Що таке ощадний клуб?
Ощадний клуб - це тип банківського рахунку, на якому власник рахунку регулярно вносить внески до заздалегідь визначеної мети. Поширений приклад - так звані різдвяні клуби, в яких замовник вносить регулярні внески протягом року та знімає заощаджені кошти до різдвяних свят.
Ощадні клуби часто передбачають різні стимули, спрямовані на те, щоб заохотити клієнта дотримуватися їх запланованих внесків. Наприклад, передчасне вилучення з ощадних клубів може призвести до втрати раніше нарахованих відсотків.
Ключові вивезення
- Ощадний клуб - це тип банківського рахунку, створений, щоб заощадити на конкретних майбутніх витратах. Типовими прикладами є різдвяні клуби та клуби відпусток, які використовуються для економії на різдвяні покупки та майбутні канікули. Хоча більшість ощадних клубів управляються за допомогою банківських рахунків, також можуть бути створені деякі неофіційні ощадні клуби, і в цьому випадку відсотки за депозитами не заробляються.
Розуміння ощадних клубів
Ощадні клуби можуть бути створені з різними умовами та обмеженнями. Однак вони, як правило, поділяють графік, в якому вкладник повинен висувати регулярні депозити до досягнення визначеної дати. Ця дата, як правило, асоціюється з ціллю заощадження, наприклад, запланованою відпусткою, зарахуванням до коледжу або сезоном відпускних покупок.
Депозити часто беруться з доходів від зайнятості вкладників, наприклад, шляхом вирахування з депозитів із заробітної плати. Роблячи це, клієнти можуть гарантувати, що вони послідовні в неухильному прогресі до досягнення своєї мети заощадження.
Рахунки ощадних клубів можуть запропонувати дещо вищі відсотки, ніж типові ощадні рахунки. Однак вони також часто передбачають штрафні санкції за дострокове вилучення коштів або за неспроможність внести плановий внесок. Тому фактична фінансова ефективність рахунку буде залежати від того, наскільки тісно дотримується вкладник запланованої програми.
У деяких випадках термін "ощадний клуб" може використовуватися для опису спільного рахунку, в якому беруть участь більше двох власників рахунків. Ці обставини, які є досить рідкісними, можуть використовуватися в ситуаціях, коли група людей бажає заощадити за спільні витрати, наприклад, груповий відпочинок. У цьому випадку учасники зазвичай здають ту саму суму на рахунок протягом встановлених часових інтервалів, наприклад, раз на місяць.
Залежно від того, чи бере участь офіційний банк, ці види неофіційних ощадних клубів насправді взагалі не можуть включати виплати відсотків. Швидше, вони можуть бути використані приватно серед осіб, які бажають "відкласти" кошти для подальшого використання. Так само сім'ї іноді використовують неформальні ощадні клуби як спосіб навчити дітей та підлітків фінансовій грамотності та цінності заощаджень.
Приклад реального світу ощадного клубу
Ванесса та Катріна економлять для давно запланованої відпустки на Гаваях. Щоб допомогти фінансувати свою поїздку, вони вирішили відкрити ощадний банківський рахунок на рік заздалегідь. Оскільки їх особливий ощадний клуб передбачає заощадження на канікулах, його зазвичай називають клубом відпусток.
Згідно з умовами свого відпускного клубу, Ванеса та Катріна погоджуються на кожен депозит у розмірі 50 доларів на місяць протягом 12 місяців, починаючи з 1 січня і закінчуючи 31 грудня. Подавши гроші в банк, вони можуть заробити відсотки на своїх депозити. Однак їм також загрожує штраф, якщо вони вилучать свої кошти до дати закінчення 31 грудня. Так само їх штрафують, якщо вони не внесли один із запланованих щомісячних внесків.
Незабаром після 31 грудня Ванеса та Катріна отримують чек за поштою на збережені кошти, а також відсотки, зароблені протягом року. Маючи ці заощадження в руці, вони можуть фінансувати свою відпустку, не покладаючись на споживчий борг.
