Зміст
- Що таке короткий розпродаж?
- Як працює короткий розпродаж
- Як відрізняється звернення стягнення
- Кроки до короткого розпродажу
- Короткий договір купівлі-продажу
- Плюси і мінуси
- Підводні камені, яких слід уникати у короткому розпродажі
- Кращий агент для короткого розпродажу
- Торгуватися над цінами
- Продовжуйте пошук
- Хороша справа чи погана?
Що таке короткий розпродаж?
Короткий продаж - це будинок, який доступний за ціною придбання, меншою за суму, яку заборгував його нинішній власник.
Угода приносить користь банку, дозволяючи йому уникнути повторної передачі житла під заставу, що дорого і забирає багато часу. Продавець уникає кредитного удару, що виникає з викупом, та банкрутства, яке іноді супроводжує його.
Як працює короткий розпродаж
Короткий продаж - це фінансовий варіант, який іноді доступний власникам будинків, які переживають проблемні позичальники. Вони відстають від своїх іпотечних платежів та мають підводний будинок. Тобто житло коштує менше, ніж непогашений залишок за іпотекою.
Перешкоджаючи несподіваному грошовому випаду, власник змушений розлучитися з будинком. Дійсно є лише два варіанти: Короткий продаж або викуп.
Експерти не згодні з тим, чи є коротка розпродаж гарною угодою. Прихильники кажуть, що такі будинки коштують нижче ринкової вартості. Опоненти кажуть, що банки не мають інтересу до продажу пожеж.
Короткі продажі зазвичай ініціюються власником будинку, коли вартість будинку знижується на 20% і більше. Перш ніж процес може розпочатися, кредитор, який зберігає іпотеку, повинен підписати рішення. Крім того, кредитору, як правило, банку, потрібна документація, яка пояснює, чому короткий продаж має сенс. Зрештою, кредитна установа може втратити гроші в процесі.
Якщо його схвалили для короткого продажу, покупець спочатку домовляється з власником будинку, а потім шукає схвалення на купівлю у другого банку. Важливо зазначити, що жоден короткий продаж не може відбуватися без схвалення кредитора.
Короткі продажі, як правило, є тривалими та трудомісткими операціями, що займають до року. Однак вони не настільки згубні для кредитного рейтингу домовласника, як викупу. Короткий продаж виглядає краще майбутніми кредиторами та кредиторами. Звідси видно, що особа вчинила дії до того, як банк переїхав на повернення будинку. Власник будинку, який пройшов короткий розпродаж, може навіть отримати право негайно придбати інше житло.
Ключові вивезення
- Для підводних власників будинків короткий продаж може бути способом уникнути повернення у власність, виселення та чорних відміток у їхніх кредитних рейтингах. Для потенційного покупця здійснення короткого продажу вимагає гнучкості та великої терпіння. Покупець повинен переконатися у угоді вартує зусиль.
Як відрізняється звернення стягнення
Під час звернення стягнення кредитор захоплює житло після того, як позичальник не здійснив певну кількість платежів. На відміну від більшості коротких продажів, викупи можуть відбуватися після того, як власник будинку покинув будинок. Якщо мешканці ще не виїхали, їх виселяє кредитор у процесі викупу.
Завершення викупу зазвичай не триває так довго, як короткий продаж, оскільки позикодавець переймається тим, що швидко ліквідувати актив. Викуповані будинки також можуть бути виставлені на аукціон під час "довіреної продажу", де покупці пропонують ставки на будинки під час публічного процесу.
Власники будинків, які зазнали викупу, відчувають негайне падіння та швидке падіння кредитних рейтингів. За більшості обставин вони повинні чекати як мінімум п’ять років, щоб придбати інше житло або три роки, отримавши кредит FHA. Викупи з'являються у кредитному звіті протягом семи років.
Коли ви повинні зробити короткий розпродаж?
Кроки до короткого розпродажу
Процес короткого продажу залежить від штату до штату, але зазвичай такі кроки включають:
- Короткий пакет продажів - фінансовий пакет продавець надає кредитору. Вона включає фінансову звітність, лист із описом тяжкості продавця та копії фінансових записів. Пропозиція щодо короткого продажу - якщо продавець приймає пропозицію від зацікавленого покупця, агент з лістингу надсилає позикодавцеві договір про лістинг, виконану пропозицію про купівлю, лист попереднього затвердження покупця та копію чесного грошового чека. Банківська обробка - Банк переглядає пропозицію і або схвалює, або відмовляє від короткого продажу. Це може зайняти від декількох тижнів до місяців.
Короткий договір купівлі-продажу
У чомусь придбання нерухомості для короткого продажу - це як і будь-яка покупка будинку. Однак у цьому випадку в договорі буде вказано, що умови підлягають затвердженню іпотечного кредитора.
У договорі також повинно бути зазначено, що майно купується "як є". Хоча покупець може включати мову, яка дозволяє скасувати угоду, якщо перевірка виявить значні проблеми, навряд чи можна домовитись про нижчу ціну. Банк навряд чи зробить якийсь ремонт, і продавець, прив’язаний до готівки, ще менше шансів допомогти.
На відміну від звернення стягнення, кредитна установа не володіє майном під час короткого продажу. Однак, оскільки він повинен схвалити продаж і отримає виручку, покупець матиме справу переважно з банком, а не власником будинку.
Плюси і мінуси
Операції з короткими продажами можуть бути набагато більш трудомісткими і терплячими, ніж звичайні операції з нерухомістю. Якщо ви робите пропозицію щодо нерухомості для короткого продажу, будьте готові почекати. Банки сумно відомі тим, що вони потребують декількох місяців, щоб відповісти на пропозиції щодо короткого продажу.
Переконайтеся, що короткий розпродаж вже затверджений кредитором. Якщо продавець ще не домовився про короткий продаж з банком, покупець чекає довго чекати, цілком можливо, дарма.
Деякі експерти рекомендують дати кредитору термін, щоб скоротити час очікування. Хоча важко сказати, чи дійсно ця стратегія спонукає банк до дії.
Підводні камені, яких слід уникати у короткому розпродажі
Покупець повинен переконатися, що короткий продаж вже затверджений кредитором. Якщо продавець ще не пішов на дефолт або не домовився про короткий продаж з банком, покупець чекає довго чекати, цілком можливо, дарма. Банк може не бути зацікавлений у короткому продажі, якщо він думає, що може отримати більше грошей, виходячи з викупу.
Потенційні покупці також розумно перевірити заздалегідь, щоб переконатися, що у іпотечного кредитора немає проблем із майном на короткий продаж.
Кращий агент для короткого розпродажу
Через складність транзакції покупець повинен працювати з агентом або ріелтором, який має досвід коротких продажів і готовий працювати над одним. Деякі агенти з нерухомості спеціалізуються на коротких продажах і можуть мати сертифікат коротких продажів та викупу (SFR), що пропонує Національна асоціація ріелторів. Власники цієї сертифікації пройшли спеціалізоване навчання.
Торгуватися над цінами
Покупець нерухомості для короткого продажу повинен бути готовий до підвищення пропонованої ціни. Зрештою, продавець не має реальних повноважень затверджувати відпускну ціну, як це робить тільки банк, і вони можуть протидіяти.
З іншого боку, банк може відхилити пропозицію прямо, особливо якщо це значно нижча пропозиція. У гіршому випадку вони можуть взагалі не відповісти.
Продовжуйте пошук
Зважаючи на те, скільки часу, можливо, знадобиться банк, щоб відповісти на вашу пропозицію, покупець, ймовірно, повинен продовжувати дивитися на інші будинки, поки чекає відповіді. Агент може скласти короткий договір купівлі-продажу таким чином, щоб покупець зберігав можливість відкликати пропозицію.
Навіть якщо покупець змушує його брати участь у кримінальній справі, банк може продовжувати збирати пропозиції. Більшість людей вважають це неетичним, оскільки потенційний покупець, ймовірно, в цей момент виділив кілька тисяч доларів на перевірки, пошукові записи і тому подібне. Але банк стикається з програшною операцією, і він хоче мінімізувати свої втрати.
Відмовитися від угоди настільки пізно в грі - це велика трата часу і грошей для покупця, не кажучи вже про надзвичайно засмучуючих.
З усіх перерахованих причин ціну на короткий розпродаж слід брати з корисною дозою скептицизму.
Хороша справа чи погана?
Експерти не згодні з тим, чи є короткі розпродажі хорошими для покупців. Прихильники кажуть, що нерухомість на короткий розпродаж за ціною нижче ринкової вартості, що створює можливість покупцям отримати велику пропозицію або для перших покупців дому, які вперше зможуть собі дозволити. Опоненти кажуть, що банки не зацікавлені в проведенні продажів з пожежами, і перед встановленням або прийняттям ціни на нерухомість вони зроблять порівняльний аналіз ринку.
Крім того, ціна продажу на короткий термін продажу може бути сумою, якою агент продавця вважає, що банк може прийняти, а не тією сумою, яку банк фактично погодився прийняти. Банк може визнати ціну занадто низькою, або продавець може перерахувати нерухомість нижче ринку з метою створення торгів.
У деяких штатах продавець матиме проти нього рішення про недостатність, яке зобов'язує його виплатити банку різницю між сумою іпотеки та ціною продажу будинку, тому в інтересах продавця отримати якомога більше грошей..
Однією перевагою як для банку, так і для покупця є те, що на відміну від майна, яке належить банку, нерухомість для короткого продажу є меншою ймовірністю потрапляння у сміття чи викрадення. Хоча майно може зазнавати відстроченого обслуговування через фінансове становище власника, продавець, швидше за все, не знищить місце, коли він чи вона все ще живе в ньому. Навпаки, власники будинків, які втрачають свої властивості до викупу, часто розчаровують розчарування будинку як спосіб повернутися в банк.
