Зміст
- 1. Занадто мало пояснення щодо продуктів
- 2. Він продає просто, щоб заробити комісію
- 3. Вона не реагує своєчасно
- 4. Не ставлячи потреби клієнтів на перше місце
- 5. Він або вона любить кашлюк
- 6. Обіцяючі нерозумні повернення
- Суть
Як і в будь-якій галузі, є чудові фінансові консультанти і є деякі справді жахливі. У деякі скарги на фінансових консультантів важко повірити. Однак дізнатися про деякі з них допоможе тобі визначити фінансових радників, які з’являються у вашому пошуку, хто в бізнесі, щоб допомогти собі будь-якою ціною - вашою.
Хоча це правда, що фінансові консультанти повинні заробляти на життя, вони повинні робити це лише в тому випадку, якщо вони можуть надати демонстративну цінність для своїх клієнтів. На жаль, деякі фінансові консультанти цього не надають. Що ще гірше, деякі негативно впливають на своїх клієнтів.
Ось деякі з цих найважливіших скарг на фінансових консультантів.
Ключові вивезення
- Фінансові консультанти повинні мати можливість детально пояснити інвестиційні продукти, які вони вам продають. Якщо ваш фінансовий консультант заробить високу комісію за інвестиційний продукт, він / вона може спокуситись продати вам його, хоча він / вона розуміє, що може бути Будьте кращі продукти для вас. Радники повинні мати інфраструктуру для своєчасного повернення до вас. Фінансовий консультант може поставити власні потреби на потреби клієнтів. Раднику може сподобатися - купувати та продавати інвестиції в надмірній формі, що призводить до комісії. Він / вона може пообіцяти вам необґрунтовані норми прибутку.
1. Занадто мало пояснення щодо продуктів
Фінансові консультанти повинні мати можливість детально пояснити інвестиційні продукти, які вони продають. Ви повинні розуміти структуру комісій, історичну ефективність, обґрунтування того, чому інвестиційний продукт підходить саме вам, і все, що ви хочете знати.
На жаль, багато фінансових консультантів не планують достатньо часу з клієнтами, щоб переконатися, що вони розуміють продукти, які вони купують. Якщо ви відчуваєте поспіх, тиск чи розгубленість, коли ви сідаєте зі своїм фінансовим радником, або налаштуйте на них додаткову зустріч, або знайдіть радника, який готовий витратити час, щоб вас навчити.
2. Він продає просто, щоб заробити комісію
Фінансові консультанти заробляють свої гроші різними способами. Один із поширених способів - це постійний збір за управління, який зазвичай становить відсоток від активів, якими вони управляють у вашому рахунку. Ще один поширений спосіб - це заробити комісію за продаж певного інвестиційного продукту. Обидва способи доречні, але останній має можливість зловживати.
Наприклад, якщо ваш фінансовий радник заробляє високу комісію за певний інвестиційний продукт, він або вона може спокуситися продати його вам, хоча він / вона розуміє, що для вашої ситуації є кращі продукти. Це очевидний конфлікт інтересів. Ваш фінансовий радник повинен мати на увазі ваші інтереси та діяти з найкращими інтересами. Якщо інвестиційний продукт, який вам найбільше цікавить, несе приємну комісію, так і нехай буде. Однак якщо інвестиційний продукт не відповідає вашим інтересам, але він має високу комісію, радник повинен діяти з довіреною відповідальністю і продавати вам той товар, який найкраще підходить для вашої ситуації - навіть якщо це означає меншу комісію.
Якщо ваш фінансовий консультант заробляє високу комісію за певний інвестиційний продукт, він може втратити продаж, якщо він / вона розуміє, що для вашої ситуації є кращі продукти.
3. Вона не реагує своєчасно
Фінансові консультанти повинні розуміти, що гроші клієнтів важливі для клієнтів. Їх фінансова безпека, швидше за все, є однією з головних проблем у житті. Тепер, якщо фінансовий радник чекає тиждень, щоб передзвонити своїм клієнтам, як ви думаєте, що це змусить їх почуватись? Невпевнено.
Якщо ваш фінансовий радник займе занадто багато часу, щоб повернутися до вас, погляньте в інше місце. Радники повинні мати інфраструктуру, щоб вчасно повернутися до вас. Якщо ні, це, ймовірно, означає, що вони неорганізовані і не надають вам послуги, яку ви заслуговуєте.
4. Не ставлячи потреби клієнтів на перше місце
Цей подібний до другого пункту, але все-таки варто згадати, оскільки існує набагато більше способів, яким фінансовий радник може поставити власні потреби над потребами клієнтів.
Наприклад, іноді фінансові консультанти хвилюються щодо нового продукту чи послуги, які вони пропонують. Певним чином вони вирішують, що якщо товар чи послуга звучать добре для власних потреб, це, ймовірно, буде працювати і для їхніх клієнтів. І багато разів вони помиляються.
Хороший фінансовий консультант уважно вислуховує потреби клієнтів і задає важливі питання, щоб зрозуміти їх ситуацію. Після багато прослуховування, хороший фінансовий консультант складе фінансовий план з урахуванням своїх клієнтів. Не дозволяйте вашому радникові припускати, що ситуація не є унікальною. Ваша ситуація унікальна, і ваш радник повинен це поважати.
5. Він або вона любить кашлюк
Чурнінг відноситься до купівлі та продажу інвестицій надмірно, що призводить до комісії. Фінансові консультанти потребують вагомих причин купувати та продавати інвестиції. Деякі з цих поважних причин можуть включати зміни до рівня толерантності клієнта до ризику, переконання, що інші інвестиції краще підходять для клієнта через зміну обставин, або що клієнт вимагає внести зміни від свого імені для його / її власні причини.
6. Обіцяючі нерозумні повернення
Послухайте: гарантована 12% річна прибутковість інвестицій абсолютно нерозумна. Навіть якщо це не гарантується, це нерозумно. Хоча дослідження середньої норми прибутку на фондовому ринку може давати вражаючі результати, не забувайте, що існує багато інших факторів, які переходять у фактичну віддачу. Не зациклюйтеся на думці, що ваші інвестиції будуть перевершувати, оскільки у вас є спеціальний фінансовий радник, "який знає, що він робить". Швидше за все, якщо він обіцяє такі речі, він цього не робить.
Суть
Знання того, на що звернути увагу у фінансового радника, дає інвесторам ногу в пошуку, але знання того, чого не потрібно шукати, може бути так само корисно. Якщо потенційний радник - або, можливо, ви вже найняли - здається, занадто сильно схиляється до вищезазначених методів, біжіть - або, принаймні, знайдете когось іншого для управління вашими потребами у фінансових консультаціях.
