Зміст
- Збирання податкових втрат Robo-Advisor
- Основи
- Приклад збалансування
- Податкові втрати та приріст капіталу
- Robo-Advisor vs. Human
Що таке збирання податків-втрат Robo-Advisor?
Збирання податкових втрат Robo-радника - це автоматизований продаж цінних паперів у портфелі, щоб навмисно понести збитки, щоб компенсувати будь-який приріст капіталу або оподатковуваний дохід у багатьох платформах робото-консультантів. Робо-радник - це автоматизована інвестиційна платформа, яка відрізняється дуже низькими витратами та низькими мінімумами завдяки використанню алгоритмів, щоб мінімальна участь людини. Збирання податкових збитків - це програма, яка спрямована на допомогу інвесторам сплачувати найнижчі можливі податки на рахунках, що не мають оподаткування, дотримуючись вказівок IRS.
Ключові вивезення
- Сьогодні багато радників-роботодавців пропонують збирання податкових збитків як стандартну послугу. Збір податків-збитків - це продаж цінних паперів у збиток для компенсації податкового зобов’язання з прибуткового капіталу. Оскільки робото-консультанти - це дешеві автоматизовані системи, вони можуть здійснювати цей процес набагато ефективніше та без помилок порівняно з людьми, які намагаються зібрати податкові втрати.
Розуміння збору податків-втрат Robo-Advisor
Надзвичайна технологія у фінансовій галузі, яку в народі називають fintech, дозволила легко оцінити фінансові послуги та продукти за низькими витратами через інвестиційні платформи з використанням розумних технологій. Ці платформи, відомі як робо-консультанти, створюють індивідуальні портфелі для користувачів, а потім періодично відстежують і вновлюють баланс портфелів за низькими та доступними платами за управління. Однією з численних послуг, яку пропонують деякі роботодавці через свої системи, є збирання збитків від оподаткування.
Збирання податкових збитків - це цілеспрямована стратегія, згідно з якою будь-які збитки від продажу цінного папера на оподатковуваному рахунку використовуються для компенсації приросту капіталу або оподатковуваного доходу, зменшуючи тим самим сплачений податок. Інвестору, який має приріст капіталу, наприклад, 15 000 доларів США і потрапляє у найвищу податкову категорію, доведеться сплатити уряду 20% або 3000 доларів. Але якщо він продасть цінні папери XYZ за втрату 7000 доларів, його чистий приріст капіталу для цілей оподаткування становитиме 15 000 доларів - 7000 доларів = 8 000 доларів, це означає, що йому доведеться сплатити лише 1600 доларів податку на приріст капіталу. (Правило промивання IRS забороняє інвестору повторно купувати XYZ або цінні папери, які фактично ідентичні XYZ протягом 30 днів з дати його продажу, хоча визначення поняття "суттєво однакове" видається невиразним.) Інвестор, який хоче для підтримки експозиції XYZ може бути краще придбати пайовий фонд або ETF, який відстежує сектор, в якому працює XYZ.
Не кожен інвестор отримає вигоду від збирання збитків від оподаткування. Не забудьте вивчити свої доходи та податкову ситуацію, перш ніж обрати її на робото-консультанта.
Виконання врожаю податкових втрат може бути втомливим, складним та дорогим для пересічного інвестора, тому кілька робо-радників включили цю стратегію доданої вартості у складі своїх послуг. Робо-консультанти, як правило, створюють та керують персоналізованими портфелями активів, використовуючи ETF. На платформах Robo-Investment є створений алгоритм, який включає в себе обчислювальні правила, такі як правило 30-денного прання IRS-продажу. Коли реалізований прибуток буде досягнуто, система продасть втрачену інвестицію для протидії виграшу, але не зможе викупити ту саму безпеку завдяки алгоритму.
Приклад збалансування
Робото-інвестиційні платформи мають автоматизовані показники для того, щоб портфель інвесторів завжди залишався збалансованим. Після здійснення продажу, щоб підтримувати портфель збалансованим або підтримувати експозицію до тієї ж галузі, система придбає інший ETF, щоб замінити проданий. Наприклад, Wealthfront, робото-радник, який пропонує послуги збору податків збитків, продав би ETF Vanguard Total Stock Market, щоб отримати збитки, а потім придбати ETF Dow Jones Broad. Оскільки обидва є позитивно корельованими та забезпечують однакову експозицію, Wealthfront здатний підтримувати оптимальне розподіл ризику та дохідності портфеля, не порушуючи правил IRS щодо суттєво подібних інвестицій. Після 30-денного періоду продажу миття оригінальний ETF може бути викуплений.
У нашому прикладі безпеки XYZ вище, давайте розглянемо сценарій, при якому значення прибутків та збитків перемикаються. Якщо інвестор має приріст капіталу в розмірі 7 000 доларів США, а збиток від капіталу - 15 000 доларів, 7 000 доларів від втрати капіталу можуть бути використані для повного компенсації приросту капіталу до 0 доларів. Решта 8000 доларів від вартості капітальних втрат можуть бути використані для зменшення звичайного доходу інвестора для цілей оподаткування. IRS передбачає, що лише звичайний збиток від капіталу в розмірі 3000 доларів США може вимагати проти звичайного доходу в будь-який рік. Отже, $ 68 000 - $ 3000 = $ 65 000 - це значення, яке інвестору буде оподатковуватися як звичайний дохід. Решта 5000 доларів можна перекласти вперед і застосувати проти звичайного доходу фізичної особи в наступні роки.
Збір податків і втрат від оподаткування
Існують дві різні ставки податку на приріст капіталу, яким може бути підданий інвестор залежно від того, як довго він утримує інвестиції. Довгострокова інвестиція (тобто інвестиція, яка утримується більше 365 днів), буде застосовувати максимальну ставку 20%, застосовувану до будь-якого приросту капіталу, якщо інвестор потрапить у найвищий показник податку. Для цього ж інвестора податок на приріст капіталу на короткострокову інвестицію, яка була продана менш ніж за 365 днів, буде такою ж, як ставка податку на прибуток інвестора на 37% станом на 2018 рік, нижча від попередньої найвищої ставки податкової групи - 39, 6 %. З платформами-консультантами-роботами, такими як Betterment, інвестори ніколи не піддаються короткотерміновому приросту капіталу, оскільки всі надходження капіталу підштовхуються до нижчої ставки податку. Робо-інвестору також можна постійно уникати податків на їх прибутки; наприклад, робоча платформа Betterment надає рекомендації щодо використання цих прибутків як благодійну пожертву або як подарунок родичам.
Збирання податкових втрат Robo-Advisor проти збору податків-збитків від фінансових консультантів
У той час як багато традиційних фінансових радників проводять урожай збитків від сплати податків один раз на рік через трудомісткий і трудомісткий процес, робо-консультанти можуть щоденно виконувати ці процеси без втручання людини. Фінансовий консультант не може визначити численні можливості збору податків збитків, які доступні в декількох портфелях. Робочий радник, з іншого боку, зазвичай насторожений під час спаду ринку, щоб скористатися та скористатися можливостями збирання збитків від сплати податків. Wealthfront та Betterment заявили, що їх автоматизовані робочі платформи можуть створити додатковий річний прибуток від 0, 77% до 1, 55% для їх інвесторів.
