленні оподаткованості пільг із соціального страхування. Це може призвести до отримання більшого чистого доходу для ваших бенефіціарів, ніж вони отримували б від інших інвестицій. Отже, вони можуть бути в змозі довше зберегти відкладення податків на своїх індивідуальних пенсійних рахунках (IRAs) та не почати здійснювати розподіл податків, поки не вимагається законодавством. Не всі реверсійні ануїтети схожі. Деякі пропонують захист від інфляції. Деякі отримують виплату премії, якщо страхувальник переживає вигоду, а інші дозволяють бенефіціару обходити медичні огляди.
Майте на увазі, що ануїтети - це складні інвестиції, що підлягають сплаті комісій та комісій, і доступ до грошей, які ви сплачували, мало або взагалі не має, тому будьте готові зробити суттєві дослідження перед вкладенням коштів.
