Що таке незахищений кредитор?
Незабезпеченим кредитором є фізична особа або установа, яка позичає гроші, не отримуючи зазначені активи в якості застави. Це створює більш високий ризик для кредитора, оскільки він не матиме нічого, щоб повернутись у випадку невиконання позичальником кредиту. Якщо позичальник не здійснив платіж по незаборгованому боргу, кредитор не може взяти жодне з активів позичальника, не вигравши спочатку позов.
Власник боргу - це незабезпечений кредитор.
Небезпечний кредит розглядається як більший ризик.
Як працює незахищений кредитор
Поодинокі особи можуть мати позики без застави. Наприклад, коли ви знімаєте іпотечний кредит, банк завжди буде зберігати ваш будинок як заставу для позики у випадку невиконання. Якщо ви берете кредит на автомобіль, кредитор забезпечить свій борг вашим автомобілем, поки він не буде повністю погашений.
Одним винятком, коли гроші позичаються без застави, є великі корпорації, які часто випускають незабезпечені комерційні папери.
Відмінності між забезпеченими та незабезпеченими кредиторами
Забезпечені кредитори можуть повернути активи як платіж за борг з використанням застави позичальника. Оскільки позичальник має більше втратити через дефолт за забезпеченим кредитом, а позикодавець має активи, які має отримати, такий тип боргу несе менший ризик для кредитора. Як результат, забезпечений борг, як правило, має нижчі відсоткові ставки порівняно з незабезпеченими боргами.
Тим часом, виплата незабезпеченим кредиторам, як правило, залежить від процедури банкрутства або успішного судового розгляду. Незахищений кредитор повинен спершу подати юридичну скаргу до суду та отримати рішення, перш ніж приступити до стягнення шляхом виплати заробітної плати та інших видів ліквідованих активів, що належать позичальнику.
Часто кредитор спочатку намагається отримати платіж шляхом прямого контакту і повідомити про непогашений борг головним кредитним бюро - Еквіфакс, Експерт та ТрансУніон - перш ніж звернутися з проханням винести справу до суду. Кредитор також може вирішити продати невиплачений борг колекторському агентству.
Ключові вивезення
- Заборговані кредитори часто вимагають застави у випадку, якщо позичальник не встановив заборгованість. Зазвичай банкрутство є єдиним варіантом для незабезпечених кредиторів, якщо позичальник не має змоги. Небезпечні кредитори можуть варіюватися від компаній, що займаються кредитними картками, до лікарень.
Види незабезпечених кредиторів
Через високий ризик для позикодавця, незабезпечений борг часто виникає з більш високими процентними ставками, що покладає більший фінансовий тягар на позичальника.
Деякі з найпоширеніших видів незабезпечених кредиторів включають компанії з кредитних карток, комунальні послуги, орендодавці, лікарні та лікарські кабінети та кредитори, які видають особисті або студентські позики (хоча кредити на освіту мають спеціальний виняток, який заважає їх звільнення).
Дефолт по незабезпеченій заборгованості може негативно вплинути на кредитоспроможність позичальника, що робить набагато меншою ймовірність того, що незабезпечений кредитор надасть їм кредит у майбутньому.
