Зміст
- Готові вийти на пенсію?
- 1. Ваші борги погашені
- 2. У вас достатньо заощаджень
- 3. Ви можете отримати свої заощадження
- 4. Ваше охорона здоров'я охоплюється
- 5. Ви можете жити на свій бюджет
- 6. У вас новий план
- Суть
Готові вийти на пенсію?
Якщо ви плануєте звільнитись достроково, ви позбавитесь не тільки головних болів від роботи, але й додаткових заробітків, які могли б зробити вашу пенсію ще комфортнішою. Переконайтесь, що ви справді готові до від'їзду.
Ключові вивезення
- Почніть без боргу, зі здоровим пенсійним рахунком, який підтримуватиме ваші додаткові роки, які не працюють. Переконайтеся, що ви можете зняти гроші з пенсійних рахунків без штрафних санкцій. Плануйте оплачувати власне медичне покриття, доки не запуститься Medicare.
Ось шість ознак, за якими ви, можливо, зможете достроково звільнитися, а не продовжувати працювати.
6 ознак, що ви готові до виходу на пенсію достроково
1. Ваші борги погашені
Якщо ваша іпотека погашена, і у вас немає кредитів, кредитних ліній, великих залишків кредитної картки чи іншого боргу, вам не доведеться турбуватися про великі платежі під час виходу на пенсію. Це залишає ваші заощадження та надходження до виходу на пенсію доступними для насолоди життям та вільного використання у випадку надзвичайних ситуацій.
2. У вас достатньо заощаджень
Ви планували і ставили мету для пенсійних заощаджень. Тепер ваші інвестиції відповідають або перевищують суму, яку ви сподівалися заощадити. Це ще один хороший знак, який можна взяти на пенсію достроково.
Майте на увазі, що якщо ви покинете роботу за кілька років до того, як планували, ваші заощадження повинні бути достатніми для покриття цих додаткових пенсійних років.
"Подумайте" Правило 25. " Підготуйтеся, щоб у 25 разів перевищила вартість ваших щорічних витрат », - каже Макс Осбон, партнер компанії Osbon Capital Management, в Бостоні. "Чому 25? Це обернено 4%. У цей момент вам потрібно лише досягти 4% доходу на рік, щоб покрити щорічні витрати на вічність".
3. Ви можете отримати свої заощадження
Ніхто не любить платити зайві штрафи.
Якщо ваш 59-й день народження був щонайменше півроку тому, ви маєте право брати без штрафних санкцій будь-який із своїх планів 401 (k). Ця політика, як правило, стосується інших пенсійних пенсій, але є винятки.
Наприклад, план 457 не передбачає покарання за дострокове вилучення. Але пам’ятайте, що ви все одно будете сплачувати податок на прибуток за зняття коштів.
Також є хороші новини для бажаючих достроково вийти на пенсію з 401 (к) с. Якщо ви продовжуєте працювати для свого роботодавця до року, коли вам виповниться 55 років (або після нього), IRS дозволяє вам зняти лише 401 (k) цього роботодавця без штрафних санкцій під час виходу на пенсію або відпустку, доки ви не залишите його в цій компанії і не перекочуйте його в IRA.
"Однак є застереження: якщо працівник виходить на пенсію до 55 років, дострокове пенсійне забезпечення втрачається, і 10% -не покарання настане за вибуття до 59-річного віку", - каже Джеймс Б. Твінінг, CFP, засновник і генеральний директор Plan Inc. в Беллінгемі, штат Вашингтон.
Третій варіант зняття пенсій з пенсійного плану - це встановити ряд фактично рівних вилучень протягом принаймні п’яти років або до тих пір, поки ви не виповниться 59½, залежно від того, що триває більше. Як і зняття з плану 457, вам все одно доведеться сплачувати податок на прибуток за свої зняття.
Якщо ваші пенсійні плани включають будь-який із перерахованих вище варіантів безвідплатного зняття з оплати, це ще один момент на користь того, щоб вийти з роботи достроково.
4. Ваше охорона здоров'я охоплюється
Охорона здоров'я може бути надзвичайно дорогою, і дострокові пенсіонери повинні мати план для покриття витрат, перш ніж отримати право на Medicare у віці 65 років. Якщо у вас є покриття через план вашого подружжя або ви можете продовжувати отримувати покриття через свого колишнього роботодавця, це ще одна ознака того, що достроковий вихід на пенсію може стати для вас можливим.
Майте на увазі, що COBRA може розширити покриття вашої охорони здоров’я протягом періоду часу після виходу з роботи, хоча ваші витрати на COBRA можуть бути вищими, ніж інші варіанти.
Ще один варіант для пенсіонерів - придбати приватне медичне страхування. Якщо у вас є обліковий запис ощадної охорони здоров’я (HSA), ви можете скористатися неоподатковуваними дистрибутивами, щоб оплачувати свої медичні витрати з власної кишені незалежно від віку, хоча ви покинете роботу, не зможете. продовжувати робити внески до HSA).
5. Ви можете жити на свій бюджет
Пенсіонери, які проживають з фіксованими доходами, включаючи пенсії або пенсійні виплати, зазвичай мають менші щомісячні доходи, ніж вони працювали під час роботи.
Спробуйте практикувати дотримання зменшеного пенсійного бюджету принаймні кілька місяців, перш ніж ви фактично виходите на пенсію. Ви зрозумієте, як легко чи важко було б зробити цей нижчий бюджет постійним.
"Люди не люблять змін, і важко порушити старі звички, як тільки ми звикли до них." Дорожні випробування "пенсійного бюджету, ви по суті вчите себе розвивати щоденні звички навколо того, що ви можете собі дозволити на пенсії, "говорить Марк Хебнер, засновник і президент Index Fund Advisors Inc., в Ірвіні, штат Каліфорнія, і автор Index Fund : 12-ступінчаста програма відновлення активних інвесторів .
6. У вас новий план
Залишати роботу рано, щоб витратити довгі дні, нічого не роблячи, це призведе до нещасного дострокового звільнення. Складання визначеного плану - або навіть окреслення розпорядку дня - може допомогти вам підготуватися.
Можливо, ви заміните торгові зустрічі щотижневими виїзними гольфами або добровільними концертами, а також додасте щоденні прогулянки чи походи в тренажерний зал. Плануйте давню подорож або пройдіть заняття, щоб дізнатися щось нове.
Суть
Це питання, які майже всі молоді та середні працівники задавали собі питання: чи повинен я покинути роботу та достроково вийти на пенсію? Що мені потрібно? Звідки я знаю, що я готовий?
Коли потрібно вирішити, чи варто виходити на пенсію достроково, є кілька ознак, на які слід слідкувати. Покажчики також вказують на ряд планів, які ви можете зробити зараз, щоб збільшити шанси, що ви могли б здійснити цю мрію, якщо в кінцевому підсумку бажаєте (або потребуєте) цього зробити.
