Що таке акаунт Super NOW?
Рахунок Super NOW, короткий для "супер-оборотного порядку зняття рахунку", - це тип банківського рахунку, на якому власник може записувати банківські тратти проти грошей, що зберігаються на депозиті.
Рахунки Super NOW відрізняються від звичайного оборотного порядку зняття рахунків (NOW) тим, що вони сплачують більш високу процентну ставку. Зазвичай вони виплачують відсотки, що знаходяться між звичайним рахунковим рахунком та рахунком на грошовому ринку.
Сьогодні рахунки Super NOW та NOW рахунки загалом використовуються менш широко, ніж це було раніше. Це пояснюється тим, що низка змін у нормативних актах зменшила різницю між акаунтами NOW та іншими типами рахунків.
Ключові вивезення
- Рахунок Super NOW - це тип банківського рахунку, на якому власник може записувати банкноти на грошові кошти, що зберігаються на депозиті. Вони відрізняються від звичайних СЕЙЧАСних рахунків тим, що вони сплачують більш високі відсотки, як правило, пропонуючи ставки, що знаходяться між розрахунковим рахунком і рахунок на грошовому ринку. Супер-акаунти NOW - продукт історії американських банківських правил. Останні зміни в регуляторі зробили акаунти Super NOW менш актуальними, ніж це було раніше.
Як працюють облікові записи Super NOW
Рахунки Super NOW є результатом довгої серії змін до банківських правил США, починаючи з Закону про банківську діяльність 1933 р. Цей Закон забороняв банкам сплачувати відсотки за депозити, які підлягали сплаті за вимогою. Це було зроблено для того, щоб захистити тоді нестабільні банки від конкуренції один з одним пропонувати все більш високі процентні ставки, намагаючись залучити клієнтів, тим самим потенційно підірвавши їх фінансову силу.
Зростання процентних ставок, проте, банки піддавалися все більшому тиску з боку клієнтів почати сплачувати відсотки за рахунками попиту. Щоб задовольнити цей попит клієнтів, банки запровадили низку змін, спрямованих на обхід обмежень Закону про банківську діяльність. Це почалося з нефінансових винагород, таких як пропонування більш зручних функцій, включаючи додаткові відділення, а також подарунки споживчих товарів для залучення нових клієнтів. Інші стимули, такі як пільгові ставки за позиками та нижчі витрати за кліринг чеків та інші загальні послуги, також стали загальними.
У 1974 р. Конгрес зняв обмеження Закону про банківську діяльність, дозволивши два роки потому рахунки СЕЙЧАС в Массачусетсі та Нью-Гемпширі, а потім у всій Новій Англії. Однак це скасування регуляторних норм поширювалося на дві важливі умови: за ці рахунки заборонялося сплачувати відсотки понад 5%, а також вимагати отримання клієнтами 7-денного строку попереднього сповіщення перед вилученням коштів. З урахуванням цих умов, у 1980 році по всій території США було розповсюджено рахунки СЕЙЧАС. Шість років пізніше максимальний розмір процентної ставки було знято, і хоча 7-денний термін попереднього сповіщення залишається в силі і понині, він застосовується рідко.
Сьогодні невелика різниця між цікавим обліковим записом на шахрайські рахунки та обліковим записом NOW або Super NOW. Однак у минулому, коли банкам заборонялося сплачувати відсотки за рахунками попиту, рахунки ЗАРАЗ були компромісним рішенням, яке дозволяло клієнтам сплачувати відсотки. Тому вони були більш актуальними в минулому, ніж сьогодні.
У 2011 році Конгрес скасував закон, що забороняв сплачувати відсотки за рахунками попиту. З цієї причини більше не існує суттєвої різниці між акаунтами NOW, акаунтами Super NOW та обліковими записами, що перевіряють відсотки. Дійсно, ці рахунки часто матимуть різний зміст залежно від установи, яка їх пропонує.
Тим не менш, ці типи рахунків продовжують використовуватися, що є спадщиною від епохи після депресії американських банківських правил.
