Що таке обертається кредитно-ощадна асоціація (ROSCA)?
Асоціація обертових кредитів та заощаджень (ROSCA) складається з групи осіб, які діють як неформальна фінансова установа у вигляді альтернативного фінансового механізму. ROSCA відбувається за допомогою встановлених внесків та виведення коштів із загального фонду та з них. Обертання кредитних та ощадних асоціацій найбільш часто зустрічається в країнах, що розвиваються, або серед груп іммігрантів у розвиненому світі. Ранні приклади ROSCA з'явилися в Південній Америці, Африці та Азії.
ROSCA надають фінансування особам, які можуть не мати доступу до фінансових установ, де ці особи часто поділяють сімейні, етнічні чи географічні аспекти.
Як працює Об'єднана кредитна та ощадна асоціація (ROSCA)
У ROSCA члени об'єднують свої гроші в загальний фонд, який, як правило, структурується навколо щомісячних внесків, а один член вилучає гроші з нього як одноразова сума на початку кожного циклу. Це триває до тих пір, поки група існує.
ROSCA існують у районах, де доступ до офіційних фінансових установ обмежений. Членство може поділяти сімейні, етнічні чи географічні аспекти, а структура виплат та зняття коштів різниться від групи до групи. Операції можуть відбуватися так часто, як щодня або кожні півроку, а одержувачі коштів зазвичай обираються на основі фінансової потреби або лотереї.
Ключові вивезення
- Асоціація обертових кредитів та заощаджень (ROSCA) - це група осіб, які діють як неформальна фінансова установа. ROSCA використовує загальний фонд, на який фізичні особи регулярно вносять встановлену суму (зазвичай щомісяця), тоді як один член знімає кошти на кожній нараді. ROSCA популярні там, де банківська діяльність обмежена, наприклад, такі країни, що розвиваються, як Африка.
Переваги та недоліки ROSCA
Крім переваг надання доступу до фінансування фізичним особам, які зараз можуть мати доступ до банківської системи, на відміну від типових заощаджень, ROSCA мають додаткову перевагу підзвітності. Однокурсники можуть допомогти легше зберігати зобов’язання. Це включає в себе зобов'язання щодо використання їх виводу. Крім того, гроші не можна вільно вилучати, що може бути позитивним аспектом для багатьох.
ROSCA не сплачують відсотків, а контроль над отриманням розподілу, як правило, виходить з-під контролю членів. Зрозуміло, вони також не стягують відсотки. Також існує ризик, що інші члени не виконають своїх зобов'язань щодо встановлення регулярних платежів.
ROSCA також мають соціальні виплати. Хоча основною метою зазвичай є досягнення фінансових цілей групи, засідання ROSCA також можуть забезпечити можливості прийому їжі, пиття та мереж. У багатьох місцях зустрічі відбуваються відповідно до ритуалів групи.
Наприклад, у Камеруні ROSCA називають джанггі , а учасники обмінюються привітами та діляться горіхами кола. Вживання алкогольних напоїв відбувається після завершення зустрічі. Характер конкретної ROSCA сильно залежить від її членів та історії групи разом; Тому ROSCA важко стандартизувати і різко змінюватись у всьому світі.
Приклад ROSCA
Організатор може створити ROSCA на суму 1000 доларів. У цьому випадку організатор ROSCA міг зібрати дев'ять надійних осіб і вимагати, щоб кожен з них щомісяця вносив 100 доларів у фонд. Наприкінці першої щомісячної зустрічі організатор забрав додому одноразову суму в 1000 доларів. У другій щомісячній зустрічі інший член забирає додому наступні 1000 доларів. Це триватиме до тих пір, поки кожен не матиме черги з виручкою. Наприкінці 10 місяців, коли всі мали розподіл, ROSCA розпуститься або розпочнеться черговий раунд. Організатор, як правило, отримує перший розподіл із послідовними розподілами, визначеними випадковим призначенням, соціальним статусом або іншими чинниками.
